Trước khi vay ngân hàng xây nhà, khách hàng cần nắm rõ các thông tin về lãi suất, điều kiện vay và hồ sơ vay vốn. Bài viết dưới đây sẽ tổng hợp đầy đủ nhất về những thông tin này, cùng với đó là những lời khuyên giúp khách hàng vay vốn xây nhà hiệu quả!

1. Có nên vay vốn ngân hàng để xây nhà không?

Vay ngân hàng xây nhà là lựa chọn của nhiều khách hàng hiện nay vì những lý do sau:

• Giá nhà tăng theo thời gian: Hiện nay, giá nguyên vật liệu xây dựng, giá nhân công, giá đất,... tăng nhanh chóng theo thời gian. Việc sở hữu một căn nhà với những người chưa đủ tiềm lực tài chính đã khó khăn nay lại càng khó khăn hơn khi vòng lặp kiếm tiền - chi phí xây dựng nhà tăng diễn ra liên tục.
• Lãi suất ngân hàng ổn định, kiểm soát an toàn: Lãi suất vay vốn tại ngân hàng luôn ổn định theo quy định của nhà nước và luôn được công khai trên các kênh thông tin chính thức từ ngân hàng. Bởi vậy, khách hàng hoàn toàn có thể chủ động theo dõi và kiểm soát lãi suất khoản vay của bản thân.

Nhìn chung, vay vốn ngân hàng để xây nhà là lựa chọn lý tưởng với những người chưa đủ tiềm lực tài chính. Dù phải thanh toán một khoản lãi định kỳ nhưng khách hàng hoàn toàn có thể chủ động theo dõi, kiểm soát khoản vay tốt nếu có phương án tài chính phù hợp.

Vay vốn ngân hàng để xây nhà là lựa chọn tối ưu nhất với những người chưa đủ năng lực tài chính

2. Hạn mức vay ngân hàng xây nhà

Khách hàng có thể vay tối đa 100% phương án vay vốn tùy theo chính sách của từng ngân hàng. Tuy nhiên, hạn mức vay vốn của khách hàng sẽ được quyết định bởi các yếu tố như:

• Giá trị tài sản thế chấp: Tài sản thế chấp bao gồm nhà cửa, xe cộ, BDS,... hợp pháp. Tài sản thế chấp có giá trị càng lớn thì hạn mức vay vốn càng cao.
• Phương án xây nhà: Nếu khách hàng sử dụng tài sản thế chấp là chính ngôi nhà đang xây thì hạn mức vay vốn sẽ được dự tính dựa trên giá trị ngôi nhà đó trong tương lai.
• Lịch sử tín dụng của người vay: Khách hàng có lịch sử sử dụng tín dụng vay tốt, không có nợ xấu, không có nhiều khoản vay ngân hàng khác sẽ có khả năng được duyệt vay vốn ngân hàng với hạn mức lớn hơn.
• Chính sách cho vay vốn của từng ngân hàng: Hạn mức vay vốn xây nhà cá nhân tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng mỗi thời kỳ.

Hạn mức vay ngân hàng xây nhà tối đa lên tới 100% tùy theo chính sách của từng ngân hàng

3. Lãi suất vay vốn ngân hàng xây nhà

Hiện nay, lãi suất vay vốn xây nhà thường sẽ rơi vào 6,5% - 10%/năm tùy theo chính sách của mỗi ngân hàng tại từng thời kỳ. Cụ thể, khoản lãi suất vay thường sẽ được ngân hàng áp dụng:

• Lãi suất ưu đãi: Thường các ngân hàng áp dụng lãi suất ưu đãi trong khoảng thời gian đầu khi vay vốn nhằm hỗ trợ và khuyến khích khách hàng trong khoảng thời gian đầu vay vốn.
• Lãi suất thả nổi: Đây là mức lãi suất được ngân hàng áp dụng với khoản vay sau khoảng thời gian ưu đãi cho tới cuối kỳ hạn vay. Lãi suất này không cố định mà sẽ thả nổi, phụ thuộc vào lãi suất chung của thị trường.

Dù có mức lãi suất khác nhau tuy nhiên cả hai loại lãi suất này đều được tính dựa theo công thức sau:

Số tiền lãi = (Số vay nợ thực tế x Số ngày duy trì thực tế x Lãi suất tính lãi)/365

Ngoài ra, khách hàng cũng có thể sử dụng công cụ tính lãi suất của BIDV để tính lãi suất nhanh chóng, chính xác hơn tại đây!

Công cụ tính lãi suất vay ngân hàng tiện dụng, nhanh chóng tại BIDV

4. Điều kiện vay ngân hàng xây nhà

Mỗi ngân hàng sẽ có điều kiện vay vốn xây nhà riêng, tuy nhiên, đa số ngân hàng đều có các điều kiện cơ bản sau:

• Điều kiện thân nhân: Người vay từ 18 - 65 tuổi có đầy đủ quyền công dân, năng lực hành vi nhân sự và được bảo hộ bởi pháp luật Việt Nam. Người vay phải sinh sống và làm việc hợp pháp tại tỉnh/ thành phố có chi nhánh ngân hàng cho vay.
• Điều kiện tài chính: Người vay phải có thu nhập ổn định hàng tháng hoặc phải có tài sản đảm bảo hợp pháp có giá trị như bất động sản, ô tô,... đảm bảo khả năng trả nợ.
• Xếp hạng tín dụng: Tại thời điểm vay vốn, khách hàng cần có lịch sử tín dụng tài chính tốt được đánh giá trên thang điểm tín dụng CIC, không nằm trong danh sách nợ xấu ở các ngân hàng/tổ chức tài chính.

Điều kiện vay ngân hàng xây nhà bao gồm điều kiện thân nhân, điều kiện tài chính và uy tín cá nhân

5. Hồ sơ vay vốn ngân hàng xây nhà

Tương tự như điều kiện vay vốn, hồ sơ vay vốn xây nhà tại mỗi ngân hàng cũng có nhiều điểm khác biệt. Tuy nhiên, nhìn chung, khi vay ngân hàng xây nhà đều sẽ cần những giấy tờ thủ tục vay vốn cơ bản sau:

• Biểu mẫu đề nghị vay vốn: Thông thường biểu mẫu này sẽ được giao dịch viên cung cấp cho khách hàng tại quầy.
• Giấy tờ tùy thân: Khách hàng cần chuẩn bị bản sao có công chứng của các giấy tờ CMND/CCCD/Hộ chiếu/Hộ khẩu thường trú/tạm trú/Giấy đăng ký kết hôn/giấy xác nhận độc thân còn hiệu lực.
• Tài liệu chứng minh nguồn trả nợ: Bản sao kê lương/thu nhập, tài khoản ngân hàng 3 tháng gần nhất hoặc giấy chứng nhận quyền sở hữu các tài sản đảm bảo như sổ đỏ, sổ hồng, đăng ký xe,…
• Tài liệu liên quan về căn nhà đang xây dựng sửa chữa: Bao gồm sổ đỏ, giấy chứng nhận quyền sở hữu, bản thiết kế thi công, các giấy phép liên quan,...

Hồ sơ vay vốn ngân hàng xây nhà bao gồm nhiều giấy tờ thủ tục khác nhau tùy theo chính sách của mỗi ngân hàng

6. Quy trình vay ngân hàng xây nhà

Sau khi chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay vốn, khách hàng có thể đăng ký vay vốn ngân hàng xây nhà theo 2 hình thức trực tuyến thông qua website hoặc trực tiếp tại chi nhánh/phòng giao dịch gần nhất.

6.1. Quy trình vay vốn ngân hàng online

Mỗi ngân hàng sẽ có quy định vay vốn online khác nhau nhưng những thủ tục cơ bản sẽ tương đối giống nhau. Để giúp người dùng hình dung rõ hơn, chúng tôi sẽ thực hiện mẫu trên tính năng Vay online tại website của ngân hàng BIDV. Các thao tác cụ thể như sau:

• Bước 1: Truy cập vào mục Vay online trên website ngân hàng BIDV
• Bước 2: Điền đầy đủ thông tin biểu mẫu yêu cầu và nhấn Gửi đăng ký sau khi hoàn thiện

Sau khi gửi yêu cầu vay vốn, khách hàng sẽ nhận được điện thoại tư vấn hỗ trợ trực tiếp từ nhân viên của BIDV trong 1 - 3 ngày. Sau khi được tư vấn, khách hàng cần chuẩn bị hồ sơ theo hướng dẫn để hoàn tất hồ sơ vay vốn.

Lưu ý: Thông thường, khách hàng chỉ có thể nộp biểu mẫu đăng ký vay vốn ngân hàng online để nhận được tư vấn, hỗ trợ riêng. Để hoàn tất quá trình vay vốn, khách hàng vẫn cần nộp hồ sơ và tiến hành thẩm định tài sản tại phòng giao dịch của ngân hàng để đảm bảo tính minh bạch, an toàn của khoản vay.

6.2. Quy trình vay vốn tại chi nhánh ngân hàng

Khách hàng có thể đến quầy giao dịch/chi nhánh ngân hàng gần nhất để được hỗ trợ tư vấn. Dưới đây là quy trình vay vốn trực tiếp tại quầy giao dịch của ngân hàng BIDV, bạn có thể tham khảo:

Bước 1: Nộp hồ sơ vay vốn:

• Khách hàng đến ngân hàng, nhận và hoàn thiện biểu mẫu đăng ký vay vốn dưới sự hướng dẫn của giao dịch viên.
• Khách hàng nộp lại biểu mẫu đăng ký vay vốn và hồ sơ vay vốn đã được chuẩn bị đầy đủ giấy tờ từ trước cho giao dịch viên.

Bước 2: Thẩm định hồ sơ:

• Sau khi nhận được hồ sơ và biểu mẫu đăng ký vay vốn từ khách hàng, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ vay vốn theo quy định. Trong suốt thời gian ngân hàng thẩm định hồ sơ, ngân hàng có thể yêu cầu khách hàng xác nhận thêm một vài thông tin về tài sản cầm cố liên quan tùy từng tình huống.
• Sau 3 - 5 ngày thẩm định hồ sơ, tùy theo chính sách của từng ngân hàng, bạn sẽ nhận được phản hồi đồng ý hay không đồng ý khoản vay.

Bước 3: Thống nhất thông tin khoản vay: Trong trường hợp khoản vay được duyệt, khách hàng sẽ cần đến trực tiếp ngân hàng để thống nhất và ký kết về thông tin gói vay bao gồm hạn mức vay, kỳ hạn vay, lãi suất vay, hình thức thanh toán vay nợ,...

Quy trình vay vốn trực tiếp tại quầy giao dịch của ngân hàng BIDV nhanh chóng, đơn giản

Bước 4: Nhận tiền giải ngân: Khi đã đi đến thống nhất và hoàn tất các thủ tục về thông tin khoản vay, ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân thông qua hình thức nhận tiền trực tiếp tại quầy hoặc nhận tiền trực tuyến thông qua tài khoản thanh toán của khách hàng mở tại ngân hàng.

Lưu ý: Sau khi được giải ngân khoản vay vốn xây nhà, khách hàng cần có nghĩa vụ hoàn trả khoản vay định kỳ theo đúng thỏa thuận ký kết ban đầu với ngân hàng để tránh những khoản lãi phạt phát sinh không mong muốn.

7. Lời khuyên để vay ngân hàng xây nhà hiệu quả

Để quá trình vay vốn và hoàn trả khoản vay ngân hàng xây nhà hiệu quả, khách hàng nên tham khảo thêm một số lời khuyên dưới đây từ chuyên gia ngân hàng:

• Khảo sát kỹ lưỡng về chi phí xây nhà: Khách hàng nên nhờ sự tư vấn của chủ thầu xây dựng, những người có chuyên môn và kinh nghiệm để tính toán chính xác nhất về chi phí xây nhà để từ đó hoạch định chính xác khoản tiền hiện có và khoản tiền cần vay ngân hàng nhằm tối ưu khả năng thanh toán tài chính tương lai.
• Chỉ nên vay tối đa 50% chi phí xây nhà: Theo các chuyên gia tài chính 50% là tỷ lệ vay vốn xây nhà tối đa lý tưởng nhằm giúp khách hàng giảm thiểu áp lực vay nợ và hoàn trả khoản vay đúng nghĩa vụ.
• Tính toán kỹ tiền lãi và số tiền cần trả hàng tháng: Nắm rõ số tiền cần hoàn trả cho ngân hàng mỗi tháng sẽ giúp khách hàng chủ động hơn trong việc thanh toán vay nợ và có kế hoạch tài chính phù hợp.
• Chọn kỳ hạn vay tiền phù hợp: Tùy theo nhu cầu và tình hình tài chính cá nhân hãy lựa chọn kỳ hạn vay vốn phù hợp với nhu cầu chi tiêu sinh hoạt và thu nhập của chính bạn. Nếu có điều kiện, bạn có thể lựa chọn vay vốn ngắn ngày từ 1 năm đến 5 năm với lãi suất thấp hơn và số tiền cần hoàn trả định kỳ cao hơn. Hoặc nếu không, bạn cũng có thể chọn vay vốn dài ngày từ 5 - 30 năm với lãi suất cao hơn và số tiền cần hoàn trả định kỳ sẽ được trải đều, ít hơn.
• Nắm rõ phí phạt trả nợ trước hạn: Hãy lưu ý đến phí phạt trả nợ trước hạn để có kế hoạch phân bổ, hoàn trả khoản vay hợp lý nhất nếu sau đó bạn có khả năng trả nợ trước hạn. Thông thường, mức phí này sẽ không vượt quá 1%/số tiền trả nợ trước hạn tùy theo chính sách của từng ngân hàng.
• Chọn ngân hàng uy tín, lãi suất hấp dẫn: Lựa chọn một ngân hàng uy tín, lâu năm với hạn mức vay lớn và lãi suất thấp sẽ là lựa chọn thông minh giúp khách hàng giảm bớt gánh nặng hoàn trả khoản nợ sau khi xây nhà hoàn thiện.

Khách hàng cần tính toán kỹ khả năng tài chính khi vay ngân hàng xây nhà

8. Lợi ích khi vay vốn ngân hàng tại BIDV

BIDV là một trong những ngân hàng lớn uy tín hàng đầu Việt Nam. Với nhiều chính sách vay vốn hấp dẫn, BIDV tự hào đồng hành cùng người Việt dựng xây căn nhà mơ ước. Cụ thể, khi sử dụng dịch vụ vay vốn xây nhà tại BIDV, khách hàng sẽ nhận được:

• Lãi suất cạnh tranh theo các gói tín dụng ưu đãi từng thời kỳ, chỉ từ 6,5%/năm (tại thời điểm tháng 1/2024).
• Kỳ hạn vay dài tới 30 năm.
• Hạn mức vay lên đến 100% giá trị hợp đồng mua bán/chuyển nhượng/phương án vay vốn.
• Hình thức trả gốc trả lãi linh hoạt trực tuyến qua BIDV SmartBanking hoặc trực tiếp tại quầy.
• Hồ sơ thủ tục đơn giản, quy trình vay vốn nhanh chóng, thời hạn xử lý giải ngân ngắn chỉ từ khoảng 3-5 ngày làm việc kể từ khi nhận đầy đủ hồ sơ thủ tục của khách hàng.

BIDV - Ngân hàng uy tín, lãi suất hấp dẫn, là lựa chọn tối ưu khi khách hàng có nhu cầu vay vốn

Trên đây là 8 thông tin quan trong cần biết nếu có ý định vay ngân hàng xây nhà. Nếu bạn đang quan tâm đến sản phẩm vay vốn xây nhà lãi suất hấp dẫn tại BIDV, hãy liên hệ với BIDV thông qua website https://bidv.com.vn/ hoặc hotline 19009247 để được tư vấn chi tiết.