Sở hữu một chiếc ô tô là mong muốn của nhiều người, tuy nhiên không phải ai cũng có đủ khả năng tài chính để chi trả ngay lập tức. Vay ngân hàng mua ô tô chính là giải pháp lý tưởng giúp bạn hiện thực hóa ước mơ sở hữu "xế hộp" trong mơ mà không bị áp lực tài chính quá lớn. Tham khảo bài viết sau để hiểu rõ hơn!

1. Có nên vay ngân hàng mua ô tô?

Nếu có nhu cầu mua xe ô tô để phục vụ công việc hay nâng cao chất lượng cuộc sống thì vay ngân hàng là giải pháp lý tưởng để bạn sớm thực hiện ước mơ và có thêm động lực để phấn đấu trong công việc.

Hiện nay, các ngân hàng thường có nhiều ưu đãi khi cho vay mua ô tô. Dưới đây là một số ưu đãi phổ biến:

• Lãi suất ưu đãi: Lãi suất vay mua ô tô thường dao động ở mức từ 8-12%/năm. Ngoài ra, trong thời gian ưu đãi mức lãi suất này có thể thấp hơn.
• Vay với nhiều hình thức: Bạn có thể lựa chọn một trong các gói vay như: vay ngắn hạn, vay dài hạn, vay trả góp tùy theo khả năng tài chính,... Nếu bạn có thể chi trả khoản vay trong thời gian ngắn thì nên vay ngắn hạn để tối ưu tiền lãi. Còn nếu muốn giảm áp lực kinh tế thì bạn có thể chọn gói vay dài hạn hoặc vay trả góp để không ảnh hưởng tới chi tiêu chung.
• Hạn mức vay cao: Với mục đích vay mua xe, các ngân hàng thường cho vay với hạn mức cao là 70-80% giá trị xe. Đặc biệt, có một số ngân hàng còn duyệt cho khách hàng vay tới 100% giá trị xe.
• Có thể sử dụng chính ô tô chuẩn bị mua là tài sản thế chấp: Nếu bạn lo ngại về việc không có tài sản đảm bảo khi vay ngân hàng thì hoàn toàn có thể yên tâm. Bởi các ngân hàng sẽ đồng ý cho bạn sử dụng chính ô tô mua làm tài sản thế chấp mà không cần bất kỳ tài sản nào khác.

Đây là thời điểm tuyệt vời để bạn có thể vay ngân hàng mua ô tô với lãi suất hấp dẫn, nhiều ưu đãi.

Vay ngân hàng cũng là một giải pháp lý tưởng để bạn sớm thực hiện ước mơ sở hữu xế hộp và có thêm động lực để phấn đấu trong công việc, sự nghiệp

2. Hướng dẫn vay ngân hàng mua xe ô tô

Với các khoản vay ngân hàng mua ô tô thì điều kiện và thủ tục không quá phức tạp. Cụ thể:

2.1. Điều kiện vay ngân hàng mua ô tô

Điều kiện vay ngân hàng mua ô tô thường không quá phức tạp, tuy nhiên sẽ có một số khác biệt giữa các ngân hàng. Dưới đây là những điều kiện chung bạn cần đáp ứng để vay mua ô tô:

• Có giấy tờ vay vốn theo quy định của ngân hàng (mẫu ngân hàng cung cấp).
• Có tài sản đảm bảo.
• Đối tượng là cá nhân/hộ gia đình có hộ khẩu hoặc tạm trú tại địa bàn có chi nhánh của ngân hàng.
• Có thu nhập ổn định và phương án trả nợ khả thi để đảm bảo khả năng thanh toán.
• Khách hàng là người trực tiếp đứng tên sở hữu xe ô tô chuẩn bị mua.
• Có tài sản đảm bảo có giá trị như: nhà đất, xe ô tô, sổ tiết kiệm.

2.2. Hồ sơ vay ngân hàng mua ô tô

Để vay ngân hàng mua ô tô, khách hàng cần chuẩn bị những giấy tờ sau:

• Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu ngân hàng cung cấp).
• Có tài sản đảm bảo.
• Sổ hộ khẩu/Sổ tạm trú/KT3/Giấy xác nhận tạm trú
• Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy tờ xác nhận tình trạng kết hôn theo quy định pháp luật
• Giấy tờ chứng minh năng lực tài chính như: bảng lương, sao kê lương, hợp đồng lao động,...
• Bản kê khai mục đích sử dụng vốn vay: Đó là văn bản xác nhận mục đích vay vốn để mua ô tô của người vay.
• Sổ đỏ, sổ hồng, sổ tiết kiệm, giấy tờ xe ô tô,… (Trong trường hợp sử dụng tài sản đảm bảo vay thế chấp).
• Một số giấy tờ khác theo quy định của từng ngân hàng.

Điều kiện và hồ sơ vay mua ô tô không quá phức tạp

2.3. Quy trình vay ngân hàng mua ô tô

Sau khi khách hàng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo quy định của ngân hàng, quy trình vay mua ô tô được thực hiện theo những bước sau:

• Bước 1: Cung cấp hồ sơ vay: Khách hàng sẽ chuẩn bị những hồ sơ vay cần thiết, bao gồm các giấy tờ thủ tục theo yêu cầu của mỗi ngân hàng. Để tiết kiệm thời gian, khách hàng nên liên hệ với ngân hàng để biết cụ thể những giấy tờ cần thiết cho gói vay và chuẩn bị cho đầy đủ.
• Bước 2: Thẩm định hồ sơ: Sau khi ngân hàng nhận được hồ sơ của khách hàng sẽ tiến hành thẩm định theo quy định. Quá trình thẩm định bên ngân hàng sẽ đưa ra hạn mức vay theo từng hồ sơ cụ thể.
• Bước 3: Phê duyệt khoản vay: Khi đã tiến hành thẩm định xong, ngân hàng sẽ trả lời cho khách hàng về kết quả đồng ý hoặc không đồng ý cho vay. Nếu khách hàng được vay thì bên ngân hàng sẽ phê duyệt khoản vay và hai bên thống nhất gói vay với kỳ hạn, số tiền vay nhất định.
• Bước 4: Giải ngân: Ngân hàng sẽ sớm giải ngân khoản vay cho khách hàng. Bạn có thể nhận tiền của gói vay bằng tiền mặt nhận trực tiếp tại ngân hàng hoặc nhận tiền qua tài khoản.

Quy trình vay ngân hàng mua ô tô được thực hiện qua các bước cơ bản và nhanh chóng

3. Lãi suất và hạn mức vay ngân hàng mua ô tô

Với nhu cầu mua xe ngày một tăng cao, các ngân hàng đã triển khai nhiều gói vay mua ô tô với lãi suất ưu đãi. Điều này giúp cho nhiều khách hàng có được nguồn tài chính ổn định để sớm thực hiện ước mơ xế hộp. Mức lãi suất trung bình cho các gói vay mua ô tô tại các ngân hàng hiện nay là 8-12%/năm.

Cùng với lãi suất ưu đãi các ngân hàng còn áp dụng hạn mức cao với các gói vay mua ô tô. Trung bình hạn mức của các gói vay này là từ 6-7 năm. Với thời gian này, người vay dễ dàng sắp xếp tài chính và giảm gánh nặng kinh tế để đảm bảo khả năng chi trả cho ngân hàng.

4. 6 Kinh nghiệm vay ngân hàng mua ô tô

Vay ngân hàng mua ô tô là giải pháp tài chính phù hợp khi không có sẵn tiền. Tuy nhiên, để tối ưu số tiền lãi và chi phí phát sinh trong quá trình vay, bạn cần lưu ý những yếu tố sau:

4.1. Xác định khoản vay và khả năng chi trả

Bạn cần tính toán số tiền mà mình có, thu nhập bình quân và lựa chọn dòng xe có giá trị phù hợp để đảm bảo số tiền đi vay vừa mức. Bạn không nên chọn sản phẩm xe với giá tiền quá cao và số tiền sẵn có ít. Khi đó, số tiền đi vay sẽ lớn và bạn có thể gặp phải rủi ro mất khả năng thanh toán.

4.2. Lựa chọn hình thức và thời hạn vay phù hợp

Bạn nên chọn hình thức vay thế chấp thay vì vay tín chấp. Bởi vay thế chấp có mức lãi suất ưu đãi nhỉnh hơn nên sẽ giúp bạn tối ưu chi phí tiền lãi.

Bên cạnh đó, thời hạn vay cũng nên được cân nhắc thận trọng. Nếu bạn cho vay ngắn hạn thì cần đảm bảo tài chính tốt để thanh toán cho ngân hàng đúng hạn và bạn sẽ sớm trả được hết nợ.

Còn vay dài hạn thì thời gian trả nợ lâu hơn nhưng số tiền trả mỗi tháng sẽ ít hơn, giúp bạn cân đối tài chính giữa chi tiêu và trả nợ dễ dàng hơn. Chính vì vậy, hãy tính toán lựa chọn thời hạn vay phù hợp với thu nhập.

Lựa chọn hình thức và thời gian vay phù hợp sẽ giúp bạn giảm áp lực tài chính hiệu quả

4.3. Nắm rõ mức lãi suất và hình thức trả lãi của ngân hàng

Bạn cần nắm rõ mức lãi suất và hình thức trả lãi của ngân hàng để tính toán chính xác số tiền phải trả mỗi tháng. Từ đó, bạn sẽ dễ dàng cân đối thu chi hơn.

Bạn nên lựa chọn những ngân hàng áp dụng hình thức tính lãi trên dư nợ giảm dần (lãi suất được tính trên số tiền nợ còn lại). Với phương pháp tính này số tiền lãi của bạn sẽ được giảm dần theo thời gian trả nợ.

Đồng thời, bạn cần chắc chắn đã biết rõ mức lãi suất trong suốt kỳ hạn vay. Bởi hiện nay, các ngân hàng thường áp dụng lãi suất ưu đãi trong thời gian đầu. Sau khi hết ưu đãi, mức lãi suất sẽ là lãi suất thả nổi. Do đó, bạn cần nhờ nhân viên ngân hàng tự vấn kỹ hơn về vấn đề lãi suất trước khi vay.

4.4. Hiểu rõ về quy trình vay, chuẩn bị đủ thủ tục giấy tờ

Hiểu rõ quy trình vay, chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ giúp bạn được duyệt vay thành công và giải ngân nhanh chóng. Bạn sẽ được sở hữu chiếc xe mơ ước sớm nhất. Vì vậy, bạn nên liên hệ trực tiếp tới ngân hàng định vay và hỏi rõ về quy trình, thủ tục để thực hiện đầy đủ, nhận tiền vay sớm.

Cần biết rõ về thủ tục và chuẩn bị giấy tờ theo quy định để được duyệt vay nhanh chóng

4.5. Kiểm tra kỹ hồ sơ tín dụng và đảm bảo về khả năng vay ngân hàng

Trước khi ký vào hợp đồng vay bạn cần rà soát tất cả các điều khoản và chắc chắn rằng mình đã hiểu hết mọi điều khoản. Việc làm này giúp bạn chủ động và nắm rõ khoản vay của mình hơn.

Đồng thời, cần duy trì nguồn thu nhập ổn định và cố gắng gia tăng thu nhập để đảm bảo chi tiêu gia đình và thực hiện tốt nghĩa vụ trả nợ. Bạn sẽ vừa có xe để di chuyển thuận lợi vừa có một cuộc sống đảm bảo và thảnh thơi.

4.6. Lựa chọn ngân hàng uy tín, có nhiều ưu đãi khi vay mua ô tô

Việc lựa chọn ngân hàng uy tín khi vay mua ô tô là vô cùng quan trọng, giúp bạn đảm bảo an toàn và nhận được nhiều ưu đãi tốt nhất cho khoản vay của mình. Những ngân hàng này sẽ giúp bạn có khoản vay với nhiều ưu đãi như: lãi suất hấp dẫn, hạn mức cao và nhiều ưu đãi khác.

5. Mua ô tô với lãi suất ưu đãi, thủ tục nhanh gọn tại BIDV

Một trong những ngân hàng lớn, hoạt động lâu năm trên thị trường tài chính Việt và được nhiều khách hàng lựa chọn vay mua ô tô đó chính là BIDV.

Lợi ích khi vay ngân hàng BIDV mua ô tô:

• Mức cho vay cao có thể lên đến 100% giá trị xe mua, giúp bạn có thể sở hữu ngay xe ô tô khi không có tài chính.
• Lãi suất cạnh tranh cực thấp chỉ từ 6.5%/năm và tính theo dư nợ giảm dần tại thời điểm tháng 11/2023. Chính vì vậy, số tiền lãi mà bạn trả sẽ được tối ưu hơn.
• Thời gian vay dài tối đa lên tới 7 năm, giúp bạn giảm bớt gánh nặng kinh tế và có nhiều thời gian để thu xếp tài chính.
• Bạn sẽ nhận được nhiều ưu đãi lãi suất và ưu đãi về khoản phí liên quan theo theo từng chương trình của BIDV.
• Thủ tục cho vay mua ô tô tại BIDV đơn giản giúp nhiều khách hàng có thể tiếp cận khoản vay này.
• Được đội ngũ nhân viên tư vấn chuyên nghiệp, tận tình nhằm tìm được gói vay phù hợp.

Với những ưu đãi trên, BIDV chính là lựa chọn lý tưởng dành cho khách hàng có nhu cầu vay ngân hàng mua ô tô.

BIDV có lãi suất vay ngân hàng mua ô tô hấp dẫn, quy trình hỗ trợ vay vốn chuyên nghiệp

Như vậy, vay ngân hàng mua ô tô là giải pháp tối ưu giúp khách hàng có thể sở hữu “xế hộp” khi chưa đủ điều kiện tài chính. Khách hàng nên ưu tiên chọn ngân hàng uy tín, lãi suất hấp dẫn để tối ưu tiền lãi. Nếu quan tâm đến gói vay mua ô tô tại BIDV, khách hàng vui lòng liên hệ qua số Hotline 19009247 để được hỗ trợ tận tình.

Xem thêm:

• 3 Điều kiện vay tín chấp dành cho khách hàng cá nhân
• 3 Rủi ro vay tín chấp & Giải pháp hạn chế rủi ro hiệu quả!
• Thông tin mới nhất về vay thế chấp sổ tiết kiệm tại BIDV