Khi chưa sẵn sàng tài chính, việc vay ngân hàng mua nhà là giải pháp tối ưu để bạn nhanh chóng sở hữu căn nhà mơ ước. Dưới đây là những lời khuyên hữu ích trước khi vay vốn ngân hàng mua nhà, khách hàng theo dõi để quá trình vay vốn diễn ra thuận lợi, nhanh chóng nhất!

1. Chọn căn nhà phù hợp với tài chính

Một căn nhà phù hợp với ngân sách sẽ giúp bạn giảm áp lực tài chính, đảm bảo được khả năng thanh toán nợ vay, không bị nợ xấu. Đồng thời, căn nhà có diện tích phù hợp còn giúp bạn tránh lãng phí không gian mà vẫn tạo được sự ấm cúng, kết nối giữa các thành viên trong gia đình.

Bạn hãy tính toán số tiền đang có và thu nhập hàng tháng trong tương lai, xác định rõ đâu là khoản thu cố định và khoản thu biến đổi. Từ đó, bạn cân đối để lựa chọn căn nhà có giá trị phù hợp với năng lực tài chính ở hiện tại và tương lai.

Nên tính toán để lựa chọn nhà phù hợp với tài chính cá nhân

2. Đảm bảo có sẵn vốn từ 30% giá trị căn nhà trở lên

Theo các chuyên gia tài chính, khi có từ 30 - 50% giá trị căn nhà bạn nên quyết định mua và sử dụng thêm giải pháp vay ngân hàng. Đây chính là tỷ lệ hợp lý giữa nguồn tiền có sẵn và nguồn tiền đi vay khi mua nhà. Bởi giá nhà đất luôn biến đổi, nếu chờ tích lũy số tiền cao hơn thì giá nhà có thể đã lên cao bạn lại rơi vào vòng lặp tiết kiệm.

Vì vậy, việc mua nhà khi đã có nguồn vốn khoảng 30% sẽ giúp bạn sớm sở hữu căn nhà mơ ước với mức giá tối ưu nhất.

30% giá trị căn nhà là số tiền tối thiểu bạn cần có khi vay ngân hàng mua nhà

3. Hiểu đúng về lãi suất vay ngân hàng mua nhà

Đặc điểm của vay mua nhà là hạn mức cao và thời hạn vay dài (có thể lên tới 30 năm). Việc nắm rõ lãi suất vay ngân hàng khi mua nhà trong suốt kỳ hạn vay sẽ giúp bạn tính toán chính xác số tiền phải trả hàng tháng, từ đó dễ dàng cân đối tài chính để hoàn thành nghĩa vụ thanh toán nợ vay.

Theo đó, lãi suất vay mua nhà trong suốt thời gian vay sẽ không cố định. Mức lãi suất vay mua nhà gồm: lãi suất ưu đãi và lãi suất thả nổi. Thông thường, thời gian đầu khi vay (6 tháng hoặc 12 tháng) sẽ áp dụng mức lãi suất ưu đãi. Sau khi hết thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ được thả nổi. Mức lãi suất thả nổi thường cao hơn lãi suất ưu đãi và phụ thuộc vào tình hình thị trường và chính sách của ngân hàng tại từng thời kỳ.

Nắm rõ lãi suất vay mua nhà giúp bạn tính toán đúng số tiền vay phải trả hàng tháng

4. Cần có tài sản đảm bảo thì mới vay thế chấp để mua nhà

Theo lời khuyên của chuyên gia tài chính, bạn nên có tài sản đảm bảo để vay thế chấp mua nhà. Bởi khi có tài sản đảm bảo, bạn sẽ dễ dàng tiếp cận các khoản vay và được duyệt vay nhanh hơn, số tiền lãi vay thấp hơn và thời hạn vay dài hơn.

Những tài sản mà bạn có thể dùng để đảm bảo cho khoản vay là: Nhà đất, ô tô, sổ tiết kiệm… do chính bạn là chủ sở hữu. Tài sản có giá trị càng lớn thì sẽ được duyệt vay nhanh hơn và hạn mức vay cao hơn.

Bạn cần phải có tài sản đảm bảo thì mới có thể vay mua nhà thành công

5. Vay ngân hàng mua nhà với thời hạn phù hợp

Thông thường, vay ngắn hạn sẽ có mức lãi suất thấp hơn những kỳ hạn dài. Tuy nhiên, số tiền gốc bạn phải trả định kỳ sẽ cao và có thể gây áp lực tài chính, ảnh hưởng tới chi tiêu trong cuộc sống. Với kỳ hạn vay dài, bạn sẽ phải chịu mức lãi suất cao hơn nhưng sẽ giảm áp lực tài chính bởi phần nợ gốc định kỳ được chia nhỏ.

Dựa trên nhu cầu và năng lực tài chính cá nhân, bạn hãy lựa chọn thời hạn vay phù hợp để giảm áp lực tài chính, tối ưu số tiền lãi phải trả hàng tháng, đồng thời hoàn thành nghĩa vụ trả nợ mà không bị nợ xấu.

Lựa chọn thời hạn vay ngân hàng mua nhà hợp lý giúp bạn giảm được gánh nặng tài chính

6. Đánh giá chính xác khả năng thanh toán

Khi đã hoạch định rõ ràng được năng lực tài chính thì bạn sẽ dễ dàng lựa chọn gói vay với số tiền vay và kỳ hạn phù hợp, hạn chế tối đa tình trạng mất khả năng thanh toán.

Bạn cần hoạch định rõ ràng 3 nguồn tiền cho việc mua nhà như sau:

• Nguồn vốn tự có: Là số tiền mà bản thân đã tích lũy được tính đến thời điểm mua nhà.
• Nguồn vốn vay từ người thân, bạn bè
• Nguồn vốn vay ngân hàng: Sau khi đã trừ đi nguồn vốn tự có và vốn vay từ người thân thì phần còn lại bạn sẽ phải đi vay ngân hàng. Bạn cần tính toán số tiền này sẽ chi trả được trong bao lâu và việc hoàn trả tiền vay có khả thi không, thời gian hoàn trả bao lâu sẽ phù hợp?...

Đánh giá chính xác nguồn tiền và khả năng thanh toán giúp bạn tránh được nợ xấu ngân hàng

7. Duy trì mức thu nhập ổn định hàng tháng

Khi vay ngân hàng mua nhà thì nghĩa vụ của người vay là phải đảm bảo khả năng thanh toán. Để thực hiện tốt nghĩa vụ này thì bạn cần phải duy trì mức thu nhập ổn định hàng tháng, từ đó hoàn thành nghĩa vụ thanh toán nợ vay mà không ảnh hưởng tới chi tiêu chung.

Trước tiên, bạn lên kế hoạch cụ thể là cần có thu nhập hàng tháng là bao nhiêu để đảm bảo khả năng trả nợ và chi tiêu cho cuộc sống. Sau đó, tính toán với nguồn thu nhập hiện tại thì có thể cân đối được chi tiêu hay không. Đồng thời, bạn nên tìm kiếm thêm các cơ hội mới để có thêm nguồn thu nhập phụ.

Duy trì thu nhập ổn định hàng và tìm kiếm các nguồn thu nhập bổ sung là yếu tố quan trọng để bạn hoàn thành nghĩa vụ thanh toán

8. Nắm rõ các điều khoản trong hợp đồng vay

Nắm rõ các điều khoản trong hợp đồng vay giúp bạn hạn chế được những trục trặc trong suốt quá trình vay. Bạn cần chắc chắn đã hiểu rõ các điều khoản trong hợp đồng, đặc biệt là các điều khoản liên quan tới:

• Thời hạn thanh toán: Chính là khoảng thời gian mà bạn phải thực hiện nghĩa vụ thanh toán.
• Mức tiền hàng tháng cần trả: Là số tiền bao gồm gốc và lãi cần phải trả hàng tháng hoặc định kỳ.
• Phí phạt trả nợ trước hạn: Là số tiền phí mà người vay cần phải trả khi thanh toán nợ trước hạn.
• Phí phạt trả chậm: Là số tiền phạt khi khách hàng không hoàn thành nghĩa vụ thanh toán đúng thời hạn.

Bên cạnh đó, khi có tài chính dư dả thì bạn nên tính toán giữa phí trả nợ trước hạn với số tiền lãi cần thanh toán nếu trả đúng hạn. Để từ đó, bạn có được quyết định phù hợp nhất khi có khả năng thanh toán trước hạn.

Bạn sẽ hạn chế được trục trặc khi vay ngân hàng nếu nắm rõ mọi điều khoản trong hợp đồng vay

9. Lựa chọn ngân hàng uy tín, lãi suất vay ưu đãi

Khách hàng khi vay ngân hàng mua nhà nên lựa chọn những ngân hàng uy tín, thời gian hoạt động lâu năm trên thị trường tài chính. Những ngân hàng này sẽ có vốn đăng ký kinh doanh lớn và triển khai đa dạng các gói vay, đặc biệt là nhiều gói vay ưu đãi theo từng thời kỳ.

Nằm trong Big 4 ngân hàng lớn uy tín tại Việt Nam, BIDV mang đến cho khách hàng các sản phẩm vay mua nhà với lãi suất hấp dẫn, quy trình, thủ tục đơn giản, chuyên nghiệp, giúp khách hàng sở hữu căn nhà “trong mơ" với chi phí tối ưu nhất. Cụ thể:

• Lãi suất cạnh tranh, có nhiều ưu đãi về lãi suất được áp dụng theo từng thời kỳ (Liên hệ BIDV để biết thêm chi tiết).
• Thời hạn cho vay dài, tối đa lên đến 30 năm.
• Mức cho vay đến 100% giá trị hợp đồng mua bán/chuyển nhượng/phương án vay vốn nhà ở.
• Trả gốc, lãi linh hoạt (hàng tháng/quý/bán niên hoặc hàng năm).

Tham khảo chi tiết về sản phẩm vay vốn ngân hàng mua nhà lãi suất hấp dẫn của BIDV TẠI ĐÂY!

BIDV - ngân hàng uy tín cho vay mua nhà đơn giản, lãi suất ưu đãi

Hi vọng với những kinh nghiệm trên, bạn sẽ vay ngân hàng mua nhà hiệu quả, tối ưu khoản tiền lãi. Nếu quan tâm đến sản phẩm vay vốn mua nhà tại BIDV, bạn hãy truy cập website www.bidv.com.vn hoặc liên hệ với BIDV qua hotline 1900 9247, các điểm giao dịch BIDV trên toàn quốc để được hỗ trợ nhanh chóng, chính xác.