Doanh nghiệp đang có nhu cầu vay vốn ngân hàng nhưng chưa biết nên vay vốn theo hình thức nào, lựa chọn gói vay nào để tối ưu quy trình và lãi vay? Dưới đây là các hình thức vay vốn của doanh nghiệp phổ biến, được tư vấn từ ngân hàng để các doanh nghiệp lựa chọn được hình thức vay và gói vay phù hợp nhất!

1. Vay doanh nghiệp ngắn hạn

Trong các hình thức vay vốn của doanh nghiệp, vay doanh nghiệp ngắn hạn là hình thức vay vốn dành cho các doanh nghiệp có nhu cầu vay trong thời hạn dưới 12 tháng để bổ sung vốn lưu động, mua nguyên vật liệu, hàng hóa, thanh toán các chi phí phát sinh trong quá trình sản xuất kinh doanh,...

Điều kiện vay doanh nghiệp ngắn hạn:

• Doanh nghiệp hoạt động tại Việt Nam có thời gian hoạt động liên tục trong 12 tháng đã đăng ký kinh doanh hợp pháp, có báo cáo tài chính kiểm toán hoặc báo cáo thuế.
• Doanh nghiệp có nhu cầu vốn ngắn hạn để bổ sung vốn lưu động, mua nguyên vật liệu, hàng hóa, thanh toán các chi phí phát sinh trong quá trình sản xuất kinh doanh.
• Doanh nghiệp có khả năng trả nợ đúng hạn, có nguồn thu định kỳ từ hoạt động kinh doanh hoặc các nguồn thu khác.
• Tài sản đảm bảo của khoản vay phải có giá trị cao hơn hoặc bằng giá trị khoản vay.
• Doanh nghiệp không có nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức cho vay nào
• Một số yêu cầu bổ sung từ phía bên ngân hàng.

Dưới đây là các hình thức vay doanh nghiệp ngắn hạn phổ biến hiện nay để doanh nghiệp tham khảo, lựa chọn:

1.1. Vay doanh nghiệp theo món

Vay doanh nghiệp theo món là hình thức vay vốn mà ngân hàng cho doanh nghiệp vay một khoản tiền cố định trong một thời gian nhất định, doanh nghiệp phải trả lại toàn bộ số tiền vay và lãi vay vào ngày đáo hạn. Đây là hình thức vay vốn phù hợp với các doanh nghiệp có nhu cầu vốn ngắn hạn cụ thể, rõ ràng, có nguồn thu định kỳ để trả nợ.

Cụ thể, khi ký hợp đồng tín dụng, ngân hàng sẽ thỏa thuận và cấp một hạn mức tín dụng nhất định cho doanh nghiệp. Trong phạm vi hạn mức đó, doanh nghiệp được quyền rút vốn từng phần để phục vụ nhu cầu sản xuất kinh doanh của mình.

Vay doanh nghiệp theo món là một trong các hình thức vay vốn của doanh nghiệp mà ngân hàng cấp tiền cho doanh nghiệp từng phần, từng lần theo nhu cầu rút vốn của doanh nghiệp

1.2. Vay doanh nghiệp theo hạn mức tín dụng

Vay doanh nghiệp theo hạn mức tín dụng là hình thức vay vốn mà ngân hàng sẽ cấp một hạn mức tín dụng cho doanh nghiệp trong một thời gian nhất định (tối đa không quá 12 tháng). Doanh nghiệp có thể linh hoạt sử dụng vốn trong phạm vi hạn mức đã được cấp. Khi thiếu vốn, doanh nghiệp có thể đăng ký rút tiền mà không bị giới hạn số lần giao dịch.

Để được vay vốn theo hạn mức tín dụng, ngân hàng sẽ yêu cầu doanh nghiệp cần có tài sản đảm bảo, thường là bất động sản như nhà đất, văn phòng,...; các giấy tờ có giá trị như sổ tiết kiệm hoặc các tài sản khác như ô tô, máy móc thiết bị,…

1.3. Vay doanh nghiệp theo hạn mức thấu chi

Vay thấu chi là hình thức tín dụng linh hoạt mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng doanh nghiệp. Theo đó, ngân hàng cho phép doanh nghiệp được rút vốn vượt quá số tiền hiện có trong tài khoản thanh toán để thực hiện các giao dịch chi tiêu ngắn hạn. Hạn mức thấu chi thường được tính trên khả năng tài chính của doanh nghiệp.

Sản phẩm này giúp doanh nghiệp tiết kiệm tối đa chi phí và nguồn lực nhờ tính năng thu nợ tự động ngay khi tài khoản thanh toán của doanh nghiệp có tiền.

Vay thấu chi cho phép doanh nghiệp được sử dụng vượt quá số tiền hiện có trong tài khoản thanh toán của mình để thanh toán các khoản chi tiêu

2. Vay doanh nghiệp trung hạn, dài hạn

Vay doanh nghiệp trung hạn, dài hạn là một trong các hình thức vay vốn của doanh nghiệp có nhu cầu vốn từ 1 đến 5 năm (thậm chí hơn) để đầu tư vào các dự án, tài sản cố định, mở rộng quy mô sản xuất kinh doanh.

2.1. Vay vốn đầu tư dự án

Vay vốn đầu tư dự án là hình thức vay vốn mà ngân hàng cho doanh nghiệp vay để đầu tư vào các dự án quy mô lớn có tác động tích cực đến nền kinh tế xã hội. Đây được xem là loại hình tín dụng phổ biến áp dụng cho các khoản vay trung và dài hạn nhằm phục vụ cho đầu tư vào các dự án văn phòng cho thuê, trung tâm thương mại, khu đô thị, khu du lịch, khách sạn, nhà máy, nhà xưởng, cơ sở hạ tầng,…

Đặc điểm khi vay vốn đầu tư dự án:

• Hạn mức vay tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo và giá trị dự án đầu tư mà doanh nghiệp đang cần rót vốn.
• Lãi suất phụ thuộc vào gói vay, kỳ hạn vay và tình hình của dự án.
• Hình thức vay: Vay theo từng đợt.
• Hình thức trả: Trả nợ gốc và lãi theo định kỳ hàng tháng.
• Cần có tài sản đảm bảo và bên thứ 3 để thẩm định giá.

Vay vốn đầu tư dự án là hình thức vay vốn ngân hàng để đầu tư vào các dự án có quy mô lớn, có tính chiến lược, có tác động tích cực đến nền kinh tế xã hội

2.2. Vay đầu tư tài sản cố định gián tiếp

Vay đầu tư tài sản cố định gián tiếp là hình thức vay vốn mà ngân hàng cho doanh nghiệp vay để đầu tư vào các tài sản cố định như nhà xưởng, máy móc, thiết bị, ô tô,... hoặc các tài sản có giá trị lớn hình thành theo dự án. Đây là hình thức vay vốn phù hợp với các doanh nghiệp có nhu cầu vốn trung hạn, dài hạn.

Vay đầu tư tài sản cố định gián tiếp có thể theo hình thức cho thuê tài chính, trong đó, bên cho vay sẽ mua tài sản cố định theo yêu cầu của bên vay và cho bên vay thuê lại tài sản đó. Bên vay sẽ trả tiền thuê tài chính bao gồm vốn gốc và lãi cho bên cho vay theo định kỳ.

Đặc điểm khi vay vốn tài sản cố định gián tiếp:

• Hồ sơ thủ tục đơn giản, linh hoạt.
• Mức lãi suất vay vốn hấp dẫn và cạnh tranh.
• Phương thức giải ngân linh hoạt, có thể giải ngân 1 lần hoặc nhiều lần tùy theo tiến độ triển khai dự án.
• Hạn mức vay: tối đa 90% tổng giá trị tài sản đầu tư.

3. Vay tín dụng theo ngành

Trong các hình thức vay vốn của doanh nghiệp, vay tín dụng theo ngành là loại hình cho vay mà ngân hàng cung cấp cho các doanh nghiệp hoạt động trong các ngành nghề được ưu tiên. Tuỳ từng ngân hàng sẽ có những sản phẩm cho vay theo ngành khác nhau.

Nếu đang kinh doanh trong các ngành Điện, Dược, Sản xuất thiết bị điện, doanh nghiệp có thể tận dụng cơ hội vay tín dụng theo ngành của BIDV để phát triển doanh nghiệp. Cụ thể:

BIDV cung cấp cho doanh nghiệp hoạt động trong các ngành nghề ưu tiên nhiều gói vay ưu đãi, với lãi suất cạnh tranh, thủ tục đơn giản và giải ngân nhanh chóng

4. Lưu ý khi vay vốn doanh nghiệp

Khi vay vốn, doanh nghiệp cần quan tâm đến một số yếu tố sau để quá trình vay vốn diễn ra thuận lợi:

• Điều kiện: Mỗi ngân hàng sẽ có những điều kiện khác nhau, nhưng thông thường doanh nghiệp cần đáp ứng các tiêu chí sau: Vốn điều lệ, lịch sử tín dụng, kế hoạch kinh doanh, khả năng trả nợ vay ngân hàng.
• Lãi suất: Doanh nghiệp cần so sánh lãi suất của các ngân hàng khác nhau để lựa chọn ngân hàng có lãi suất ưu đãi và phù hợp nhất với nhu cầu vay vốn của mình. Ngoài ra, doanh nghiệp cũng cần đọc kỹ các điều khoản liên quan đến trả lãi suất chậm trả, lãi chồng lãi, lãi phạt,… để hiểu rõ và có phương án tài chính phù hợp.
• Quy trình: Doanh nghiệp cần tìm hiểu kỹ về quy trình vay vốn của ngân hàng, bao gồm các bước như đăng ký, nộp hồ sơ, định giá tài sản, phê duyệt, giải ngân,… Đồng thời, phía doanh nghiệp cũng cần chuẩn bị hồ sơ đầy đủ, chí nh xác và hợp lệ để tránh bị từ chối hoặc trì hoãn quá trình vay vốn.

Khi vay vốn, doanh nghiệp cần quan tâm đến điều kiện vay vốn, lãi suất, quy trình để quá trình vay được thuận lợi hơn

5. Tư vấn chọn hình thức vay vốn phù hợp cho doanh nghiệp

Để chọn được một trong các hình thức vay vốn của doanh nghiệp phù hợp, cần căn cứ vào các yếu tố sau:

• Dựa trên mục đích vay: Doanh nghiệp cần xác định rõ mục đích vay vốn là mở rộng sản xuất, đầu tư vào dự án mới, tái cấu trúc nợ hay đáp ứng nhu cầu vốn lưu động. Từ đó, doanh nghiệp có thể lựa chọn hình thức vay vốn phù hợp với nhu cầu và phương án tài chính của mình.

• Dựa trên khả năng trả nợ: Doanh nghiệp cần đánh giá khả năng trả nợ dựa trên các chỉ số tài chính như tỷ lệ nợ vay trên vốn chủ sở hữu, tỷ lệ nợ vay trên tài sản, tỷ lệ thanh toán nợ, dòng tiền thuần từ hoạt động kinh doanh,… Ngoài ra, doanh nghiệp cũng cần xem xét lịch sử tín dụng trước khi vay vốn ngân hàng để đàm phán được điều kiện vay tốt hơn.
• Tài sản thế chấp: Đây là yếu tố quyết định đến hạn mức và lãi suất của khoản vay. Nếu doanh nghiệp có tài sản có giá trị cao để thế chấp như nhà xưởng, máy móc, thiết bị, giấy phép kinh doanh,... thì có thể vay được số tiền lớn, lãi suất hấp dẫn và thời hạn dài.

Bên cạnh đó, doanh nghiệp cần xây dựng kế hoạch sử dụng vốn cụ thể, minh bạch, hiệu quả. Tốt nhất, doanh nghiệp nên liên hệ các ngân hàng uy tín để được tư vấn gói vay ưu đãi, phù hợp với điều kiện và nhu cầu của mình.

Để chọn hình thức vay vốn phù hợp, doanh nghiệp cần căn cứ vào mục đích vay, khả năng trả nợ và tài sản thế chấp

Bài viết trên đã giới thiệu các hình thức vay vốn hiện nay và cách lựa chọn các hình thức vay vốn của doanh nghiệp phù hợp. Nếu cần thêm tư vấn hoặc hỗ trợ về vay vốn, doanh nghiệp có thể liên hệ với BIDV qua website www.bidv.com.vn hoặc hotline 1900 9247, và các điểm giao dịch BIDV trên toàn quốc.