Khi sử dụng thẻ tín dụng, nhiều người thắc mắc thẻ tín dụng có được vay tiền không? Đáp án chính là chủ thẻ hoàn toàn có thể vay tiền từ thẻ tín dụng. Tuy nhiên, hình thức này sở hữu những ưu điểm và nhược điểm riêng mà bạn nên biết trước khi vay.

1. Thẻ tín dụng có thể dùng để vay tiền

Bạn hoàn toàn có thể vay tiền bằng thẻ tín dụng. Hình thức vay bằng thẻ tín dụng là hình thức vay tín chấp. Trong đó:

• Vay tín chấp là hình thức vay mà không cần tài sản thế chấp. Bạn cần phải chứng minh bản thân đáp ứng đủ điều kiện cho vay của phía đơn vị, tổ chức cho vay. Các đơn vị này sẽ quyết định hạn mức, thời gian vay dựa trên uy tín cá nhân và năng lực trả nợ của người vay.

• Bạn sẽ được vay một khoản vay bằng tiền mặt khác để chi tiêu sau khi phía đơn vị cho vay xem xét hạn mức cũng như sao kê thẻ tín dụng.

Vay bằng thẻ tín dụng là hình thức vay không cần tài sản thế chấp qua ngân hàng phát hành thẻ tín dụng

2. Ưu và nhược điểm khi vay qua thẻ tín dụng

Vay tiền qua thẻ tín dụng đem đến một số lợi ích nhất định. Song, nhìn chung hình thức này tiềm ẩn nhiều rủi ro hơn so với các hình thức vay tiền mặt khác. Nguyên nhân là do hạn mức thẻ tín dụng cũng chính là một khoản vay nợ từ phía ngân hàng.

Khi được đồng ý cho vay, bạn được nhận thêm một khoản tiền vượt hạn mức thẻ tín dụng ban đầu, số tiền bạn cần chi trả hàng tháng vì thế mà tăng lên. Do đó, nếu trả chậm, bạn buộc phải chi trả hạn mức đã dự định, điều này sẽ dẫn đến nợ xấu.

2.1. Ưu điểm của hình thức vay tiền bằng thẻ tín dụng

Khi vay tiền qua thẻ tín dụng, bạn có thể nhận được các tiện ích như:

• Hạn mức cho vay cao, có thể lên tới 100 triệu đồng.
• Số tiền đã vay có thể trả theo kỳ hạn đăng ký, tối đa 36 tháng.
• Không cần chứng minh thu nhập do thủ tục đã được hoàn thiện khi mở thẻ, hồ sơ có sẵn.
• Không cần thế chấp tài sản.
• Thời gian duyệt hồ sơ và giải ngân nhanh.

2.2. Nhược điểm của hình thức vay tiền bằng thẻ tín dụng

Tuy sở hữu nhiều ưu điểm, bạn cần cân nhắc thẻ tín dụng có lãi suất vay cao, thông thường từ 16%/năm tương đương tối thiểu 1,5%/tháng, gấp 2 lần lãi suất vay thông thường.

Bên cạnh đó, hình thức này tiềm ẩn rủi ro về bảo mật bởi người dùng để lộ số thẻ tín dụng do phải chụp ảnh mặt trước của thẻ để làm hồ sơ.

3. [Tư vấn] Có nên vay tiền bằng thẻ tín dụng?

Thẻ tín dụng ra đời có chức năng chính dùng để thanh toán, không phải công cụ hay phương thức tối ưu để bạn vay tiền. Mức lãi suất khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng rất cao so với các hình thức khác.

Do vậy, bạn chỉ nên cân nhắc vay tiền bằng thẻ tín dụng vì mục đích tiêu dùng, cần vốn ít. Trong trường hợp cần vay khoản lớn, bạn nên lựa chọn các gói vay khác để được hưởng lãi suất ưu đãi hơn.

Công dụng chính của thẻ tín dụng là thanh toán nên bạn chỉ nên vay bằng thẻ tín dụng khi thật cần thiết

4. Thủ tục và quy trình vay tiền qua thẻ tín dụng

Trong trường hợp thực sự cần tiền mặt với một số tiền không quá lớn, bạn hoàn toàn có thể vay qua thẻ tín dụng một khoản tiền theo hạn mức nhất định.

4.1. Điều kiện vay tiền qua thẻ tín dụng

Điều kiện vay tiền qua thẻ tín dụng cũng tương tự với một số hình thức khác. Các điều kiện về thẻ tín dụng của các ngân hàng thường bao gồm:

• Đối tượng là người có quốc tịch Việt Nam.
• Độ tuổi từ 21 tuổi trở lên.
• Có hộ khẩu thường trú hoặc địa chỉ nơi làm việc tại khu vực ngân hàng cho vay hoạt động.
• Thẻ tín dụng có hạn mức tối thiểu là 15 triệu.
• Đảm bảo có thu nhập hàng tháng ổn định.
• Lịch sử tín dụng không có nợ xấu được ghi nhận ở bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào khi đăng ký vay.

4.2. Thủ tục hồ sơ vay tiền bằng thẻ tín dụng

Tại hầu hết các ngân hàng hiện nay, khi vay tiền bằng thẻ tín dụng, bạn phải cung cấp các loại hồ sơ sau đây:

• Giấy tờ tùy thân (Hộ chiếu, CCCD, ….)
• Các giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng (GPLX, bằng cấp, chứng chỉ,..)
• Hộ khẩu thường trú/KT3 dài hạn.
• Hợp đồng lao động hoặc quyết định tăng lương, bổ nhiệm, biên chế hoặc giấy phép kinh doanh.
• Bản cứng sao kê thẻ tín dụng trước 3 tháng tính từ thời điểm đăng ký vay hoặc hồ sơ đăng ký phát hành thẻ.
• Mặt trước (bản photo) của thẻ Visa Credit Card bạn đang sở hữu.
• Các giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng (nếu có).

4.3. Quy trình vay tiền bằng thẻ tín dụng.

Sau khi đã chuẩn bị đầy đủ hồ sơ cần thiết, quy trình vay tiền sẽ được tiến hành bởi nhân viên tín dụng theo các bước sau:

• Bước 1: Hồ sơ được tiếp nhận, xác minh thông tin và thẩm định bởi nhân viên ngân hàng.
• Bước 2: Nếu hồ sơ đạt yêu cầu, ngân hàng sẽ tiến hành phê duyệt và gửi thông báo đến người đăng ký vay.
• Bước 3: Khách hàng ký hợp đồng với đơn vị cho vay và đơn vị này tiến hành giải ngân.

5. Lưu ý khi vay tiền bằng thẻ tín dụng

Khi vay tiền qua thẻ tín dụng, bạn sẽ phải trả một mức lãi suất cho vay cao hơn mức lãi suất thông thường. Vì vậy, bạn cần đặc biệt lưu ý những điều sau:

• Lựa chọn đơn vị/ngân hàng uy tín để vay tiền

Khi vay qua thẻ tín dụng, bạn nên lựa chọn các ngân hàng lớn và được cấp phép hoạt động bởi Ngân hàng nhà nước Việt Nam. Các ngân hàng hoạt động lâu năm và đã có uy tín trên thị trường sẽ tư vấn và hỗ trợ bạn theo cách chuyên nghiệp nhất để hạn chế các rủi ro không đáng có và tiết kiệm thời gian.

• Lựa chọn thời gian vay phù hợp

Như đã nói ở trên, công dụng chính của thẻ tín dụng là thanh toán. Vì vậy, hãy vay khi thật cần thiết, một khoản vay nhỏ trong thời gian khá gấp mà bạn chưa xoay sở kịp.

Ngoài ra, bạn cũng nên tìm hiểu các ưu đãi nếu có để chọn ra đơn vị cho vay tối ưu nhất.

• Cân nhắc kỹ khả năng chi trả hàng tháng

Bạn nên vay khoản vay nhỏ hơn khả năng chi trả của bạn. Lúc này, bạn sẽ có dự định cụ thể để thanh toán khoản vay đúng hạn. Lãi suất vay qua thẻ tín dụng thường cao hơn rất nhiều so với các khoản vay thông thường. Vì vậy, bạn cần cân nhắc kỹ về khả năng trả nợ trong tương lai, tránh việc tất toán khoản vay không đúng hạn.

• Đảm bảo thanh toán nợ đúng đúng hạn

Điều này giúp bạn tránh bị thêm vào danh sách nợ xấu, ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng. Bên cạnh đó, thanh toán đúng hạn hàng tháng giúp bạn không bị phát sinh phí phạt do thanh toán chậm.

 

Xem xét thật kỹ lưỡng về khả năng trả nợ trước khi vay bằng thẻ tín dụng là điều vô cùng cần thiết

Thẻ tín dụng được vay tiền, đây là hình thức vay tín chấp với lãi suất khá cao so với lãi suất cho vay thông thường. Tuy nhiên công dụng chính của thẻ tín dụng để thanh toán nên bạn cần cân nhắc trước khi vay. Để tìm hiểu thêm về cách dùng thẻ tín dụng hợp lý, các bạn hãy liên hệ với BIDV qua hotline 19009247 để được giải đáp nhanh chóng nhất.