Vay tiền ngân hàng là giải pháp tối ưu được khách hàng lựa chọn để giải quyết vấn đề thiếu vốn tạm thời. Nhờ tiền vay ngân hàng, khách hàng có cơ hội thực hiện nhiều dự định, mục tiêu tài chính quan trọng trong cuộc sống. Nếu đang quan tâm đến giải pháp này, khách hàng hãy theo dõi ngay bài viết dưới đây để lựa chọn sản phẩm vay vốn phù hợp nhất.

1. Tiền vay ngân hàng là gì?

Tiền vay ngân hàng là khoản tiền mà người vay được cấp từ các tổ chức ngân hàng. Tùy theo điều kiện và nhu cầu vay vốn của khách hàng, ngân hàng sẽ đưa ra hạn mức vay và lãi suất vay phù hợp.

Vay vốn tại ngân hàng được nhiều khách hàng lựa chọn vì tính an toàn và độ bảo mật thông tin cá nhân cao. Ngoài ra, so với các hình thức khác, vay vốn tại ngân hàng có mức lãi suất cạnh tranh và đa dạng sản phẩm nên phù hợp với nhiều nhu cầu tài chính khác nhau.

Vốn vay từ ngân hàng là giải pháp an toàn được nhiều khách hàng tin tưởng lựa chọn khi cần tiền cho những nhu cầu tài chính trong cuộc sống

Vay ngân hàng có nhiều hình thức khác nhau, trong bài viết này hãy cùng BIDV tìm hiểu 2 hình thức chính bao gồm:

• Vay có tài sản đảm bảo
• Vay không tài sản đảm bảo

Mỗi hình thức vay sẽ có những ưu điểm riêng, khách hàng hãy theo dõi phần tiếp theo để hiểu rõ đặc điểm của từng hình thức vay vốn.

2. Vay ngân hàng có tài sản đảm bảo

Nếu khách hàng đang sở hữu tài sản có giá trị cao và mong muốn vay một khoản tiền lớn với kỳ hạn dài thì vay ngân hàng có tài sản đảm bảo là lựa chọn phù hợp nhất.

2.1. Tiền vay ngân hàng có tài sản đảm bảo là gì?

Đây là khoản tiền khách hàng được vay khi dùng tài sản có giá trị để đảm bảo khả năng thanh toán khoản vay với ngân hàng.

Tài sản đảm bảo cần là tài sản thuộc sở hữu hợp pháp của khách hàng và có giá trị tương đương hoặc cao hơn giá trị khoản vay. Các tài sản đảm bảo thường được sử dụng với mục đích thế chấp ngân hàng là nhà đất, sổ tiết kiệm, ô tô,…

Vay ngân hàng có tài sản đảm bảo là hình thức khách hàng sử dụng tài sản có giá trị để thế chấp khoản vay

2.2. Lãi suất tiền vay ngân hàng có tài sản đảm bảo

Hiện nay, ngân hàng thường áp dụng 1 trong 3 loại lãi suất phổ biến sau khi cho vay thế chấp bao gồm: Lãi suất cố định, lãi suất thả nổi và lãi suất hỗn hợp.

Lãi suất cố định: Đây là mức lãi suất được thống nhất từ đầu giữa ngân hàng và khách hàng, đồng thời được duy trì không thay đổi trong suốt thời gian vay vốn. Với khoản vay lãi suất cố định, khách hàng sử dụng công thức tính tiền lãi mỗi tháng như sau:

Lãi suất thả nổi: Đây là lãi suất được điều chỉnh theo biến động thị trường trong thời gian vay vốn. Lãi suất thả nổi được tính toán dựa trên lãi suất cơ bản của ngân hàng Nhà nước hoặc các chỉ số thị trường khác như LIBOR, Euribor theo công thức sau:

Lãi suất hỗn hợp: Đây là loại lãi suất vay thế chấp kết hợp giữa lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Thông thường, các ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất cố định trong 3 - 6 - 12 - 18 - 24 tháng tùy gói vay. Sau khoảng thời gian quy định trên, lãi suất thả nổi sẽ được áp dụng đến khi khách hàng thanh toán đủ nợ.

Ngoài ra, đa phần ngân hàng hiện nay đều tính lãi theo phương pháp dư nợ giảm dần. Với phương pháp này, tiền lãi kỳ sau được tính dựa trên số dư nợ còn lại (sau khi thanh toán kỳ trước) và sẽ giảm dần sau mỗi kỳ thanh toán.

Lãi suất vay vay ngân hàng có tài sản đảm bảo thường khá ưu đãi, giúp khách hàng tối ưu chi phí tiền lãi

2.3. Điều kiện vay

Với các sản phẩm vay ngân hàng có tài sản đảm bảo, khách hàng cần đáp ứng những điều kiện vay cơ bản sau:

• Khách hàng hiện đang sinh sống và làm việc thường xuyên tại tỉnh/thành phố có chi nhánh ngân hàng cho vay.
• Khách hàng đang sở hữu các tài sản đảm bảo hợp pháp như sổ đỏ, sổ hồng, ô tô,...
• Khách hàng có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng để đảm bảo khả năng thanh toán.
• Tại thời điểm vay, khách hàng không có nợ xấu ở bất cứ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào. Đây cũng là điều kiện quan trọng để ngân hàng căn cứ xét duyệt khoản vay.

Điều kiện chính để vay ngân hàng có tài sản đảm bảo là khách hàng sở hữu tài sản có giá trị và có nguồn thu nhập ổn định để hoàn thành nghĩa vụ thanh toán

2.4. Hồ sơ vay

Dưới đây là những giấy tờ cơ bản khách hàng cần nộp để ngân hàng xét duyệt yêu cầu vay vốn:

• Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng.
• CMND/CCCD/Hộ chiếu và thẻ tạm trú/sổ hộ khẩu của người vay.
• Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập nhằm đảm bảo khả năng trả nợ.
• Giấy tờ chứng minh tính hợp pháp của tài sản thế chấp.

Đối với mỗi sản phẩm vay khác nhau, bộ hồ sơ vay vốn của khách hàng sẽ cần thêm một số giấy tờ sau:

Khách hàng cần tìm hiểu kỹ quy định cụ thể về bộ hồ sơ vay vốn theo từng hình thức, mục đích vay.

2.5. Quy trình vay

Khách hàng có thể lựa chọn làm thủ tục vay trực tiếp tại quầy giao dịch vay trực tuyến qua ứng dụng Internet Banking hoặc đăng ký trên website chính thức của ngân hàng. Trong đó, hình thức đăng ký vay trực tuyến được nhiều khách hàng tin dùng vì dễ dàng thao tác, chủ động hơn về thời gian và tiết kiệm công sức di chuyển. Tuy nhiên hiện nay vay online chỉ áp dụng với một số sản phẩm như vay cầm cố online, do đặc thù với sản phẩm vay ngân hàng cần phải gặp khách hàng, tư vấn, thẩm định tài sản đảm bảo, thực hiện các thủ tục công chứng hồ sơ giấy tờ…

Khách hàng có thể lựa chọn tham khảo chi tiết các bước vay vốn tại BIDV dưới đây:

Cách 1 - Đăng ký vay online

• Bước 1: Khách hàng vào website của BIDV tại đây và điền vào Form đăng ký theo yêu cầu.
• Bước 2: Sau khi điền hết thông theo yêu cầu, khách hàng nhấn “Gửi đăng ký”.

• Bước 3: Sau khi hệ thống ngân hàng nhận được đơn đăng ký của khách hàng sẽ liên hệ lại để xác nhận. Đồng thời, cán bộ ngân hàng sẽ hướng dẫn khách hàng chuẩn bị một số thủ tục cần thiết và địa chỉ chi nhánh gần nhất để thực hiện các thủ tục tiếp theo.
• Bước 4: Sau khi hồ sơ được duyệt, khách hàng sẽ nhận được tiền vay nhanh chóng.

Cách 2 - Vay trực tiếp tại quầy

• Bước 1: Khách hàng đến quầy giao dịch gần nhất của BIDV và trao đổi với cán bộ ngân hàng về nhu cầu vay vốn.
• Bước 2: Khách hàng chuẩn bị hồ sơ vay đầy đủ, hợp lệ theo hướng dẫn và gửi cho ngân hàng.
• Bước 3: Ngân hàng tiến hành thẩm định hồ sơ vay vốn và các tài sản đảm bảo.
• Bước 4: Sau khi khoản vay được phê duyệt, ngân hàng thông báo và tiến hành giải ngân tiền vay cho khách hàng.

3. Vay ngân hàng không có tài sản đảm bảo

Trong trường hợp không muốn sử dụng bất động sản hoặc tài sản có giá trị khác để thế chấp cho khoản vay, khách hàng có thể cân nhắc hình thức vay ngân hàng không có tài sản đảm bảo (vay tín chấp) để giải quyết kịp thời vấn đề tài chính.

3.1. Tiền vay ngân hàng không có tài sản đảm bảo là gì?

Đây là khoản tiền khách hàng được vay dựa trên uy tín cá nhân với ngân hàng, không cần kèm theo tài sản đảm bảo. Hình thức vay phù hợp nếu khách hàng có thu nhập ổn định, lịch sử tín dụng tốt và cần khoản tiền vay nhỏ.

Tuy nhiên, mức lãi suất khi khách hàng lựa chọn vay tín chấp thường cao hơn so với vay thế chấp do rủi ro khoản vay lớn hơn, đồng thời hạn mức cho vay tín chấp thường thấp hơn.

Vay tín chấp là hình thức vay dựa trên uy tín của cá nhân với ngân hàng mà không kèm theo tài sản thế chấp

3.2. Lãi suất tiền vay ngân hàng không tài sản đảm bảo

Hiện nay, ngân hàng áp dụng phương thức lãi suất cố định hoặc lãi suất thả nổi đối với các khoản tiền vay ngân hàng không tài sản đảm bảo. Trong đó:

• Lãi suất cố định là mức lãi suất được áp dụng trong toàn bộ thời hạn vay, không thay đổi theo biến động của thị trường. Khi vay tín chấp với lãi suất cố định, khách hàng sẽ dễ dàng tính toán được số tiền lãi cần trả mỗi tháng, từ đó, lập kế hoạch tài chính và quản lý dòng tiền hiệu quả hơn.
• Lãi suất thả nổi là mức lãi suất được điều chỉnh theo biến động thị trường, có thể tăng hoặc giảm theo thời gian. Việc dự đoán tiền lãi phải trả sẽ khó hơn và đôi khi gây áp lực tài chính cho khách hàng.

3.3. Điều kiện vay

Khách hàng có nhu cầu vay vốn không có tài sản đảm bảo thì cần đáp ứng các điều kiện sau:

• Khách hàng là công dân Việt Nam, cư trú thường xuyên tại địa phương có chi nhánh ngân hàng cho vay
• Khách hàng có thu nhập ổn định để đảm bảo khả năng thanh toán khoản nợ.

3.4. Hồ sơ vay

Hiện nay, khách hàng có thể vay ngân hàng không tài sản đảm bảo dựa trên bảng lương hoặc thẻ tín dụng cá nhân. Ngân hàng BIDV quy định 1 bộ hồ sơ vay tín chấp cần có tối thiểu các giấy tờ tùy thân như sau:

• CMND/CCCD/hộ chiếu của người đứng tên vay
• Sổ hộ khẩu/thẻ tạm trú
• Giấy tờ chứng minh thu nhập
• Giấy đề nghị vay vốn tín chấp theo mẫu của ngân hàng
• Các giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng (Hợp đồng lao động, sao kê thu nhập…)

Hồ sơ vay không tài sản đảm bảo yêu cầu giấy tờ chứng minh thu nhập để giảm thiểu tối đa rủi ro cho ngân hàng

3.5. Quy trình vay

Quy trình vay vốn không có tài sản đảm bảo được thực hiện tương tự như khi khách hàng vay vốn có tài sản đảm bảo. Khách hàng có thể làm thủ tục tại quầy giao dịch hoặc đăng ký vay trực tuyến trên ứng dụng ngân hàng.

• Vay trực tiếp tại quầy: Khách hàng đến trực tiếp chi nhánh/quầy giao dịch gần nhất của ngân hàng và thực hiện các bước vay theo hướng dẫn của nhân viên.
• Vay trực tuyến: Khách hàng đăng ký vay trên website ngân hàng. Sau khi điền vào Form đăng ký vay tín chấp, khách hàng sẽ được cán bộ ngân hàng liên hệ lại và hướng dẫn chuẩn bị thủ tục vay cụ thể.

4. Lưu ý khi vay vốn tại ngân hàng

Để tận dụng tối đa lợi ích từ khoản vay ngân hàng và thuận lợi hoàn thành nghĩa vụ thanh toán, khách hàng cần lưu ý những điều sau:

• Lựa chọn hình thức vay phù hợp: Khách hàng cần xác định rõ sản phẩm vay phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính cá nhân. Việc lựa chọn tài sản thế chấp, mục đích vay vốn, hình thức vay,... sẽ quyết định lợi ích và khả năng thanh toán khoản vay của khách hàng trong tương lai.
• Chọn kỳ hạn vay phù hợp: Kỳ hạn vay ngắn có mức lãi suất ưu đãi hơn nhưng có thể khiến khách hàng gặp áp lực vì tiền gốc và lãi cần trả mỗi tháng lớn. Do đó, khách hàng cân nhắc khả năng thanh toán của bản thân để chọn kỳ hạn vay phù hợp.
• Cần nắm rõ mức lãi suất trong suốt kỳ hạn vay: Việc hiểu rõ lãi suất giúp khách hàng chủ động tính toán số tiền phải trả hàng tháng, từ đó, cân đối tài chính để thanh toán đúng thời hạn. Khách hàng có thể dễ dàng lên kế hoạch thanh toán nợ bằng công cụ ước tính khoản vay của BIDV tại đây.
• Nắm rõ các điều khoản trong hợp đồng vay: Hợp đồng vay vốn có nhiều điều khoản và quy định cần được khách hàng lưu tâm như lãi suất, ngày thanh toán, phí trả nợ trước hạn,... Cán bộ ngân hàng sẽ hỗ trợ giải thích và tư vấn thêm để đảm bảo khách hàng hoàn toàn yên tâm khi sử dụng.
• Nên lựa chọn những ngân hàng uy tín để vay và tối ưu tiền lãi: Khách hàng nên ưu tiên những ngân hàng uy tín để an tâm hơn trong quá trình vay vốn. Đồng thời, lựa chọn ngân hàng có mức lãi suất vay ưu đãi sẽ tối ưu tiền lãi phải trả cho khách hàng.
• Có kế hoạch thanh toán cụ thể và đảm bảo nguồn thu nhập ổn định: Khách hàng nên xây dựng sẵn kế hoạch thanh toán nợ để phân chia tài chính hiệu quả và hạn chế tối đa rủi ro không trả được nợ trong tương lai.

Khách hàng cần có kế hoạch thanh toán khoản vay và đảm bảo nguồn thu nhập để thanh toán đúng hạn, tránh nợ xấu

5. BIDV - Lựa chọn vay vốn uy tín và lãi suất tốt

BIDV được nhiều khách hàng tin tưởng lựa chọn làm đơn vị đồng hành trong quá trình vay vốn bởi dịch vụ uy tín, lãi suất luôn luôn tốt và thời gian xử lý hồ sơ nhanh, được tư vấn và hỗ trợ nhiệt tình từ đội ngũ cán bộ có chuyên môn cao. Khi vay tiền tại BIDV, khách hàng có thể căn cứ vào nhu cầu cá nhân và tình hình tài chính để lựa chọn một trong những sản phẩm vay sau:

• Sản phẩm “Vay nhu cầu nhà ở” có thời hạn vay vốn dài (tối đa 30 năm) giúp khách hàng sở hữu căn nhà mơ ước hoặc có thêm vốn để cải tạo, sửa chữa ngôi nhà.
• Sản phẩm “Vay mua ô tô” có thời hạn vay vốn lên đến 7 năm hỗ trợ khách hàng mua xe ô tô để nâng cao chất lượng cuộc sống và phục vụ mục đích kinh doanh.
• Sản phẩm “Vay du học” có thời hạn vay vốn tối đa lên đến 10 năm giúp học sinh, sinh viên có cơ hội tiếp cận chương trình giáo dục quốc tế và trải nghiệm nhiều nền văn hóa khác nhau trên thế giới.
• Sản phẩm “Vay tiêu dùng không tài sản đảm bảo” cho phép khách hàng vay vốn tối đa 7 năm (khi vay theo món) và sử dụng tiền vay để thực hiện nhiều dự định lớn trong tương lai.
• Sản phẩm “Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo” hỗ trợ khách hàng vay vốn hạn mức cao với kỳ hạn lên đến 30 năm (khi vay theo món), khách hàng có thể sử dụng tiền vay để nâng cao chất lượng cuộc sống và hiện thực hóa nhiều ước mơ còn dang dở.
• Sản phẩm “Vay sản xuất kinh doanh” cho phép khách hàng vay vốn linh hoạt theo món hoặc theo hạn mức tín dụng/ thấu chi để duy trì, phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh với lãi suất ưu đãi trong từng thời kỳ.

Quy trình vay không tài sản đảm bảo được thực hiện dễ dàng tại các điểm giao dịch của ngân hàng

Bài chia sẻ của BIDV đã cung cấp thông tin chi tiết về 2 sản phẩm tiền vay phổ biến hiện nay gồm tiền vay ngân hàng có tài sản đảm bảo và tiền vay ngân hàng không tài sản đảm bảo. Nếu nắm rõ thông tin về khoản vay và quản lý khoản vay hợp lý, khách hàng có thể sử dụng tiền vay để hiện thực hóa ước mơ và nhiều dự định lớn trong tương lai. Hy vọng, những chia sẻ trên sẽ giúp khách hàng đưa ra quyết định sáng suốt khi lựa chọn giải pháp vay vốn phù hợp.

Nếu cần thêm thông tin tham khảo để vay vốn tại BIDV, khách hàng vui lòng truy cập website https://bidv.com.vn hoặc liên hệ hotline 1900 9247, các phòng giao dịch BIDV trên toàn quốc để được hỗ trợ nhanh chóng, chính xác nhất.

Xem thêm: 

• [Tư vấn] Nhận lương tiền mặt có mở thẻ tín dụng được không?

• Bật mí 9 kinh nghiệm vay ngân hàng mua nhà từ chuyên gia

• Lãi suất vay mua nhà ưu đãi cực hấp dẫn tại BIDV