Bảo hiểm khoản vay thế chấp và 5 điều cần biết trước khi mua

1. Bảo hiểm khoản vay thế chấp là gì?

Bảo hiểm khoản vay thế chấp là số tiền khách hàng cần chi trả để mua bảo hiểm cho gói vay tại ngân hàng. Đây là tiêu chí quan trọng giúp khách hàng gia tăng tỷ lệ được ngân hàng duyệt những khoản vay thế chấp có giá trị cao.

Trong trường hợp khách hàng sử dụng tiền vay thế chấp để mua tài sản giá trị lớn (bất động sản, xe,..) và không may gặp rủi ro, công ty bảo hiểm sẽ hỗ trợ khách hàng chi trả khoản vay nhằm đảm bảo khách hàng không bị mất tài sản thế chấp.

Ví dụ: Khách hàng Nguyễn Văn A vay thế chấp bất động sản tại ngân hàng để có thêm 2 tỷ đồng phục vụ nhu cầu mua chung cư cao cấp. Thông thường, ngân hàng sẽ yêu cầu khách hàng A mua thêm bảo hiểm khoản vay thế chấp nhằm đảm bảo an toàn. Nếu khách hàng A gặp rủi ro như thương tật toàn bộ trong thời gian vay vốn, công ty bảo hiểm sẽ thay khách hàng A chi trả khoản nợ còn lại cho ngân hàng.

Bảo hiểm khoản vay thế chấp là số tiền khách hàng cần chi trả để mua bảo hiểm cho gói vay có tài sản đảm bảo tại ngân hàng

2. Có bắt buộc mua bảo hiểm khoản vay thế chấp không?

Trả lời: Bảo hiểm khoản vay thế chấp là chi phí không bắt buộc khi khách hàng vay vốn tại ngân hàng hiện nay.

Cụ thể, theo điều 15 - thông tư 39/2016/TT-NHNN về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng: “Việc áp dụng biện pháp bảo đảm tiền vay hoặc không áp dụng biện pháp bảo đảm tiền vay do tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận. Việc thỏa thuận về biện pháp bảo đảm tiền vay của tổ chức tín dụng với khách hàng cần phù hợp với quy định của pháp luật về biện pháp bảo đảm và pháp luật có liên quan”.

Như vậy, việc khách hàng mua bảo hiểm khoản vay thế chấp khi vay vốn là thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng dựa trên cơ sở tự nguyện giữa hai bên. Tuy nhiên, với những tài sản đảm bảo có độ rủi ro cao như cổ phiếu, bất động sản,... khách hàng nên mua thêm bảo hiểm khoản vay thế chấp để đảm bảo an toàn cho tài sản và khoản vay.

Bảo hiểm khoản vay thế chấp là chi phí bắt buộc hoặc không bắt buộc tùy theo quy định của mỗi ngân hàng

3. Lợi ích khi mua bảo hiểm khoản vay thế chấp

Nhiều chuyên gia kinh tế đề xuất khách hàng mua thêm bảo hiểm cho khoản vay thế chấp, vì điều này đem lại những lợi ích tuyệt vời cho cả khách hàng và ngân hàng. Đồng thời, đây cũng là cách giúp khách hàng thể hiện trách nhiệm với nghĩa vụ thanh toán khoản vay, nâng cao uy tín với ngân hàng.

3.1. Đối với khách hàng

Tham gia bảo hiểm khoản vay thế chấp giúp khách hàng bảo vệ được bản thân và gia đình khỏi những rủi ro tài chính bất ngờ. Dưới đây là lợi ích khi mua bảo hiểm vay thế chấp khách hàng có thể tham khảo:

• Tăng khả năng duyệt hồ sơ vay thế chấp: Việc mua bảo hiểm khoản vay giúp niềm tin của ngân hàng tăng cao, từ đó tăng tỷ lệ khách hàng được duyệt hồ sơ vay vốn hoặc được vay với lãi suất ưu đãi hơn.
• Bảo vệ tài sản thế chấp của người vay: Bảo hiểm khoản vay sẽ bảo vệ tài sản thế chấp của khách hàng trước các rủi ro như mất mát, hư hỏng, cháy nổ, lụt, trộm cắp,... Lưu ý, bảo hiểm không bảo vệ được tài sản thế chấp nếu khách hàng chưa mua bảo hiểm đầy đủ hoặc có hạn chế của chính sách.
• Tiết kiệm chi phí phát sinh từ rủi ro: Bảo hiểm khoản vay sẽ giúp khách hàng thanh toán số nợ còn lại khi gặp sự cố, từ đó giảm bớt áp lực tài chính của khách hàng và gia đình.

3.2. Đối với ngân hàng

Bảo hiểm khoản vay thế chấp giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro khi cho vay vốn, đảm bảo được nguồn thu hồi vốn an toàn. Dưới đây là những lợi ích với ngân hàng, khi khách hàng mua bảo hiểm vay thế chấp:

• Đảm bảo sự ổn định của khoản vay: Bảo hiểm khoản vay giúp ngân hàng hạn chế tình trạng rủi ro khi khách hàng không thể trả nợ. Điều này giúp tăng cường niềm tin giữa khách hàng và ngân hàng, đồng thời tạo ra môi trường vay vốn ổn định hơn.
• Giảm thiểu tranh chấp pháp lý: Nếu khách hàng không có đủ khả năng trả khoản vay thế chấp vì phát sinh sự cố, ngân hàng có thể thu hồi khoản vay thông qua bảo hiểm thay vì phải đối mặt với tranh chấp pháp lý kéo dài.

Bảo hiểm khoản vay thế chấp giúp giảm thiểu những tranh chấp pháp lý có thể phát sinh trong quá trình khách hàng trả nợ

4. Lưu ý trước khi mua bảo hiểm khoản vay thế chấp

Việc mua bảo hiểm khoản vay thế chấp nhằm bảo vệ tài sản và giảm thiểu rủi ro cho cả khách hàng và ngân hàng. Khi mua bảo hiểm khoản vay, khách hàng cần lưu ý các yếu tố sau:

4.1. Chọn công ty bảo hiểm phù hợp

Nếu khách hàng muốn an toàn và giảm thiểu rủi ro khi vay thế chấp thì bảo hiểm “BIC Bình An” của Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam (BIC) là lựa chọn lý tưởng. Đây là sản phẩm được gắn trực tiếp với các khoản vay, mang đến sự an tâm 24/24 cho khách hàng trong quá trình vay mượn và trả nợ. Dưới đây là quyền lợi mà khách hàng sẽ nhận được khi mua bảo hiểm BIC Bình An tại BIDV:

• Trợ cấp nằm viện do tai nạn: Hỗ trợ 200.000 đồng/ngày và tối đa 30 ngày.
• Tử vong/thương tật do tai nạn: Hỗ trợ 10 tỷ đồng.
• Tử vong do bệnh tật: Hỗ trợ 200 triệu đồng.
• Hỗ trợ tiền lãi: Hỗ trợ 200 triệu đồng/ hợp đồng bảo hiểm hoặc 60 ngày.
• Hỗ trợ mai táng phí: Hỗ trợ 1 triệu đồng/người được hưởng bảo hiểm.

Sản phẩm “Bảo hiểm BIC Bình An” của BIDV được nhiều khách hàng lựa chọn khi vay vốn tại ngân hàng

4.2. Tính trước phí mua bảo hiểm khoản vay

Chi phí bảo hiểm khoản vay thế chấp thay đổi tùy thuộc vào giá trị khoản vay, chính sách ưu đãi trong gói bảo hiểm của từng ngân hàng và thỏa thuận giữa công ty bảo hiểm với khách hàng. Tuy nhiên, chi phí mua bảo hiểm thường được tính theo công thức cơ bản sau:

Ví dụ: Khách hàng Nguyễn Văn A vay thế chấp tại ngân hàng 600 triệu đồng để mua nhà với mức bảo hiểm khoản vay là 6%. Như vậy, chi phí bảo hiểm khoản vay anh A cần trả là:

Phí bảo hiểm = 500 triệu đồng x 6% = 36 triệu đồng.

4.3. Xem xét điều kiện mua bảo hiểm khoản vay

Điều kiện mua bảo hiểm khoản vay thế chấp phụ thuộc vào quy định của ngân hàng từng thời kỳ và gói bảo hiểm mà khách hàng chọn lựa. Ví dụ, để mua bảo hiểm “BIC Bình An” tại BIDV, khách hàng cần đáp ứng 3 tiêu chí cơ bản sau:

• Khách hàng là công dân Việt Nam/ người nước ngoài đang sinh sống ở Việt Nam.
• Độ tuổi của người được bảo hiểm cần đủ 18 tuổi - 65 tuổi vào ngày bắt đầu và không quá 70 tuổi vào ngày kết thúc bảo hiểm.
• Người được bảo hiểm không thương tật toàn bộ vượt quá 50% trở lên.

Để mua bảo hiểm khoản vay (BIC Bình An), khách hàng cần là công dân Việt Nam từ 18 - 65 tuổi

5. Khi nào phí bảo hiểm khoản vay được trả lại?

Tùy theo từng trường hợp, phí bảo hiểm khoản vay có thể được hoàn trả lại cho khách hàng hoặc không. Dưới đây là 2 trường hợp chi phí bảo hiểm được trả lại và không được trả lại mà khách hàng có thể tham khảo:

• Trường hợp chi phí bảo hiểm không được trả lại: Khách hàng không may gặp các rủi ro như tai nạn, thất nghiệp, thương tật vĩnh viễn,... nên không có khả năng trả khoản vay.
• Trường hợp chi phí bảo hiểm được trả lại: Nếu khoản nợ của khách hàng ít hơn số tiền mà bên phía bảo hiểm chi trả thì ngân hàng sẽ hoàn lại tiền thừa cho khách hàng.

Ngoài ra, nếu hợp đồng bảo hiểm vẫn còn hiệu lực nhưng công ty bảo hiểm hoặc khách hàng muốn chấm dứt trước thời hạn thì phí bảo hiểm khoản vay sẽ được tính như sau:

• Nếu công ty bảo hiểm chấm dứt hợp đồng: Phí bảo hiểm sẽ được hoàn trả 100% cho khách hàng, tuy nhiên số tiền hoàn trả đã quy định trong hợp đồng.
• Nếu khách hàng chấm dứt hợp đồng: Công ty bảo hiểm sẽ hoàn trả khoảng 70% phí bảo hiểm được tính dựa trên thời gian còn lại trong hợp đồng.

Thông qua bài viết trên, BIDV hy vọng khách hàng đã hiểu thêm về bảo hiểm khoản vay thế chấp là gì cũng như những lưu ý trước khi mua bảo hiểm khoản vay thế chấp. Việc mua bảo hiểm khoản vay thế chấp sẽ mang lại sự an tâm và hỗ trợ khách hàng khi đối mặt với những biến cố bất ngờ trong cuộc sống.

Nếu cần tư vấn hoặc hỗ trợ về bảo hiểm khoản vay thế chấp “BIC Bình An” của BIDV, khách hàng vui lòng truy cập website https://www.bidv.com.vn hoặc liên hệ với BIDV qua hotline 1900 9247, các phòng giao dịch BIDV trên toàn quốc để được hỗ trợ nhanh chóng và chính xác nhất.

Xem thêm:

• [Cập nhật] Lãi suất vay tiêu dùng năm 2024 và cách tính lãi
• 3 cách thanh toán tiền điện qua tài khoản ngân hàng
• 03 Lưu ý khi chuẩn bị hồ sơ vay tín chấp cho cá nhân từ BIDV