Vay tiêu dùng là hình thức vay để phục vụ nhu cầu như mua sắm, nâng cao chất lượng cuộc sống,... Vay tiêu dùng tại ngân hàng được nhiều khách hàng lựa chọn bởi sự an toàn cùng điều kiện vay đơn giản, nhanh chóng. Hãy cùng BIDV theo dõi bài viết sau để lựa chọn được sản phẩm vay tiêu dùng phù hợp, tối ưu số tiền lãi.

1. Vay tiêu dùng là gì?

Vay tiêu dùng là hình thức vay tiền tại ngân hàng cho các mục đích phục vụ nhu cầu đời sống như: Mua nhà, mua xe, đầu tư, khám chữa bệnh, du lịch, cưới hỏi,…

Vay tiêu dùng được chia thành 2 hình thức chính bao gồm: Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo và vay tiêu dùng không tài sản đảm bảo. Mỗi hình thức sẽ cần những điều kiện, hồ sơ và có mức lãi suất khác nhau (tùy thuộc vào quy định tại BIDV từng thời kỳ).

Vay tiêu dùng tại BIDV là giải pháp phù hợp giúp khách hàng nhanh chóng hiện thực hóa ước mơ và nâng tầm chất lượng cuộc sống

2. Phân biệt vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo và không tài sản đảm bảo

Khi cần một khoản tiền lớn để thực hiện các dự định cá nhân hoặc kinh doanh, nhiều khách hàng thường cân nhắc giữa hai hình thức vay phổ biến là vay có tài sản đảm bảo và không tài sản đảm bảo. Để lựa chọn phù hợp, khách hàng cần nắm rõ những điểm khác biệt về thủ tục, lãi suất và rủi ro giữa hai hình thức vay.

2.1. Giống nhau

Vay có tài sản đảm bảo và không tài sản đảm bảo đều là hình thức vay tiền ngân hàng để phục vụ nhu cầu tiêu dùng trong cuộc sống.

Đối tượng phù hợp để vay tiêu dùng tại ngân hàng là những khách hàng trong độ tuổi lao động, có thu nhập ổn định đảm bảo được khả năng thanh toán nợ vay trong tương lai.

2.2. Khác nhau

Việc lựa chọn vay có tài sản đảm bảo và không tài sản đảm bảo phụ thuộc vào nhu cầu vay vốn, khả năng tài chính cá nhân và mức độ chấp nhận rủi ro của khách hàng. Dưới đây là những điểm khác nhau giữa 2 hình thức vay tiêu dùng khách hàng có thể tham khảo trong bảng sau:

Tiêu chí	Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo	Vay tiêu dùng không tài sản đảm bảo
Bản chất của hình thức vay	Cần tài sản thế chấp gồm: Nhà đất, xe ô tô, sổ tiết kiệm,...	Không cần tài sản đảm bảo mà dựa trên uy tín cá nhân, các hồ sơ chứng minh thu nhập,…
Mức lãi suất	Mức lãi suất thấp hơn, nhiều ưu đãi từ 6% - 10%/năm	Mức lãi suất cao hơn từ 8% - 15%/năm
Kỳ hạn vay	Kỳ hạn vay dài hơn, có thể lên đến 7 năm - 20 năm - 30 năm	Kỳ hạn vay ngắn hơn, thường là 1 năm đến 2 năm
Hạn mức vay	Hạn mức cho vay cao, tùy theo giá trị tài sản đảm bảo	Hạn mức cho vay thấp hơn, tùy thuộc vào mức thu nhập
Điều kiện vay	Dễ dàng khi có đầy đủ giấy tờ đáp ứng điều kiện	Điều kiện cho vay cần xét duyệt kỹ lưỡng vì không có tài sản đảm bảo, chỉ dựa trên uy tín cá nhân và thu nhập cố định
Hồ sơ vay	Hồ sơ cho vay phức tạp hơn vì cần có những giấy tờ liên quan tới tài sản đảm bảo	Hồ sơ cho vay đơn giản
Thời gian xử lý	Thời gian xử lý dài hơn vì cần phải thẩm định tài sản	Thời gian xử lý nhanh vì không tốn thời gian thẩm định tài sản

3. Lãi suất vay tiêu dùng

Lãi suất sản phẩm vay tiêu dùng sẽ phụ thuộc vào hình thức vay mà khách hàng lựa chọn:

• Nếu khách hàng vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo mức lãi suất thường dao động từ 6% - 10%/năm.
• Nếu khách hàng vay tiêu dùng không tài sản đảm bảo mức lãi suất thường cao hơn từ 8% - 15%/năm.

Lời khuyên: Nếu khách hàng sở hữu tài sản có giá trị nên lựa chọn hình thức vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo để tối ưu chi phí tiền lãi. Tiền lãi vay tiêu dùng thường được tính bằng phương pháp dư nợ giảm dần, chỉ tính lãi số tiền còn nợ (khi đã trừ số tiền nợ gốc khách hàng đã trả trước đó).

Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo phù hợp với những khách hàng đang sở hữu tài sản giá trị và mong muốn nhận lãi suất ưu đãi khi vay

Công thức tính lãi suất vay:

Số tiền phải trả hàng tháng = Số tiền vay/thời gian vay + Số tiền vay * lãi suất hàng tháng

Ví dụ: Khách hàng A vay 400 triệu đồng trong thời hạn 5 năm (60 tháng) với mức lãi suất 10%/năm tại BIDV, thì:

• Số tiền lãi cần trả tháng đầu tiên = 400 triệu đồng * 10%/12 tháng = 3.333.333 đồng (đây là mức lãi cao nhất tại kỳ đầu tiên do lãi suất được tính theo dư nợ giảm dần).
• Tổng số tiền khách hàng A cần trả ở tháng đầu tiên = 400 triệu đồng/60 tháng + 3.333.333 = 9.999.999 đồng.

Để tính số tiền phải trả hàng tháng một cách dễ dàng và chính xác, khách hàng có thể sử dụng công cụ ước tính khoản vay tự động của BIDV TẠI Đ Y.

4. Điều kiện vay tiêu dùng

Trước khi quyết định vay tiêu dùng, khách hàng cần nắm rõ các điều kiện để đảm bảo khả năng trả nợ và phát sinh rủi ro không đáng có. Khách hàng cần đáp ứng những điều kiện vay sau đây:

Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo	Vay tiêu dùng không tài sản đảm bảo
Sinh sống hoặc làm việc tại địa phương có chi nhánh của ngân hàng. Có thu nhập ổn định để đảm bảo khả năng trả nợ. Sở hữu tài sản hợp lệ có thể dùng làm tài sản đảm bảo như: Ô tô, nhà đất, sổ tiết kiệm,…	Sinh sống hoặc làm việc tại địa phương có chi nhánh của ngân hàng. Đang trong độ tuổi lao động. Có thể chứng minh nguồn thu nhập ổn định để đảm bảo khả năng trả nợ. Không có nợ xấu tại ngân hàng.

5. Hồ sơ và quy trình vay

Khách hàng nên chuẩn bị hồ sơ đầy đủ và tìm hiểu kỹ về quy trình vay để được xét duyệt thuận lợi và nhanh chóng nhất. Dưới đây là hồ sơ và quy trình vay tại BIDV, khách hàng có thể tham khảo thêm:

5.1. Hồ sơ vay tiêu dùng

Hồ sơ/giấy tờ vay sẽ phụ thuộc vào từng hình thức, khách hàng khi vay tiêu dùng cần chuẩn bị tài liệu cơ bản sau:

• Giấy tờ pháp lý: CMND/CCCD/Hộ chiếu của người vay; Sổ hộ khẩu/giấy tạm trú của người vay.
• Hồ sơ chứng minh thu nhập để đảm bảo khả năng trả nợ: Hợp đồng lao động, sao kê lương, bảng lương hoặc những giấy tờ khác.
• Nếu vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo thì cần có giấy tờ chứng minh tài sản như: Sổ đỏ/sổ hồng, sổ tiết kiệm/tiền gửi, giấy đăng ký xe,...

Khách hàng lưu ý chuẩn bị đầy đủ hợp đồng lao động và sao kê lương để chứng minh khả năng trả nợ trong dài hạn

5.2. Quy trình vay

Quy trình vay tiêu dùng tại BIDV được nhiều khách hàng ưa chuộng vì xét duyệt nhanh chóng, đơn giản:

• Bước 1: Khách hàng cần đăng ký thông tin về nhu cầu vay tiêu dùng thông qua phòng giao dịch chi nhánh BIDV, hotline 1900 9247 hoặc website bidv.com.vn của BIDV.
• Bước 2: Sau khi BIDV tiếp nhận được hồ sơ vay sẽ bắt đầu thẩm định hồ sơ và thông báo kết quả đến khách hàng theo thời gian quy định.
• Bước 3: Khi được phê duyệt khoản vay, ngân hàng bắt đầu ký hợp đồng và hoàn thành các thủ tục cần thiết.
• Bước 4: Cuối cùng, khách hàng cần phối hợp với BIDV khi đã giải ngân để thanh toán đủ tiền vay, sử dụng đúng mục đích,…

6. Vay tiêu dùng đơn giản, lãi suất ưu đãi tại BIDV

Ngân hàng BIDV là một trong những ngân hàng lâu đời và được nhiều khách hàng lựa chọn khi cần vay tiêu dùng. Hiện tại BIDV đang triển khai sản phẩm vay tiêu dùng theo 2 hình thức có tài sản đảm bảo và không tài sản đảm bảo với thủ tục nhanh gọn và lãi suất ưu đãi, giúp khách hàng thực hiện các kế hoạch cá nhân dễ dàng.

• Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo tại BIDV: Lãi suất ưu đãi thay đổi trong từng thời kỳ, chỉ từ 5%/năm. Thời gian vay tối đa từ 7 - 30 năm (tùy thuộc vào mục đích vay).
• Vay tiêu dùng không tài sản đảm bảo tại BIDV: Lãi suất khoảng 7%/năm (tùy theo gói vay cụ thể và quy định của BIDV tại từng thời kỳ). Thời gian vay tối đa từ 1 - 2 năm (tùy thuộc vào vay thấu chi hay vay theo món).

Lựa chọn vay tiêu dùng tại ngân hàng BIDV sẽ mang tới cho khách hàng những lợi ích sau:

• Khách hàng được tư vấn tận tình để lựa chọn gói vay hiệu quả, tiết kiệm, kỳ hạn phù hợp cho mục đích cá nhân.
• Hồ sơ cho vay thực hiện đơn giản, thời gian duyệt vay và giải ngân nhanh mang lại sự thuận lợi cho khách hàng.
• Lãi suất vay được đánh giá là thuộc top tốt nhất trên thị trường.
• Đội ngũ cán bộ tư vấn chuyên nghiệp, hỗ trợ tận tình và chu đáo.

Sản phẩm vay tiêu dùng của BIDV sở hữu nhiều phương thức vay linh hoạt như vay theo món và vay thấu chi với hạn mức vay lên đến 100% tài sản đảm bảo

7. Lưu ý khi vay tiêu dùng tại ngân hàng

Vay tiêu dùng ngân hàng với ưu điểm thủ tục nhanh chóng, đơn giản được nhiều khách hàng lựa chọn. Tuy nhiên, để quá trình diễn ra thuận lợi, khách hàng nên lưu ý những điều sau đây:

• Lựa chọn gói vay với số tiền vay phù hợp với nhu cầu cá nhân, tránh vay số tiền lớn dễ dẫn đến mất khả năng thanh toán trong tương lai.
• Chọn thời hạn vay phù hợp với nhu cầu tài chính giúp đảm bảo khả năng thanh toán mà không ảnh hưởng đến chi tiêu và sinh hoạt hàng ngày.
• Nếu khách hàng sở hữu tài sản giá trị nên ưu tiên hình thức vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo để tối ưu tiền lãi, giảm bớt áp lực trả nợ.
• Hiểu rõ cách tính lãi suất hoặc sử dụng công cụ tính tự động của BIDV để có thể dự trù được số tiền lãi chính xác.
• Nắm rõ các điều khoản trong hợp đồng vay, đặc biệt lưu ý đến các khoản phí như phí trả chậm, phí trả trước hạn,...
• Lựa chọn ngân hàng cho vay uy tín, lãi suất ưu đãi. Khách hàng có thể lựa chọn vay tiêu dùng tại ngân hàng BIDV với quy trình thực hiện nhanh chóng, thời gian linh hoạt, các chương trình ưu đãi hấp dẫn,…

Bài viết trên giúp khách hàng hiểu thêm về các sản phẩm vay tiêu dùng cũng như mức lãi suất vay. Mỗi hình thức vay sẽ có yêu cầu hồ sơ và giấy tờ khác nhau đáp ứng nhu cầu tài chính của khách hàng. Tuy nhiên, khách hàng cần sử dụng khoản vay một cách thông minh, có kế hoạch trả tiền rõ ràng để tránh rơi vào tình trạng nợ quá hạn.

Nếu cần tư vấn hoặc hỗ trợ về thủ tục vay tiêu dùng của BIDV, khách hàng vui lòng truy cập website https://www.bidv.com.vn hoặc liên hệ với BIDV qua hotline 1900 9247, các phòng giao dịch BIDV trên toàn quốc để được hỗ trợ nhanh chóng, chính xác nhất.

Xem thêm:

• Thẻ tín dụng bao nhiêu số, vai trò của số trên thẻ là gì?
• 6 sai lầm cần tránh khi vay tiền ngân hàng mua nhà trả góp
• Vay ngân hàng mua ô tô l Những điều cần lưu ý