Có nên dùng thẻ tín dụng trả góp 0% không? Tìm hiểu từ A - Z

1. Mua trả góp bằng thẻ tín dụng là gì?

Dùng thẻ tín dụng trả góp 0% là hình thức thanh toán mà khách hàng sử dụng thẻ tín dụng để chi trả cho khoản tiền mua sắm, trong đó, số tiền cần thanh toán sẽ được chia nhỏ ra các tháng để giảm áp lực tài chính cho khách hàng. Khách hàng không phải chịu lãi suất khi tham gia chương trình này nhưng cần thanh toán phí chuyển đổi trả góp dao động từ 2 - 5% giá trị đơn hàng.

Cụ thể, hình thức trả góp 0% thông qua thẻ tín dụng có một số điểm nổi bật như:

• Lãi suất: 0%/năm.
• Hình thức trả góp 0% qua thẻ tín dụng: Trả góp liên kết và Trả góp linh hoạt. Trong đó, trả góp liên kết là khách hàng trả góp tại các đối tác liên kết của ngân hàng; trả góp linh hoạt là trả góp chủ động từ phía khách hàng, không cần qua đơn vị liên kết với Ngân hàng).
• Phí chuyển đổi trả góp: Từ 0 - 5%/giá trị đơn hàng, trong đó, khách hàng được miễn khoản phí này nếu trả góp liên kết và mất phí từ 2 - 5% với trường hợp trả góp linh hoạt. Khách hàng cần thanh toán khoản tiền này tại kỳ sao kê thẻ đầu tiên sau thời điểm mua hàng.
• Giá trị sản phẩm tối thiểu: Tuỳ theo chính sách của ngân hàng và đơn vị bán hàng tại từng thời kỳ.
• Kỳ hạn trả góp: Khách hàng có thể lựa chọn kỳ hạn từ 3 - 24 tháng.
• Hình thức thanh toán: Khách hàng thanh toán định kỳ hàng tháng theo kỳ hạn trả góp đã đăng ký.
• Ưu đãi: Khi tham gia chương trình trả góp 0% qua thẻ tín dụng, khách hàng được hưởng đồng thời ưu đãi giảm giá, hoàn tiền hấp dẫn của thẻ.

Trả góp 0% qua thẻ tín dụng là giải pháp tài chính hiệu quả!

2. So sánh Trả góp liên kết và Trả góp linh hoạt

Có 2 hình thức thanh toán trả góp 0% thông qua thẻ tín dụng là Trả góp liên kết và trả góp linh hoạt. Cụ thể:

Lưu ý: Thông tin được đề cập trong bảng trên chỉ mang tính chất tham khảo và có thể thay đổi tuỳ theo chính sách của ngân hàng trong từng thời kỳ.

3. Có nên dùng thẻ tín dụng trả góp 0% hay không?

Nếu bạn muốn mua sản phẩm/dịch vụ nhưng chưa sẵn sàng tài chính thì hình thức trả góp 0% qua thẻ tín dụng là lựa chọn lý tưởng bởi nhiều lợi ích như:

• Giảm áp lực thanh toán: Thay vì thanh toán 100% giá trị sản phẩm tại thời điểm mua hàng thì khách hàng có thể chia nhỏ khoản tiền này theo các kỳ hạn từ 3 - 24 tháng để giảm áp lực thanh toán.
• Kỳ hạn trả góp dài và linh hoạt: Tuỳ từng hình thức trả góp mà khách hàng có thể chọn kỳ hạn 3 tháng - 24 tháng. Thông thường, thời gian trả góp càng dài thì phí chuyển đổi trả góp càng cao (trừ hình thức trả góp liên kết), tuy nhiên, khách hàng sẽ giảm áp lực tài chính vì số tiền cần thanh toán được chia nhỏ kỳ hạn và số tiền thanh toán định kỳ thấp hơn.
• Chương trình tích điểm hoàn tiền: Bên cạnh ưu đãi về lãi suất, khách hàng còn có thể tham gia chương trình tích điểm hoàn tiền theo chính sách của ngân hàng/đơn vị bán hàng. Khách hàng sử dụng điểm thưởng để quy đổi thành hoàn tiền thanh toán dư nợ thẻ tín dụng hoặc quy đổi sang các quà tặng hấp dẫn khác của Ngân hàng.
• Không mất phí chuyển đổi trả góp (chỉ áp dụng ở trả góp liên kết): Khi mua hàng trả góp 0% tại các đơn vị liên kết của ngân hàng phát hành thẻ tín dụng, khách hàng sẽ không phát sinh bất kỳ chi phí nào.
• Nhiều ưu đãi hấp dẫn: Khi mua hàng trả góp bằng thẻ tín dụng, bạn vẫn được hưởng các ưu đãi khác từ thẻ tín dụng như ưu đãi hoàn tiền, giảm giá sản phẩm, tích điểm, tích dặm bay,...
• Có thể thanh toán trả góp trước hạn: Nếu tài chính cho phép, khách hàng có thể thanh toán trả góp trước hạn. Tuy nhiên, bạn có thể phải chịu thêm phí phạt thanh toán trước hạn tùy theo chính sách của từng ngân hàng.

Trả góp bằng thẻ tín dụng đem lại khá nhiều lợi ích, đáng để cân nhắc sử dụng

4. Cách tính tiền khi thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng

Khi thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng, chủ thẻ cần phải trả hai khoản phí là: Phí chuyển đổi trả góp và số tiền thanh toán. Trong đó:

• Phí chuyển đổi trả góp: Là phí chuyển đổi từ hình thức thanh toán tiền mặt sang hình thức trả góp. Mức phí này sẽ phụ thuộc vào chính sách của ngân hàng, kỳ hạn trả góp và giá trị sản phẩm. Khách hàng cần thanh toán khoản phí này tại kỳ sao kê đầu tiên sau khi mua hàng.
• Giá trị trả góp của sản phẩm là số tiền phải trả cho sản phẩm (có VAT) mà cần thanh toán cho cửa hàng. Giá trị này sẽ được chia đều cho số tháng trả góp mà bạn chọn.

Ví dụ: Chủ thẻ mua một chiếc xe máy trị giá 30 triệu đồng bằng thẻ tín dụng BIDV và chọn hình thức trả góp linh hoạt. Tuỳ theo kỳ hạn trả góp khách hàng đăng ký mà phí chuyển đổi và khoản trả góp hàng tháng sẽ khác nhau, cụ thể:

Khi thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng, chủ thẻ cần phải trả hai khoản phí là phí chuyển đổi trả góp và giá trị sản phẩm

5. Lưu ý khi dùng thẻ tín dụng trả góp 0%

Khi dùng thẻ tín dụng trả góp 0%, bạn cần lưu ý những điều sau:

• Tìm hiểu thông tin về chương trình trả góp 0% tại các ngân hàng và đơn vị bán hàng: Mỗi cửa hàng sẽ có quy định khác nhau về điều kiện, kỳ hạn trả góp, phí chuyển đổi trả góp,... Do đó, bạn nên tìm hiểu kỹ về thông tin này để tính toán chính xác số tiền cần trả góp, từ đó có kế hoạch tài chính phù hợp nhất.
• Kiểm tra hạn mức tín dụng của thẻ: Bạn cần đảm bảo hạn mức thẻ tín dụng phải lớn hơn hoặc bằng tổng số tiền cần thanh toán trả góp, bao gồm giá trị sản phẩm và phí chuyển đổi. Hạn mức thẻ sẽ được khôi phục dần theo số tiền mà chủ thẻ đã thanh toán trả góp mỗi tháng.
• Thanh toán trả góp đúng hạn: Số tiền cần thanh toán trả góp mỗi tháng sẽ được ngân hàng thống kê và gửi cho khách hàng cùng với bản sao kê thẻ tín dụng hàng tháng. Khách hàng cần chú ý thanh toán khoản tiền này trong thời gian miễn lãi của ngân hàng để tránh mất thêm phí phạt và lãi suất thanh toán chậm. Tốt nhất, chủ thẻ nên đăng ký tính năng trích nợ tự động để tránh tình trạng quên thanh toán.

6. Cách thức trả góp 0% với thẻ tín dụng BIDV

6.1. Hướng dẫn trả góp 0% qua đối tác liên kết

Khi mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng tại cửa hàng hay siêu thị, trung tâm thương mại,… chủ thẻ tiến hành thanh toán theo các bước sau:

• Bước 1: Khách hàng mang thẻ tín dụng BIDV khi đến các đơn vị hoặc cửa hàng có chấp nhận thanh toán thẻ tín dụng.
• Bước 2: Chọn mặt hàng mua theo hình thức trả góp.
• Bước 3: Đăng ký tham gia chương trình trả góp qua thẻ tín dụng BIDV với đơn vị bán hàng và thực hiện theo hướng dẫn của đơn vị bán.

6.2. Hướng dẫn trả góp 0% linh hoạt

Trả góp linh hoạt thông qua SMS: Chủ thẻ (chính) gửi tin nhắn bằng số điện thoại đã đăng ký với BIDV theo cú pháp: BIDV TG xxxx-xxxx yyyyyy zz và gửi đến 8149 để đăng ký trả góp. Trong đó:

• BIDV TG: Mã nhận dạng tin nhắn.
• xxxx-xxxx: là 4 số đầu và 4 số cuối của thẻ.
• yyyyyy: là mã số chuẩn chi của giao dịch.
• zz: là kỳ hạn trả góp mà KH muốn đăng ký.

Trả góp trên ứng dụng BIDV SmartBanking: Chủ thẻ đăng nhập ứng dụng BIDV SmartBanking, truy cập tính năng “Trả góp thẻ tín dụng” và đăng ký trả góp theo hướng dẫn đối với các giao dịch đủ điều kiện.

Trả góp thẻ tín dụng qua website BIDV: Chủ thẻ đăng ký theo hướng dẫn tại link: https://ebank.bidv.com.vn/DKPHT/vaytragop.htm

Thủ tục đăng ký trả góp bằng thẻ tín dụng rất đơn giản và dễ đăng ký

Hy vọng bài viết đã giúp bạn hiểu rõ hơn về hình thức trả góp 0% qua thẻ tín dụng cũng như cách thức đăng ký và thanh toán trả góp. Nếu quan tâm đến chương trình mua trả góp 0% qua thẻ tín dụng BIDV, bạn vui lòng truy cập website www.bidv.com.vn hoặc liên hệ với BIDV qua hotline 1900 9247, các điểm giao dịch BIDV trên toàn quốc để được hỗ trợ nhanh chóng nhất.