Thẻ tín dụng để làm gì? 3 chức năng của thẻ tín dụng

Khám phá 3 chức năng khi dùng thẻ tín dụng: chi tiêu trước, trả tiền sau; thanh toán trả góp và rút tiền mặt.

1. Thẻ tín dụng để làm gì? 3 điều chắc chắn phải biết

1.1. Chi tiêu trước, trả tiền sau

Thẻ tín dụng mang đến sự tiện lợi trong việc thanh toán, sở hữu hàng hóa ngay lập tức và chỉ cần hoàn trả cho ngân hàng số tiền này trong khoảng 45-55 ngày tùy theo quy định từng ngân hàng về số ngày miễn lãi.

1.2. Mua trả góp

Thẻ tín dụng là lựa chọn tối ưu cho khách hàng khi thanh toán trả góp, đặc biệt thuận lợi cho các mặt hàng có chi phí cao. Tính năng này cho phép khách hàng phân bổ gánh nặng tài chính trong một khoảng thời gian định trước, giúp quản lý các khoản chi phí lớn dễ dàng hơn. Chủ thẻ có thể thanh toán thoải mái hơn với lãi suất 0% và kỳ hạn linh hoạt tới 24 tháng thay vì phải trả một lần.

1.3. Rút tiền mặt

Ngoài tính năng thanh toán, thẻ tín dụng còn cho phép người dùng rút tiền mặt. Trong trường hợp cần tiền mặt gấp, khách hàng có thể rút tiền tại ATM/POS tương tự như rút tiền bằng thẻ ghi nợ. Tuy nhiên, số tiền ứng từ thẻ tín dụng được tính là dư nợ thẻ và có những khoản lãi, phí đi kèm. Thông thường, phí rút tiền mặt dao động từ 0.1 - 2%/tổng số tiền rút và lãi suất dao động từ 10.5 - 20%/năm.

Chủ thẻ có thể sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt, tuy nhiên cần lưu ý về mức phí giao dịch, lãi suất và tác động tới điểm tín dụng.

2. Lợi ích khác khi dùng thẻ tín dụng

Ngoài các tính năng nêu trên, thẻ tín dụng còn có nhiều tiện ích, ưu đãi hấp dẫn dành cho khách hàng khi mở và chi tiêu thẻ, đồng thời, là giải pháp thanh toán có tính an toàn, bảo mật cao.

• Hưởng ưu đãi khi phát hành và chi tiêu thẻ: Chủ thẻ có thể tận dụng nhiều ưu đãi khác nhau, bao gồm ưu đãi hoàn tiền, miễn/tặng phí sử dụng thẻ (phí phát hành, phí thường niên, phí giao dịch…), tặng ưu đãi dặm bay, voucher hoặc giảm giá khi thanh toán chi tiêu, tích điểm đổi quà/hoàn tiền…
• Thanh toán tiện dụng: Thẻ tín dụng cho phép khách hàng thực hiện giao dịch thanh toán hóa đơn, giao dịch tại cửa hàng,... một cách nhanh chóng và dễ dàng mà không cần mang theo một lượng lớn tiền mặt.
• An toàn, bảo mật cao: Việc triển khai công nghệ xác thực 3D Secure sẽ bổ sung thêm một lớp bảo mật cho các giao dịch trực tuyến bằng thẻ tín dụng. Bên cạnh đó, công nghệ thẻ chip EMV hỗ trợ thanh toán không tiếp xúc an toàn chỉ bằng một chạm đơn giản trên máy POS.

Khi dùng thẻ tín dụng khách hàng sẽ được hưởng rất nhiều lợi ích khác như các chính sách ưu đãi, bổ trợ cho phương thức thanh toán tiền mặt/ QR, và độ bảo mật cao.

3. Thẻ tín dụng phù hợp với ai?

Phương thức thanh toán này đặc biệt phù hợp với:

• Cá nhân có nhu cầu chi tiêu thường xuyên: Thẻ tín dụng rất phù hợp với những người có nhu cầu chi tiêu nhiều, cung cấp công cụ thanh toán thuận tiện để xử lý các giao dịch hàng ngày và quản lý chi tiêu hiệu quả.
• Người có thu nhập ổn định: Những cá nhân có thu nhập ổn định sẽ hưởng lợi từ thẻ tín dụng vì chúng cung cấp nguồn vốn linh hoạt và dễ tiếp cận cho nhiều nhu cầu khác nhau.

Hiện nay, các ngân hàng hiện cung cấp nhiều lựa chọn thẻ tín dụng đa dạng phù hợp với các mục đích sử dụng khác nhau, có thể kể đến như:

• Thẻ tín dụng hoàn tiền (cashback) phù hợp cho những khách hàng có nhu cầu được chiết khấu trên số tiền đã thanh toán giúp tiết kiệm chi phí và tối ưu tài chính cá nhân;
• Thẻ tín dụng du lịch hướng tới những khách du lịch, di chuyển đi lại thường xuyên với ưu đãi tặng dặm bay, giảm giá khách sạn, khu nghỉ dưỡng và bảo hiểm du lịch;
• Thẻ tín dụng tích điểm (reward) sau mỗi lần chi tiêu, điểm thưởng tích lũy có thể đổi lấy nhiều quà tặng khác nhau như phí, voucher mua sắm…;
• Thẻ tín dụng lãi phí thấp (low fee) cho phép chủ thẻ giao dịch thanh toán, rút tiền mặt tại ATM/POS với lãi suất và mức phí thấp hơn so với các thẻ khác;
• Thẻ tín dụng đồng thương hiệu là sự kết hợp giữa ngân hàng với một doanh nghiệp cụ thể đảm bảo khách hàng được nhân đôi ưu đãi, nhận đồng thời ưu đãi từ cả hai thương hiệu;
• Thẻ tín dụng đặc quyền cung cấp các chính sách độc quyền dành cho khách hàng cao cấp như dịch vụ trợ giúp đặc biệt, quyền sử dụng phòng chờ sân bay, các dịch vụ GTGT cao cấp như chơi golf, nghỉ dưỡng, spa, chăm sóc sức khỏe…

Dùng thẻ tín dụng phục vụ những cá nhân có nhu cầu chi tiêu nhất quán và thu nhập ổn định, mang lại nhiều ưu đãi để tối ưu hóa quản lý tài chính.

4. Lưu ý trước khi mở thẻ tín dụng

Trước khi mở thẻ tín dụng, một số điều sau đây nên được lưu ý:

• Tìm hiểu kỹ các tính năng, ưu đãi của thẻ và quy định của ngân hàng: Dành thời gian để tìm hiểu thông tin các tính năng, chính sách, ưu đãi của thẻ tín dụng và các quy định do ngân hàng phát hành đặt ra. Kiến thức này rất quan trọng để sử dụng thẻ một cách thông thái và tối đa hóa lợi ích mà thẻ mang lại.
• Xem xét cẩn thận biểu phí: Trước khi mở thẻ, bạn nên kiểm tra kỹ biểu phí liên quan đến thẻ. Nắm được các khoản phí giao dịch, thanh toán trễ hoặc các khoản phí khác liên quan đến quá trình sử dụng và duy trì thẻ tín dụng để đảm bảo sử dụng thẻ đúng cách đồng thời quản lý chi tiêu hiệu quả.
• Lựa chọn loại thẻ tín dụng phù hợp: Chọn loại thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu tiêu dùng và khả năng tài chính. Để khám phá các loại thẻ tín dụng khác nhau hiện có và tìm loại phù hợp với bạn nhất, hãy tham khảo bài viết toàn diện của chúng tôi về “Tổng hợp các loại thẻ tín dụng ngân hàng BIDV”.

Như vậy qua bài viết, khách hàng đã biết được thẻ tín dụng dùng để làm gì thể hiện là phương thức thanh toán hiện đại, an toàn bảo mật và mang lại cho khách hàng nhiều lợi ích, tính năng giúp quản lý chi tiêu hiệu quả. Một lựa chọn lý tưởng cho những người có nhu cầu chi tiêu thường xuyên, hiểu rõ các chức năng đa diện của thẻ. Thông tin chi tiết về mở thẻ tín dụng BIDV, khách hàng vui lòng truy cập website https://www.bidv.com.vn hoặc liên hệ với BIDV qua hotline 1900 9247, các phòng giao dịch BIDV trên toàn quốc để được hỗ trợ nhanh chóng, chính xác nhất!