[Cập nhật] Lãi suất vay tiêu dùng năm 2024 và cách tính lãi

08/06/2024

Lãi suất vay tiêu dùng là yếu tố quan trọng cần xem xét khi khách hàng có nhu cầu vay vốn. Dựa trên lãi suất tiêu dùng, khách hàng có thể dễ dàng ước tính số tiền lãi cần trả hàng tháng, từ đó đưa ra kế hoạch tài chính phù hợp hơn. Trong bài viết dưới đây, BIDV sẽ cập nhật thông tin mới nhất về lãi suất vay tiêu dùng và hướng dẫn cách tính lãi đơn giản, hiệu quả.

1. Cập nhật lãi suất vay tiêu dùng tháng 5/2024

Hiện nay, lãi suất vay tiêu dùng dao động trong khoảng từ 5 - 21% tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng. Ngoài ra, nếu khách hàng có tài sản đảm bảo sẽ được áp dụng mức lãi suất vay tiêu dùng tốt hơn, cụ thể:

1.1. Lãi suất vay tiêu dùng không tài sản đảm bảo

Vay tiêu dùng không tài sản đảm bảo là hình thức vay dựa trên uy tín cá nhân, lịch sử tín dụng CIC và thu nhập cố định của khách hàng. Lãi suất vay tiêu dùng không tài sản đảm bảo thường dao động từ 7 - 21%/năm với thời hạn vay tối đa 7 năm.

Khách hàng có nhu cầu vay vốn cần đáp ứng những điều kiện cơ bản sau:

Là khách hàng cá nhân đang sinh sống/ làm việc ở nơi có chi nhánh ngân hàng.
Nằm trong tuổi lao động từ 18 - 60 tuổi.
Chứng minh được nguồn thu nhập cố định để đảm bảo khả năng trả nợ.
Không có nợ xấu tại ngân hàng hoặc bất kỳ tổ chức tài chính nào khác.

Khách hàng vay tiêu dùng không tài sản đảm bảo là vay dựa trên uy tín của cá nhân hoặc hồ sơ chứng minh thu nhập

Khách hàng vay tiêu dùng không tài sản đảm bảo là vay dựa trên uy tín của cá nhân hoặc hồ sơ chứng minh thu nhập

1.2. Lãi suất vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo

Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo là hình thức vay yêu cầu khách hàng thế chấp tài sản giá trị thuộc quyền sở hữu như nhà đất, sổ tiết kiệm,... Khi khách hàng không còn khả năng trả nợ, ngân hàng sẽ xử lý tài sản được thế chấp để thu hồi khoản nợ vay. Lãi suất vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo dao động từ 5 - 18%/năm với thời hạn vay tối đa 30 năm.

Khách hàng có nhu cầu vay vốn có tài sản đảm bảo cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản sau:

Là khách hàng cá nhân đang sinh sống/ làm việc ở nơi có phòng giao dịch của ngân hàng.
Có thu nhập cố định để đảm bảo khả năng trả nợ trong dài hạn.
Sở hữu tài sản hợp lệ, có thể làm tài sản đảm bảo theo quy định của pháp luật hiện hành như: Ô tô, nhà đất, sổ tiết kiệm,…

Khách hàng vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo sẽ cần tài sản giá trị để thế chấp như nhà đất, sổ tiết kiệm,...

Khách hàng vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo sẽ cần tài sản giá trị để thế chấp như nhà đất, sổ tiết kiệm,...

2. Công cụ tính lãi suất vay tiêu dùng

Để giúp khách hàng dễ dàng ước tính khoản vay, BIDV đã cung cấp một công cụ tính lãi suất vay tiêu dùng tự động và nhanh chóng TẠI ĐÂY. Công cụ cho phép khách hàng dễ dàng tính toán số tiền có thể vay và số tiền cần trả hàng tháng. Để sử dụng công cụ, khách hàng làm theo 4 bước dưới đây:

Bước 1: Khách hàng truy cập vào link của BIDV.
Bước 2: Khách hàng chọn mục “Công cụ tính”.
Bước 3: Khách hàng điền đầy đủ thông tin theo nhu cầu. Nếu muốn “Ước tính số tiền vay”, khách hàng thêm thông tin về thu nhập hàng tháng, chi tiêu hàng tháng, kỳ hạn vay và lãi suất. Nếu muốn “Ước tính số tiền phải trả hàng tháng”, khách hàng thêm thông tin về số tiền vay, kỳ hạn vay và lãi suất.
Bước 4: Khách hàng xem chi tiết kết quả ở bên trái màn hình.

3. Cách tự tính lãi vay tiêu dùng

Nếu không sử dụng công cụ tính lãi, khách hàng có thể tự ước tính tiền lãi phải trả hàng tháng theo hướng dẫn dưới đây:

3.1. Tính lãi vay tiêu dùng tính theo dư nợ gốc

Với phương pháp tính lãi vay theo dư nợ gốc, khách hàng sẽ xác định lãi hàng tháng dựa trên tổng số tiền vay ban đầu. Vì vậy, tiền lãi mỗi tháng sẽ không thay đổi và duy trì cố định trong suốt thời gian vay.

Dưới đây là công thức tính lãi vay theo dư nợ gốc ban đầu:

Lãi suất hàng tháng = Lãi suất một năm/ 12 tháng
Tiền lãi phải trả mỗi tháng = Tiền nợ gốc x Lãi suất hàng tháng

Ví dụ: Khách hàng Nguyễn Văn A vay tiêu dùng không có tài sản đảm bảo với số tiền là 300 triệu đồng, thời hạn 12 tháng và lãi suất 12%/ năm.

Số tiền gốc khách hàng A cần trả hàng tháng là = 300 triệu/12 tháng = 25.000.000 đồng
Số tiền lãi cần trả mỗi tháng là = (300 triệu x 12%)/12 tháng = 3.000.000 đồng
Số tiền khách hàng A phải trả hàng tháng là = 28.000.000 đồng

3.2. Tính lãi vay tiêu dùng tính theo dư nợ giảm dần

Phương pháp tính lãi vay theo số dư giảm dần có lợi cho khách hàng hơn vì giúp khách hàng tối ưu tiền lãi. Cụ thể, tiền lãi hàng tháng được xác định theo số dư nợ còn lại của mỗi kỳ nên càng về cuối kỳ hạn, tiền lãi càng giảm.

Dưới đây là công thức tính tiền lãi theo dư nợ giảm dần:

Tiền lãi tháng đầu tiên = Số tiền vay gốc x lãi suất vay
Tiền lãi các tháng sau đó = Số tiền gốc còn lại x lãi suất vay
Số tiền cần trả hàng tháng = Số tiền vay/ tổng số tháng vay + tiền lãi hàng tháng

Ví dụ: Khách hàng Nguyễn Văn A vay không có tài sản đảm bảo 300 triệu đồng tại ngân hàng với thời hạn 12 tháng và lãi suất 12%/năm.

Số tiền gốc khách hàng A cần trả hàng tháng là = 300 triệu /12 tháng = 25.000.000 đồng

Số tiền lãi tháng đầu tiên = (300 triệu x 12%)/12 tháng = 3.000.000 đồng. Tổng số tiền phải trả là 28.000.000 đồng
Số tiền lãi tháng thứ 2 = (300 triệu - 25 triệu) x 12%/12 = 2.750.000 đồng. Tổng số tiền phải trả là 27.750.000 đồng.
Số tiền lãi tháng thứ 3 = (275 triệu - 25 triệu) x 12%/12 = 2.500.000 đồng. Tổng số tiền phải trả là 27.500.000 đồng.

3. Lời khuyên để được hưởng lãi suất tối ưu khi vay tiêu dùng

Việc chọn lựa khoản vay với lãi suất ưu đãi giúp khách hàng giảm bớt áp lực trả nợ và dễ dàng lên kế hoạch tài chính trong tương lai. Để hưởng lãi suất tối ưu nhất khi vay tiêu dùng, khách hàng nên tìm hiểu kĩ về lãi suất vay từng ngân hàng và các chương trình ưu đãi hiện có. Từ đó, khách hàng có thể chọn được địa chỉ vay tiêu dùng phù hợp và sản phẩm vay có lợi nhất cho nhu cầu cá nhân.

Khách hàng nên tham khảo lãi suất vay tiêu dùng của nhiều ngân hàng để xác định được địa chỉ và sản phẩm vay có lợi nhất

Khách hàng nên tham khảo lãi suất vay tiêu dùng của nhiều ngân hàng để xác định được địa chỉ và sản phẩm vay có lợi nhất

Trong đó, BIDV là một trong những ngân hàng uy tín được nhiều khách hàng lựa chọn khi có nhu cầu vay tiêu dùng. Hiện nay, tại BIDV đang triển khai nhiều chương trình vay tiêu dùng cho mục đích vay mua nhà, vay vốn kinh doanh, vay mua xe,... với lãi suất cạnh tranh hấp dẫn.

Với những khách hàng mơ ước sở hữu căn nhà riêng để xây dựng tổ ấm, BIDV triển khai gói vay vốn mua nhà như sau:

Khách hàng trong khu vực Hà Nội và TP. Hồ Chí Minh: Lãi suất vay mua nhà là 5%/năm trong 6 tháng đầu (tối thiểu 36 tháng) hoặc 5,5%/năm trong 12 tháng đầu tiên (tối thiểu 60 tháng)
Khách hàng ngoài khu vực Hà Nội và TP. Hồ Chí Minh: Lãi suất vay mua nhà từ 6%/năm trong 24 tháng đầu hoặc 7%/năm trong 36 tháng đầu tiên.

Với những khách hàng vay vốn ngắn hạn sản xuất kinh doanh, BIDV có những ưu đãi lãi suất như sau:

Phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh: Lãi suất 5%/năm với kỳ hạn dưới 6 tháng hoặc 6%/năm với kỳ hạn 12 tháng
Vay vốn kinh doanh hoạt động xanh: Lãi suất 4,5%/năm với kỳ hạn dưới 12 tháng và 5,5%/năm trên 12 tháng.

Lưu ý: Mức lãi suất và chính sách trên được áp dụng tại thời điểm tháng 5/2024, ngoài ra lãi suất và các điều kiện vay vốn có thể thay đổi theo từng chi nhánh BIDV và tùy chính sách của ngân hàng mỗi thời kỳ.

Xem thêm:

Thông qua bài viết trên, BIDV hy vọng khách hàng đã hiểu thêm về mức lãi suất vay tiêu dùng năm 2024 cũng như cách tính lãi vay. Khách hàng khi đi vay vốn tiêu dùng nên chủ động tìm hiểu các sản phẩm cho vay để có thể lựa chọn được gói vay phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng tài chính của bản thân.

Nếu cần tư vấn hoặc hỗ trợ về lãi suất vay tiêu dùng của BIDV, khách hàng vui lòng truy cập website https://www.bidv.com.vn hoặc liên hệ với BIDV qua hotline 1900 9247, các phòng giao dịch BIDV trên toàn quốc để được hỗ trợ nhanh chóng, chính xác nhất.