Nếu doanh nghiệp đang cần vốn để phát triển kinh doanh thì có thể lựa chọn một trong hai hình thức vay ngân hàng phổ biến hiện nay là vay tín chấp doanh nghiệp và vay có tài sản đảm bảo. Để tìm hiểu rõ hơn về cả hai hình thức vay và nhận được ba lời khuyên quan trọng khi vay vốn, doanh nghiệp hãy tham khảo bài viết dưới đây.

Xem thêm:

• 3 Điều kiện vay tín chấp dành cho khách hàng cá nhân
• 5 Rủi ro vay tín chấp & Cách hạn chế rủi ro hiệu quả bạn cần biết
• [Mới nhất] Điều kiện, thủ tục vay vốn doanh nghiệp không thế chấp

1. Vay tín chấp doanh nghiệp là gì?

Cho vay tín chấp doanh nghiệp là hình thức vay vốn không yêu cầu tài sản đảm bảo hoặc bảo lãnh từ bên thứ ba. Ngân hàng sẽ xét duyệt dựa trên năng lực tài chính, uy tín, xếp hạng tín dụng nội bộ và lịch sử giao dịch tín dụng của doanh nghiệp.

Vay tín chấp thích hợp cho các doanh nghiệp có nhu cầu vốn ngắn hạn cần bổ sung vốn lưu động, thanh toán các chi phí, mua sắm hàng hóa dịch vụ hoặc đáp ứng các nhu cầu khẩn cấp khác.

Ngoài ra, với mục đích vay như trên, doanh nghiệp có thể lựa chọn hình thức vay theo hạn mức tín dụng. Hình thức này cho phép doanh nghiệp linh hoạt sử dụng số vốn trong hạn mức ngân hàng đã được cấp và có thể rút tiền không bị giới hạn về số lần giao dịch. Tuy nhiên, để được vay vốn theo hạn mức tín dụng, doanh nghiệp cần có tài sản đảm bảo để đáp ứng đủ điều kiện vay vốn từ ngân hàng.

Khi doanh nghiệp vay tín chấp, ngân hàng sẽ dựa vào năng lực tài chính, uy tín và khả năng hoạt động kinh doanh để quyết định cho vay hay không

2. Vay có tài sản đảm bảo là gì?

Vay có tài sản đảm bảo là hình thức vay vốn, trong đó doanh nghiệp sử dụng các tài sản có giá trị thuộc sở hữu của mình để thế chấp cho ngân hàng. Các tài sản đảm bảo có thể bao gồm bất động sản, xe cộ, máy móc, thiết bị, hàng tồn kho hoặc các loại giấy tờ có giá trị khác. Có hai loại vay có tài sản đảm bảo là:

• Vay có tài sản đảm bảo một phần: Là hình thức vay mà doanh nghiệp chỉ cần có tài sản đảm bảo một phần giá trị vay. Ngân hàng sẽ dựa vào năng lực tài chính và tình hình kinh doanh của doanh nghiệp để xét duyệt phần giá trị vay còn lại.
• Vay có tài sản đảm bảo toàn bộ: Là hình thức vay mà doanh nghiệp phải có tài sản đảm bảo bằng hoặc lớn hơn giá trị vay. Trong trường hợp doanh nghiệp không thể trả nợ, ngân hàng có quyền tịch thu tài sản thế chấp để thu hồi khoản nợ. Loại hình vay này đòi hỏi doanh nghiệp phải có khả năng tài chính ổn định, đủ năng lực quản lý và đảm bảo việc trả nợ đúng hạn để bảo vệ quyền sở hữu tài sản.

3. So sánh về vay tín chấp và vay có tài sản đảm bảo

Vay tín chấp và vay có tài sản đảm bảo đều có những ưu điểm và nhược điểm riêng, phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của từng doanh nghiệp. Dưới đây là bảng so sánh sự khác biệt giữa hai loại hình vay vốn này.

Tiêu chí	Vay tín chấp	Vay có tài sản đảm bảo
Điều kiện vay	Không cần tài sản thế chấp, chỉ cần có khả năng trả nợ tốt. Lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu. Hoạt động sản xuất kinh doanh ổn định và hợp pháp.	Cần có tài sản giá trị để đảm bảo khoản vay Tài sản đảm bảo có giá trị cao hơn hoặc bằng khoản vay như: bất động sản, máy móc thiết bị, phương tiện vận tải, cổ phiếu,...
Lãi suất	Thường cao hơn hình thức cho vay có tài sản đảm bảo (có thể thay đổi theo lãi suất thị trường)	Thường thấp hơn hình thức cho vay tín chấp (có thể thay đổi theo lãi suất thị trường)
Thời gian duyệt và giải ngân	Nhanh hơn vì ngân hàng không cần phải thẩm định tài sản.	Chậm hơn vì ngân hàng cần thẩm định tài sản đảm bảo.
Tỷ lệ duyệt vay	Thấp hơn, do ngân hàng chịu nhiều rủi ro khi không có tài sản đảm bảo, khó đánh giá khả năng trả nợ của doanh nghiệp.	Cao hơn, do doanh nghiệp có tài sản đảm bảo.

Doanh nghiệp nên lựa chọn hình thức vay vốn phù hợp dựa trên ưu điểm của từng hình thức và tình hình tài chính thực tế

4. Lời khuyên khi doanh nghiệp vay vốn

Vay vốn ngân hàng là giải pháp tài chính hiệu quả giúp doanh nghiệp bổ sung nguồn vốn để đầu tư, mở rộng sản xuất kinh doanh. Tuy nhiên, để lựa chọn sản phẩm vay vốn ngân hàng tối ưu nhất, doanh nghiệp cần lưu ý một số vấn đề sau:

• Chọn sản phẩm vay phù hợp, lãi suất ưu đãi: Doanh nghiệp nên tìm hiểu kỹ về các sản phẩm vay của ngân hàng theo các tiêu chí như điều kiện vay, hạn mức vay, lãi suất, phí dịch vụ, thời hạn vay,… từ đó chọn ra sản phẩm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính.
• Tính toán khả năng trả nợ: Doanh nghiệp cần lập kế hoạch trả nợ chi tiết dựa trên dòng tiền dự kiến để đảm bảo có thể trả nợ đúng hạn và đầy đủ trong tương lai. Ngoài ra, doanh nghiệp nên có khoản tiền dự phòng để đối phó với những rủi ro bất ngờ như thị trường biến động, khách hàng không thanh toán, thiên tai,.. nhằm tránh bị trễ hạn hoặc vỡ nợ.
• Lựa chọn ngân hàng uy tín: Doanh nghiệp nên chọn những ngân hàng lâu đời, có chất lượng dịch vụ tốt cùng đội ngũ nhân sự chuyên môn cao để được hỗ trợ thủ tục, giấy tờ khi vay vốn và nhận tư vấn gói vay phù hợp nhất. Ngoài ra, doanh nghiệp cũng nên cân nhắc khả năng hợp tác lâu dài với ngân hàng để có thể tận dụng các ưu đãi, chương trình khuyến mại,… mà ngân hàng dành cho khách hàng thân thiết.

Khi vay vốn, doanh nghiệp nên lựa chọn ngân hàng uy tín, có quy trình làm việc chuyên nghiệp và chăm sóc tận tình

5. Lợi ích khi doanh nghiệp lựa chọn vay vốn tại BIDV

Ngân hàng BIDV cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính đa dạng, đáp ứng nhu cầu nhiều khách hàng với tiềm lực tài chính vững mạnh, mạng lưới chi nhánh rộng khắp và đội ngũ nhân sự chuyên nghiệp. Khi vay vốn tại BIDV, các doanh nghiệp sẽ được hưởng những lợi ích sau:

• Được tư vấn nhiều giải pháp vay vốn “may đo” phù hợp bởi đội ngũ cán bộ kinh nghiệm: Cán bộ ngân hàng BIDV làm việc trực tiếp với lãnh đạo và nhân viên doanh nghiệp để tìm hiểu kỹ nhu cầu và điều kiện hiện tại, từ đó đưa ra giải pháp vay phù hợp nhất cho doanh nghiệp.
• Có cơ hội nhận lãi suất hấp dẫn và tham gia các chương trình khuyến mãi: BIDV cung cấp cho doanh nghiệp mức phí dịch vụ và lãi suất cạnh tranh, kèm theo các chương trình khuyến mại và ưu đãi đặc biệt cho khách hàng vay vốn. Đặc biệt, BIDV áp dụng nhiều ưu đãi dành cho doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực đóng góp tích cực đến xã hội và môi trường như sản xuất điện, năng lượng tái tạo, công nghệ thông tin,…
• Được cung cấp các thông tin rõ ràng, trực quan về sản phẩm: Những thông tin về sản phẩm vay vốn được BIDV cung cấp không chỉ đầy đủ, chính xác mà còn được trình bày một cách trực quan, dễ hiểu. Nhờ đó, khách hàng không mất nhiều thời gian để tìm kiếm, tiếp nhận và hiểu được các lợi ích, quyền lợi khi sử dụng các dịch vụ vay vốn của BIDV.

BIDV cung cấp nhiều chương trình vay vốn doanh nghiệp với đa dạng sản phẩm, lãi suất và ưu đãi hấp dẫn để đáp ứng nhu cầu của từng doanh nghiệp. Để tìm hiểu thêm chi tiết về các gói vay doanh nghiệp tại BIDV, khách hàng vui lòng tham khảo bài viết sau “Điều kiện, lãi suất và Ưu đãi vay vốn doanh nghiệp tại BIDV”

BIDV cung cấp các sản phẩm và dịch vụ vay vốn phù hợp với nhu cầu và hiện trạng của từng doanh nghiệp

Bài viết trên đã giúp khách hàng hiểu hơn về sự khác biệt giữa hai hình thức vay tín chấp doanh nghiệp và vay có tài sản đảm bảo. Cả hai hình thức vay vốn đều sở hữu những ưu điểm riêng và là giải pháp phù hợp nếu doanh nghiệp thiếu vốn để duy trì hoặc mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh. Để lựa chọn hình vay phù hợp nhất, doanh nghiệp nên cân nhắc dựa trên nhiều yếu tố như tình hình tài chính hiện nay, mục đích sử dụng vốn vay,... và tư vấn từ cán bộ ngân hàng.

Với ưu thế lãi suất cạnh tranh và thủ tục nhanh gọn, BIDV là sự lựa chọn tối ưu khi doanh nghiệp cần vay vốn. Nếu doanh nghiệp quan tâm tới các sản phẩm cho vay của BIDV, vui lòng liên hệ qua số hotline 1900 9248 hoặc truy cập website https://bidv.com.vn, các điểm giao dịch BIDV trên toàn quốc để được tư vấn và hỗ trợ nhanh nhất.