Bạn đang mong muốn sở hữu một căn nhà mơ ước nhưng chưa đủ khả năng tài chính? Giải pháp tối ưu dành cho bạn chính là vay ngân hàng mua nhà. Tuy nhiên, để được vay vốn thành công, bạn cần đáp ứng một số điều kiện nhất định. Bạn hãy theo dõi bài viết sau để hiểu rõ hơn!

1. Có nên vay vốn mua nhà hay không?

Câu trả lời là có. Vay vốn ngân hàng mua nhà trở thành một lựa chọn hấp dẫn, đặc biệt là trong bối cảnh giá nhà đất ngày càng tăng cao. Dưới đây là một số lý do chính:

• Giá nhà đất thường có xu hướng tăng theo thời gian, do đó, việc mua nhà sớm giúp bạn giảm thiểu rủi ro lạm phát.
• Việc sở hữu nhà sớm mang lại nhiều lợi ích như: ổn định cuộc sống, tạo môi trường tốt cho con cái phát triển, ....
• Nhiều ngân hàng hiện nay có các chương trình ưu đãi cho vay mua nhà

Hiện nay, nhiều ngân hàng cho vay thế chấp bằng chính căn nhà mà khách hàng vay tiền để mua. Hình thức này vừa giúp bạn sớm sở hữu được căn nhà mơ ước, vừa không phải lo đến việc mình không có tài sản thế chấp.

Vay ngân hàng mua nhà là một sự lựa chọn tốt cho những người có tài chính hạn chế muốn sớm có mái ấm riêng của bản thân và gia đình

Hơn thế nữa, rất nhiều ngân hàng hỗ trợ cho vay đến 70 - 80% giá trị căn nhà với kỳ hạn lên tới 20 năm, lãi suất ưu đãi. Có thể thấy, số tiền mà bạn cần phải trả hàng tháng để sở hữu “tổ ấm trong mơ” đã được giảm xuống đáng kể. Điều này giúp giảm bớt áp lực tài chính hiệu quả, phù hợp với cả những người có thu nhập ổn định ở mức trung bình.

2. Hướng dẫn vay ngân hàng mua nhà nhanh chóng, đơn giản

Dưới đây là hướng dẫn từ ngân hàng giúp bạn hiểu rõ về điều kiện, thủ tục và quy trình vay vốn ngân hàng mua nhà.

2.1. Điều kiện vay ngân hàng mua nhà bao gồm những gì?

Điều kiện vay tiền ngân hàng mua nhà của mỗi ngân hàng là khác nhau. Thông thường, bạn cần đáp ứng các tiêu chí cơ bản sau đây:

• Cần có sẵn khoản tiền tương đương 20 - 30% giá trị căn nhà đang có ý định mua.
• Đang trong độ tuổi từ 18 - 65 tuổi.
• Có thu nhập hàng tháng ổn định, đảm bảo có khả năng chi trả nợ đúng hạn.
• Tài sản được dùng để thế chấp phục vụ mục đích vay cần có tài liệu bảo đảm.
• Có hộ khẩu hoặc đăng ký tạm trú tại nơi có địa điểm kinh doanh của ngân hàng cho vay vốn.

Đối với cá nhân người Việt Nam, các điều kiện bổ sung cụ thể như sau:

• Đối tượng vay có đủ năng lực hành vi dân sự theo quy định pháp luật.
• Tài sản thế chấp có chứng nhận hợp pháp và giá trị tương ứng với giá trị khoản vay.
• Đối tượng phải có phương án khắc phục các rủi ro có thể xảy ra khi kinh doanh thất bại để đảm bảo trả nợ đúng hạn.
• Lịch sử tín dụng “sạch”, chưa từng có nợ khó đòi hay nợ quá hạn.
• Đảm bảo mục đích sử dụng tiền vay không vi phạm quy định pháp luật.

Ngoài những tiêu chí chung, mỗi ngân hàng đều sẽ có những yêu cầu thêm về điều kiện vay riêng

Đối với cộng đồng người nước ngoài đang sinh sống - làm việc tại Việt Nam và có nhu cầu mua nhà tại Việt Nam thì cần đáp ứng thêm các điều kiện sau đây:

• Có đủ năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự theo quy định pháp luật của nhà nước Việt Nam.
• Có hộ chiếu còn hiệu lực, có dấu mộc kiểm chứng xuất nhập cảnh của cơ quan quản lý xuất nhập cảnh Việt Nam.
• Sở hữu không quá 30% số căn hộ mỗi tòa chung cư.

Lưu ý: Cá nhân nước ngoài được sở hữu nhà theo thỏa thuận hợp đồng mua bán nhưng không quá 50 năm kể từ ngày được cấp giấy chứng nhận nhưng có thể gia hạn. Nếu người nước ngoài kết hôn với công dân Việt Nam hoặc người Việt Nam định cư tại nước ngoài thì được sở hữu nhà ổn định, lâu dài và có những quyền sở hữu như công dân Việt Nam.

Bên cạnh các tiêu chí đã liệt kê ở trên, bạn nên liên hệ trực tiếp với đơn vị tài chính để biết thêm các yêu cầu riêng của ngân hàng.

2.2. Hồ sơ vay ngân hàng mua nhà

Bên cạnh việc đáp ứng các điều kiện vay vốn do ngân hàng quy định, việc chuẩn bị đầy đủ và chính xác hồ sơ vay cũng đóng vai trò quan trọng trong việc xét duyệt khoản vay của bạn. Dưới đây là danh sách các giấy tờ cần thiết cho bộ hồ sơ vay tiền mua nhà:

• Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu ngân hàng cung cấp).
• CMND/CCCD còn hiệu lực.
• Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân/ly hôn theo quy định pháp luật.
• Giấy tờ chứng minh tài chính.
• Bản kê khai mục đích sử dụng vốn vay.
• Sổ đỏ, sổ hồng (trong trường hợp sử dụng tài sản đảm bảo vay thế chấp).

Hồ sơ vay mua nhà được chuẩn bị đầy đủ sẽ góp phần giúp đẩy nhanh tiến độ giải ngân

3. 5 Kinh nghiệm khi vay ngân hàng mua nhà

Những kinh nghiệm được chia sẻ trong phần dưới đây sẽ giúp bạn giảm thiểu các rủi ro có thể xảy ra khi vay ngân hàng mua nhà.

3.1. Nắm rõ lãi suất và cách tính tiền lãi

Bạn cần đặc biệt quan tâm và hiểu rõ lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Với lãi suất cố định, tiền lãi mà bạn phải trả hàng tháng là như nhau. Song, với lãi suất thả nổi, tiền lãi mỗi tháng sẽ có khả năng chênh lệch ít nhiều tùy theo biên độ lãi suất của thị trường vào từng thời điểm.

Số tiền lãi = (Số dư nợ thực tế x Số ngày duy trì thực tế x Lãi suất tính lãi)/365

Việc tăng/giảm của lãi suất thả nổi giảm sẽ khiến tiền lãi mà khách hàng phải trả hàng tháng tăng/giảm theo

3.2. Chọn thời hạn vay hợp lý

Đối với vay ngắn hạn, tiền lãi mà bạn phải trả sẽ ít hơn so với vay dài hạn nhưng số tiền gốc phải trả của mỗi tháng sẽ lớn hơn. Đối với hình thức vay dài hạn (trên 5 năm), số tiền gốc phải trả được chia đều hàng tháng sẽ thấp hơn, giúp bạn giảm áp lực tài chính.

3.3. Lưu ý phí phạt trả nợ trước hạn

Rất nhiều người lần đầu vay tiền mua nhà đều nghĩ rằng trả nợ sớm hơn thời hạn là tốt. Tuy nhiên, nếu trả nợ trước hạn, bạn sẽ phải đóng một khoản phí phạt từ 2 - 3% số tiền trả nợ trước hạn. Vì thế, bạn hãy cân nhắc thật kỹ để chọn kỳ hạn phù hợp với khả năng tài chính của mình.

3.4. Đọc kỹ hợp đồng vay mua nhà

Hợp đồng vay mua nhà là một văn bản pháp lý quan trọng, ghi nhận các thỏa thuận giữa bạn và ngân hàng về khoản vay mua nhà. Hợp đồng này quy định chi tiết về các quyền lợi và nghĩa vụ của hai bên trong quá trình vay vốn và mua nhà.

Do đó, bạn cần dành thời gian đọc kỹ các thông tin trong hợp đồng, đặc biệt là các điều khoản quan trọng để hiểu rõ quyền lợi và nghĩa vụ của mình, để tránh vấn đề phát sinh do không hiểu rõ hợp đồng.

3.5. Chọn ngân hàng có các gói vay vốn ưu đãi lãi suất

Mỗi ngân hàng sẽ có gói vay vốn mua nhà với chính sách lãi suất khác nhau. Khách hàng nên tìm hiểu về chính sách cho vay vốn của từng ngân hàng để chọn được gói vay có lãi suất tốt, nhiều ưu đãi hỗ trợ khách hàng khi vay vốn.

Các điều khoản trong hợp đồng sẽ quyết định đến quyền lợi của bạn với chính căn nhà tương lai của mình

4. Vay vốn mua nhà tại BIDV - Cơ hội vay vốn ưu đãi 100% giá trị HĐMB nhà ở

Chương trình mua nhà cùng BIDV đã và đang nhận được đông đảo sự quan tâm của khách hàng. Với lãi suất ưu đãi chỉ từ 6.5%/năm, thời hạn vay có thể lên tới 30 năm cùng thủ tục đơn giản, nhanh chóng, đây chính là lựa chọn tối ưu nếu khách hàng có nhu cầu vay vốn mua nhà.

4.1. Ưu điểm khi lựa chọn BIDV để vay vốn mua nhà

Dưới đây là những lợi ích khi bạn quyết định tin dùng gói vay mua nhà của BIDV:

• Sở hữu căn nhà mơ ước “liền tay” với mức lãi suất cực ưu đãi, chỉ từ 6.5%/năm tuỳ theo chính sách của ngân hàng tại từng thời kỳ và kỳ hạn vay lên đến 30 năm.
• Được ngân hàng hỗ trợ xác định và đảm bảo giá trị pháp lý của căn nhà được đem ra thế chấp. Nhờ vậy mà người vay sẽ không cần phải lo căn nhà tương lai bị vướng phải các vấn đề không mong muốn như tranh chấp, giấy tờ giả,...
• Các thủ tục được triển khai nhanh chóng, hoàn tất trong thời gian ngắn.
• Đội ngũ chuyên viên nhiệt tình, chuyên môn cao, hỗ trợ giải đáp trong thời gian nhanh nhất.
• Ngoài ra khách hàng vay vốn mua nhà tại BIDV còn được tận hưởng các đặc quyền như: Tặng miễn phí tài khoản số đẹp đến 50 triệu đồng; Miễn/giảm phí trả nợ trước hạn; n hạn nợ gốc lên tới 24 tháng…

Tham khảo chi tiết thông tin về gói vay vốn mua nhà với lãi suất hấp dẫn của BIDV tại đây!

Gói vay mua nhà của BIDV mang đến rất nhiều quyền lợi thiết thực cho đối tượng vay

4.2. Điều kiện vay tiền mua nhà tại ngân hàng BIDV

Điều kiện để khách hàng có thể vay vốn thế chấp tại ngân hàng BIDV cụ thể như sau:

• Sinh sống và làm việc thường xuyên tại tỉnh/thành phố có chi nhánh ngân hàng cho vay.
• Có tài sản đảm bảo hợp pháp như sổ đỏ, sổ hồng, ô tô,…
• Khách hàng có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng, đảm bảo khả năng trả nợ.
• Tại thời điểm vay, khách hàng không có nợ xấu ở bất cứ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào.

Đối với mục đích vay mua nhà, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ theo yêu cầu của ngân hàng BIDV. Tham khảo chi tiết tại đây!

Điều kiện và hồ sơ cần có để tham gia chương trình vay vốn tại BIDV không quá phức tạp

Đối với các khoản vay mua nhà, thời gian duyệt hồ sơ và giải ngân sẽ từ 4 - 7 ngày làm việc kể từ thời điểm khách hàng cung cấp đầy đủ hồ sơ theo quy định của BIDV (tùy thuộc vào khoản tiền vay của khách hàng).

Lưu ý: Thời gian nêu trên chưa bao gồm thời gian thực hiện đăng ký giao dịch bảo đảm đối với tài sản bảo đảm của khoản vay tại các cơ quan nhà nước có liên quan.

4.3. Quy trình thực hiện thủ tục vay ngân hàng BIDV

Khách hàng có thể vay vốn ngân hàng tại quầy giao dịch hoặc thực hiện vay vốn trực tuyến theo hướng dẫn sau:

• Bước 1: Khách hàng có thể đến chi nhánh BIDV gần nhất hoặc liên hệ Tổng đài CSKH 24/7: 1900 9247 để được tư vấn hoặc nhấp vào đường link sau để thực hiện đăng ký vay vốn trực tuyến: https://ebank.bidv.com.vn/DKNHDT/dkvayonline.htm
• Bước 2: Sau khi tiếp nhận yêu cầu của khách hàng, cán bộ BIDV sẽ tìm hiểu và tư vấn gói vay cho khách hàng. Trường hợp tiếp nhận qua kênh tổng đài hoặc kênh đăng ký trực tuyến thì trong vòng tối đa 48h làm việc, tư vấn viên/cán bộ BIDV sẽ chủ động liên lạc để hỗ trợ khách hàng.
• Bước 3: Sau quá trình trao đổi và tư vấn gói vay cũng như hướng dẫn thủ tục, khách hàng chỉ cần hoàn tất hồ sơ và đem đến Chi nhánh/Phòng giao dịch BIDV gần nhất.
• Bước 4: Ngân hàng thực hiện giải ngân đúng theo hợp đồng.

Sau khi nhận được tiền, khách hàng sẽ bắt đầu sử dụng vốn theo mục đích vay và thực hiện nghĩa vụ thanh toán đúng theo quy định trong hợp đồng đã ký kết.

5. Hỏi & Đáp về điều kiện vay ngân hàng mua nhà

5.1. Trường hợp nào cần và không cần chứng minh thu nhập?

Khi vay vốn mua nhà, tất cả khách hàng đều phải chứng minh thu nhập theo quy định của Ngân hàng. Các nguồn thu nhập chính có thể áp dụng bao gồm:

• Thu nhập từ lương, thưởng.
• Thu nhập từ hoạt động cho thuê nhà và ô tô.
• Thu nhập từ hoạt động sản xuất kinh doanh.

5.2. Có thể vay ngân hàng mua nhà theo những hình thức nào?

Với các gói vay mua nhà thì người vay cần phải vay thế chấp. Điều này có nghĩa là người vay cần sở hữu tài sản có giá trị để đảm bảo cho khoản vay, có thể sử dụng chính ngôi nhà mua để làm tài sản đảm bảo. Ưu điểm của hình thức vay này là số tiền vay tối đa lớn (có thể là 100% giá trị căn nhà) và thời hạn vay lên tới 30 năm.

Hy vọng bài viết đã giúp bạn trả lời được thắc mắc về điều kiện vay ngân hàng mua nhà. Nếu muốn được tư vấn thêm về gói vay vốn mua nhà với lãi suất hấp dẫn tại BIDV, khách hàng có thể liên hệ ngay đến số hotline 1900 9247 để được hỗ trợ tận tình.

Xem thêm:

• Vay ngân hàng mua ô tô l Những điều cần lưu ý
• 5 sai lầm cần tránh khi vay tiền ngân hàng mua nhà trả góp
• Kinh nghiệm vay ngân hàng mua ô tô nhanh chóng, lãi suất tốt