Hiện nay, nhiều khách hàng lựa chọn hình thức thế chấp ô tô để vay ngân hàng nhằm tận dụng mức lãi suất hợp lý và thời gian trả nợ dài hạn. Đây là hình thức vay linh hoạt cho phép khách hàng thế chấp cả ô tô mới hoặc ô tô đã qua sử dụng . Để đưa ra quyết định vay vốn phù hợp với nhu cầu tài chính, khách hàng có thể tham khảo thông tin về hình thức thế chấp ô tô vay ngân hàng trong bài chia sẻ dưới đây.

1. Thế chấp ô tô vay ngân hàng là gì?

Thế chấp ô tô để vay ngân hàng là hình thức khách hàng vay ngân hàng với tài sản đảm bảo là ô tô thuộc quyền sở hữu. Ngân hàng sẽ cung cấp mức vay hợp lý dựa trên giá trị xe sau khi thẩm định, khách hàng có trách nhiệm đóng đủ tiền gốc và lãi định kỳ trong thời hạn đã thống nhất.

Khách hàng có thể sử dụng ô tô mới hoặc cũ để vay vốn trong trường hợp chiếc xe thuộc quyền sở hữu riêng và có đủ điều kiện pháp lý để trở thành tài sản đảm bảo. Hạn mức vay vốn và lãi suất ưu đãi sẽ khác nhau, tùy thuộc vào dòng xe khách hàng thế chấp.

Vay thế chấp bằng ô tô tại BIDV được nhiều khách hàng tin tưởng lựa chọn vì lãi suất ưu đãi, phù hợp với nhu cầu tài chính cá nhân

2. Lợi ích thế chấp ô tô vay ngân hàng

Nếu lựa chọn ô tô làm tài sản thế chấp khi vay ngân hàng, khách hàng sẽ nhận được 4 lợi ích sau:

• Tiếp cận khoản vay an toàn, lãi suất ưu đãi: Vay thế chấp bằng ô tô có mức lãi suất ưu đãi hơn so với các hình thức vay cá nhân khác như vay tín chấp và vay trả góp. Cụ thể, lãi suất sẽ tỷ lệ thuận với mức độ rủi ro mà ngân hàng nắm giữ khi cho khách hàng vay vốn. Nếu đảm bảo khoản vay bằng ô tô, khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất thấp hơn, do ngân hàng có thể xử lý xe để thu hồi nợ.
• Vẫn có xe ô tô sử dụng trong thời gian thế chấp: Sau khi nhận giấy tờ đăng ký xe bản gốc, ngân hàng sẽ cấp một bản sao công chứng để khách hàng có thể điều khiển xe hợp pháp. Vì thế, khách hàng vẫn được sử dụng ô tô để tham gia giao thông trong thời gian thanh toán nợ cho ngân hàng.
• Trả nợ đơn giản và linh hoạt bằng phương pháp tính lãi theo dư nợ giảm dần: Đa phần các sản phẩm vay thế chấp tại ngân hàng đều tính lãi dựa trên dư nợ giảm dần. Với phương pháp này, áp lực tài chính của khách hàng giảm dần do tiền lãi kỳ sau ít hơn kỳ trước. Để tiếp cận gói vay thế chấp ô tô tính lãi theo dư nợ giảm dần, khách hàng có thể tham khảo sản phẩm Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo và nhận tư vấn chi tiết tại các phòng giao dịch BIDV.
• Chuẩn bị hồ sơ vay đơn giản: Hiện nay, hồ sơ vay vốn bằng thế chấp ô tô cơ bản bao gồm 3 loại giấy tờ chính là giấy tờ tùy thân, giấy tờ chứng minh thu nhập và giấy tờ liên quan đến ô tô được đem ra thế chấp. Tùy theo quy định trong từng thời kỳ ở mỗi ngân hàng, khách hàng sẽ được hướng dẫn chuẩn bị thêm một số giấy tờ và tài liệu khác.

3. Hạn mức vay khi thế chấp ô tô

Ngay khi gửi hồ sơ vay vốn bằng tài sản thế chấp, cán bộ ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định giá trị và thông báo với khách hàng về hạn mức cho vay vốn tối đa.

• Với xe ô tô mới: Hạn mức cho vay có thể lên đến 100% giá trị ô tô. Ngân hàng có thể sẽ áp dụng mức giá mua hiện tại trên thị trường mà không cần xem xét giá trị hao mòn như những chiếc xe cũ.

• Với xe ô tô cũ: Sau khi thực hiện đầy đủ các phương pháp so sánh thị trường, khấu hao tài sản thì ngân hàng sẽ quyết định mức vay tối đa khoảng 50 - 70% giá trị xe. Việc định giá ô tô cũ sẽ mất nhiều thời gian hơn xe mới do cán bộ ngân hàng cần sử dụng nhiều phương pháp kết hợp và xác minh nhiều yếu tố khác nhau (đời xe, màu xe, model xe, số km đã đi,...).

Vay thế chấp bằng ô tô mới có hạn mức cho vay cao hơn ô tô cũ do trong quá trình sử dụng, tài sản sẽ bị khấu hao

4. Lãi suất và thời hạn vay ngân hàng thế chấp ô tô

Mỗi ngân hàng sẽ quyết định mức lãi suất và thời hạn vay khác nhau dựa trên quy định từng thời kỳ, mục đích sử dụng khoản vay và giá trị ô tô sau thẩm định. Cụ thể:

Lãi suất:

Đối với gói vay thế chấp ô tô, mức lãi suất sẽ dao động từ 7 – 10 %/năm trong năm đầu tiên và được thả nổi theo giá thị trường trong những năm tiếp theo. Nếu ngân hàng quy định tiền lãi tính theo dư nợ giảm dần, mỗi tháng, khách hàng sẽ thanh toán 2 khoản gồm tiền gốc cố định và tiền lãi giảm dần (dựa trên số tiền gốc còn phải trả).

Thời hạn vay:

Ngân hàng BIDV áp dụng thời hạn cho vay lên tới 7 năm đối với khách hàng sử dụng ô tô làm tài sản thế chấp. Khách hàng có thể liên hệ trực tiếp với phòng giao dịch hoặc số hotline để được tư vấn thời hạn vay và các thông tin cụ thể về khoản vay thế chấp.

Ví dụ: Khách hàng A thế chấp ô tô mới để vay ngân hàng 1 tỷ đồng mua chung cư một phòng ngủ. Khách hàng trả lãi suất 7%/năm trong thời hạn 2 năm theo phương thức dư nợ giảm dần. Vậy tổng số tiền lãi và tiền gốc khách hàng cần trả trong 6 tháng đầu tiên được tính như sau: Năm 1/ tháng 1: 47.500.000 VND Năm 1/ tháng 2: 47.256.944 VND Năm 1/ tháng 3: 47.013.889 VND Năm 1/ tháng 4: 46.770.833 VND Năm 1/ tháng 5: 46.527.778 VND Năm 1/ tháng 6: 46.284.722 VND Để xem chi tiết các tháng tiếp theo, khách hàng có thể sử dụng công cụ ước tính số tiền trả hàng tháng tự động của ngân hàng BIDV tại đây.

5. Điều kiện, thủ tục, quy trình thế chấp ô tô vay ngân hàng

Để vay thế chấp thành công bằng ô tô chính chủ tại BIDV, khách hàng cần đảm bảo đáp ứng những điều kiện sau đây:

• Khách hàng đăng ký vay là người đứng tên trên giấy tờ xe ô tô.
• Khách hàng chứng minh được mục đích sử dụng khoản vay là phù hợp (đầu tư kinh doanh, mua bất động sản, du học,...)
• Khách hàng chưa phát sinh nợ xấu, nợ quá hạn tại bất kỳ ngân hàng nào (khách hàng có thể tự kiểm tra điểm tín dụng cá nhân trên hệ thống CIC).
• Khách hàng đảm bảo khả năng trả nợ đầy đủ và đúng hạn bằng cách chứng minh nguồn thu nhập ổn định.

Khách hàng nên tự kiểm tra trước điểm tín dụng cá nhân trên CIC và giải quyết nợ xấu (nếu có) trước khi vay thế chấp

Dưới đây là những yêu cầu về giấy tờ cần có trong Bộ hồ sơ đề nghị vay thế chấp ô tô tại BIDV:

• Mẫu Đề nghị vay vốn: Khách hàng tải xuống biểu mẫu chuẩn của BIDV hoặc nhận bản khai giấy tại phòng giao dịch để điền các thông tin cần thiết.
• Giấy tờ tùy thân: CMND/Hộ chiếu và Hộ khẩu thường trú/tạm trú.
• Giấy tờ thể hiện thông tin về ô tô thế chấp: Hợp đồng mua xe, hóa đơn thanh toán,…
• Tài liệu chứng minh khách hàng có thể thanh toán nợ đúng hạn: Hợp đồng lao động, sao kê lương, kế hoạch trả nợ,…
• Các tài liệu khác liên quan đến tài sản đảm bảo

Khi có nhu cầu vay thế chấp ô tô tại ngân hàng BIDV, khách hàng thực hiện qua 4 bước sau:

• Bước 1: Khách hàng tới chi nhánh BIDV gần nhất hoặc liên hệ Tổng đài CSKH 24/7 (1900 9247) để được tư vấn và hỗ trợ chuẩn bị hồ sơ vay vốn chuẩn nhất.
• Bước 2: Sau khi tiếp nhận hồ sơ vay vốn, BIDV sẽ xác minh thông tin do khách hàng cung cấp về khoản vay, tài sản đảm bảo và thông báo kết quả tới khách hàng. Sau 3 - 5 ngày xử lý hồ sơ vay vốn, ngân hàng sẽ gửi kết quả phê duyệt đề nghị vay vốn cũng như mức lãi suất và hạn mức vay hợp lý tới khách hàng.
• Bước 3: Khách hàng và ngân hàng tiến hành ký kết các hồ sơ/hợp đồng, và hoàn thiện các thủ tục liên quan (hợp đồng tín dụng, đăng ký giao dịch bảo đảm,…)
• Bước 4: Ngân hàng giải ngân khoản vay cho khách hàng dưới dạng tiền mặt hoặc chuyển khoản.

Khách hàng có thể đến trực tiếp phòng giao dịch BIDV gần nhất để được cán bộ ngân hàng tư vấn tận tình về sản phẩm vay thế chấp ô tô phù hợp

6. Lưu ý khi thế chấp ô tô vay ngân hàng

Khách hàng nên cân nhắc 3 lưu ý sau để chuẩn bị tốt hơn trong quá trình làm thủ tục vay thế chấp ô tô tại các ngân hàng:

• Ưu tiên vay vốn bằng ô tô tuổi đời ngắn: Các ngân hàng đều có quy định về thời gian sử dụng của xe ô tô được phép thế chấp, thường dao động từ 5 - 7 năm (tính từ năm sản xuất xe đến thời điểm vay vốn) do giá trị xe sẽ giảm dần theo thời gian. Sau 5 - 7 năm, giá trị xe có thể không đủ để đảm bảo cho khoản vay.
• Xem xét các khoản thu nhập cố định: Khả năng trả nợ của khách hàng là yếu tố quan trọng được ngân hàng xem xét khi xét duyệt hồ sơ vay. Do vậy, khách hàng cần đảm bảo có mức thu nhập ổn định để chứng minh khả năng thanh toán khoản vay đúng hạn và hạn chế phát sinh nợ xấu.
• Lựa chọn ngân hàng uy tín: Việc lựa chọn ngân hàng uy tín để vay thế chấp ô tô giúp khách hàng được hưởng mức lãi suất vay cạnh tranh và thủ tục vay an toàn hơn. BIDV thuộc 1 trong 4 ngân hàng thương mại lớn nhất Việt Nam là địa chỉ vay thế chấp uy tín, cung cấp các gói vay thế chấp đa dạng giúp khách hàng hiện thực hóa ước mơ và dự định tương lai.

Xem thêm:

• Thẻ tín dụng để làm gì? 3 chức năng của thẻ tín dụng
• 4 rủi ro khi không thanh toán thẻ tín dụng đúng hạn và Cách xử lý
• Thẻ tín dụng VISA là gì? Điều kiện, biểu phí và Cách mở thẻ

Có rất nhiều yếu tố cần được xem xét kỹ lưỡng trước khi quyết định thế chấp ô tô để vay ngân hàng. Hy vọng bài chia sẻ của BIDV đã cung cấp được những thông tin hữu ích, giúp khách hàng đưa ra lựa chọn phù hợp hiệu quả. Để biết thêm thông tin về dịch vụ vay thế chấp tại ngân hàng BIDV, khách hàng vui lòng truy cập website https://www.bidv.com.vn hoặc liên hệ hotline 1900 9247, các phòng giao dịch BIDV trên toàn quốc để được hỗ trợ nhanh chóng, chính xác nhất.