Hiện nay, nhiều ngân hàng có nhiều chính sách hỗ trợ khách hàng mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập. Vì thế, nếu bạn đang muốn mở thẻ tín dụng nhưng không có bảng lương hàng tháng thì hãy tham khảo 7 cách được đề cập trong bài viết sau đây!

Cách 1: Mở thẻ tín dụng bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Khách hàng có thể mở thẻ tín dụng thông qua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Với hình thức này, ngân hàng sẽ căn cứ thông tin trên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của khách hàng để xét duyệt yêu cầu mở thẻ tín dụng.

Khách hàng có thể mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập nếu có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Điều kiện mở thẻ tín dụng bằng hợp đồng nhân thọ:

• Khách hàng sở hữu ít nhất 1 hợp đồng Bảo Hiểm có hiệu lực từ 01 năm trở lên tại đơn vị cho phép liên kết thẻ tín dụng.
• Tổng chi phí các hợp đồng bảo hiểm của năm gần nhất có giá trị tối thiểu từ 100 triệu đồng trở lên và thời gian đóng phí của các hợp đồng bảo hiểm từ 02 năm trở lên.

Lưu ý: Điều kiện mở thẻ tín dụng thông qua hợp đồng bảo hiểm có thể thay đổi tuỳ theo chính sách của ngân hàng tại từng thời kỳ.

Hạn mức thẻ tín dụng được cấp: Ngân hàng sẽ căn cứ vào hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của khách hàng để cấp thẻ tín dụng với hạn mức phù hợp.

Cách 2: Mở thẻ tín dụng bằng cách dùng thẻ tín dụng của ngân hàng khác

Nếu bạn đã từng sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng khác và có lịch sử thanh toán dư nợ đúng hạn thì có thể mở thẻ tín dụng mà không cần chứng minh thu nhập. Với hình thức này, bạn cần sao kê các giao dịch trong 3 tháng gần nhất để ngân hàng xét duyệt mở thẻ và cấp hạn mức phù hợp.

Sở hữu thẻ tín dụng của ngân hàng khác giúp khách hàng dễ dàng mở thẻ tín dụng mới mà không cần chứng minh thu nhập

Điều kiện mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập:

• Khách hàng đang sở hữu thẻ tín dụng còn hoạt động có hạn mức tối thiểu từ 50 triệu đồng trở lên của một trong các ngân hàng: HSBC, Standard Chartered Bank, Vietcombank; Citibank; Shinhan Bank; Vietinbank; Agribank; Sacombank; Techcombank,…
• Khách hàng đang sở hữu thẻ tín dụng (trạng thái thẻ là đang hoạt động) tại tối đa 2 tổ chức tín dụng.
• Không phát sinh khoản chậm thanh toán, quá hạn trong 06 tháng gần nhất tính đến thời điểm nộp hồ sơ phát hành thẻ.
• Tổng dư nợ bình quân (dư nợ cuối kỳ sao kê) các thẻ trong 06 tháng gần nhất không vượt quá 70% hạn mức tín dụng (HMTD) của thẻ đang sở hữu.

Hạn mức thẻ được cấp: Ngân hàng căn cứ vào hạn mức của thẻ tín dụng của ngân hàng khác để cung cấp thẻ tín dụng với hạn mức phù hợp. Thông thường, lịch sử tín dụng càng tốt thì ngân hàng sẽ cấp hạn mức tín dụng càng cao.

Cách 3: Mở thẻ tín dụng theo chính sách dành cho khách hàng có con đang theo học tại các trường quốc tế hoặc chương trình liên kết đào tạo quốc tế

Ngân hàng áp dụng chính sách ưu đãi mở thẻ dành riêng cho phụ huynh có con theo học tại các trường quốc tế hoặc các chương trình liên kết đào tạo quốc tế khi mở thẻ tín dụng. Theo đó, khách hàng không cần chứng minh thu nhập khi mở thẻ nếu đáp ứng đủ các điều kiện sau:

• Khách hàng có con theo học tại trường quốc tế hoặc các chương trình liên kết đào tạo quốc tế.
• Thời gian theo học tối thiểu 1 năm.

Hạn mức cấp thẻ: Ngân hàng sẽ dựa trên chi phí học tập của 01 năm (bao gồm học phí và các loại phí có liên quan) để xác định hạn mức thẻ tín dụng cho khách hàng.

Khách hàng có con em đi du học nước ngoài có thể mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập

Cách 4: Mở thẻ tín dụng dựa trên khoản vay

Ngân hàng áp dụng chính sách phát hành thẻ tín dụng mà không cần chứng minh thu nhập đối với khách hàng đang có khoản vay tại ngân hàng.

Điều kiện phát hành thẻ tín dụng dựa trên khoản vay:

• Khoản vay hiện tại của khách hàng được bảo đảm 100% bằng tài sản đảm bảo. Tài sản đảm bảo có thể là bất động sản, ô tô, sổ tiết kiệm,...
• Thời gian đã trả nợ gốc tối thiểu 06 tháng (tính theo hợp đồng vay trung dài hạn).
• Trong quá trình vay, khách hàng không có bất kỳ khoản nợ quá hạn nào (Nợ quá hạn là khoản nợ gốc, lãi, phí mà khách hàng không thanh toán đúng hạn theo quy định của hợp đồng vay).

Hạn mức thẻ được cấp: Ngân hàng sẽ cấp thẻ tín dụng dựa trên số vốn gốc đã thanh toán cho ngân hàng. Cụ thể, khách hàng có thể vay với hạn mức 50% số vốn gốc đã thanh toán cho ngân hàng, tối đa 100 triệu đồng.

Cách 5: Mở thẻ tín dụng bằng tài khoản tiết kiệm/sổ tiết kiệm

Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, khách hàng có thể mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập bằng cách sử dụng tài khoản tiền gửi hoặc sổ tiết kiệm làm tài sản đảm bảo. Với cách này, ngân hàng sẽ dựa vào số dư tài khoản tiền gửi hoặc sổ tiết kiệm để đánh giá khả năng chi trả của khách hàng. Tài khoản tiền gửi hoặc sổ tiết kiệm này sẽ được dùng làm tài sản thế chấp, cầm cố để đảm bảo cho việc cấp thẻ tín dụng.

Để mở thẻ tín dụng bằng tài khoản hoặc sổ tiết kiệm, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau:

• Có tài khoản tiền gửi thanh toán hoặc sổ tiết kiệm tại ngân hàng phát hành thẻ.
• Có số dư tài khoản tiền gửi tiết kiệm hoặc sổ tiết kiệm đạt mức tối thiểu theo quy định của từng ngân hàng.

Hạn mức thẻ được cấp: Hạn mức thẻ tín dụng sẽ được xác định dựa trên giá trị tài sản bảo đảm, tối đa 90% giá trị tài sản. Ví dụ, nếu khách hàng có sổ tiết kiệm trị giá 100 triệu đồng thì hạn mức thẻ tín dụng tối đa của khách hàng là 90 triệu đồng.

Nếu đã có sẵn sổ tiết kiệm/tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng, khách hàng có thể mở thẻ tín dụng mà không cần chứng minh thu nhập

Cách 6: Mở thẻ tín dụng theo chính sách dành cho khách hàng sở hữu thẻ thành viên Bông sen vàng Vietnam Airlines

Thẻ Bông sen vàng là một loại thẻ khách hàng thân thiết cao cấp của Vietnam Airlines. Nếu khách hàng sở hữu loại thẻ này thì có thể mở thẻ tín dụng mà không cần chứng minh thu nhập. Ngân hàng sẽ dựa vào thông tin lịch sử bay như: Tần suất bay, so dặm bay tích lũy, hạng thẻ của khách hàng sở hữu thẻ Bông sen vàng để đánh giá khả năng chi trả của khách hàng.

Điều kiện để mở thẻ tín dụng theo chính sách dành cho khách hàng sở hữu thẻ Bông sen vàng như sau:

• Khách hàng cần có thẻ Bông sen vàng (Gold) trở lên.
• Thẻ Bông sen vàng của khách hàng cần còn thời hạn hiệu lực ít nhất là 03 tháng tính từ thời điểm khách hàng đề nghị mở thẻ tín dụng.

Hạn mức thẻ được cấp: Hạn mức thẻ tín dụng của khách hàng sở hữu thẻ Bông sen vàng sẽ được xác định dựa trên hạng thẻ của khách hàng như sau:

• Hạng Vàng (Gold): Tối đa 200 triệu đồng/khách hàng.
• Hạng Bạch Kim (Platinum): Tối đa 300 triệu đồng/khách hàng.

Khách hàng sở hữu thẻ thành viên Bông sen vàng VNA đủ điều kiện để mở thẻ tín dụng

Cách 7. Mở thẻ tín dụng phụ từ thẻ tín dụng chính

Thẻ tín dụng phụ là loại thẻ được tách ra từ thẻ tín dụng chính và có chung hạn mức tín dụng với thẻ chính. Quyền sở hữu thẻ tín dụng phụ được kiểm soát bởi chủ thẻ chính và chủ thẻ tín dụng phụ được hưởng các quyền lợi và ưu đãi tương tự với thẻ chính. Thông thường, một thẻ tín dụng chính được mở tối đa 2 - 3 thẻ tín dụng phụ đối với thẻ cá nhân.

Khách hàng là chủ sở hữu thẻ tín dụng phụ cần đáp ứng điều kiện sau:

• Người từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật hoặc người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự.
• Có mối quan hệ với chủ thẻ chính, thường là vợ/chồng, con cái, anh/chị em ruột,...

Hạn mức thẻ tín dụng phụ: Hạn mức thẻ tín dụng phụ sẽ được xác định dựa trên hạn mức thẻ tín dụng chính. Tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng, hạn mức thẻ tín dụng phụ có thể bằng 50% đến 100% hạn mức thẻ tín dụng chính.

Như vậy, có 7 cách để mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập để khách hàng lựa chọn. Lưu ý: Dù lựa chọn mở thẻ tín dụng theo hình thức nào, khách hàng cũng cần đáp ứng điều kiện và hồ sơ dưới đây:

Điều kiện chung

Khách hàng trong độ tuổi từ 18 tuổi trở lên. Khách hàng không phát sinh nợ xấu trong vòng 12 tháng gần nhất.

Hồ sơ

Bản sao CCCD/CMND. Tài liệu thể hiện nơi cư trú: Bản sao Xác nhận thông tin về cư trú của cơ quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định của pháp luật Một trong số các hồ sơ thay thế cho chứng minh thu nhập: Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, thư xác nhận học phí của trường, hợp đồng tín dụng, sổ tiết kiệm, thông tin hội viên Bông Sen Vàng Vietnam Airlines,... Yêu cầu về giấy tờ cần bổ sung khác tùy vào tài sản đang sở hữu.

Trên đây là toàn bộ thông tin về cách mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập tại các ngân hàng hiện nay. Nếu có nhu cầu mở thẻ tín dụng tại BIDV bạn truy cập website https://www.bidv.com.vn hoặc liên hệ với BIDV qua hotline 1900 9247, các điểm giao dịch BIDV trên toàn quốc để được hỗ trợ nhanh chóng, chính xác.