Trong xã hội hiện đại, thẻ tín dụng dần trở thành phương tiện thanh toán phổ biến. Không thể phủ nhận những tiện ích mà thẻ tín dụng đem đến cho người tiêu dùng, tuy nhiên sử dụng không cẩn thận có thể gây ra những hậu quả tiêu cực như tiêu quá khả năng chi trả, mất khả năng thanh toán. Do đó, để bảo vệ tài chính cá nhân, bài viết này sẽ chia sẻ 8 nguyên tắc vàng giúp bạn sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh, hiệu quả và tối ưu hóa lợi ích mà nó mang lại..

1. Hạn mức thẻ không quá 50% thu nhập

Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều triển khai chính sách phát hành thẻ tín dụng theo hình thức không có tài sản bảo đảm. Theo đó, trường hợp chấp thuận phát hành thẻ, hạn mức tín dụng thẻ được cấp dựa trên thu nhập của khách hàng với mức phổ biến bằng 2-3 lần thu nhập của khách hàng, thậm chí có ngân hàng cấp hạn mức tín dụng tới 10 lần thu nhập bình quân tháng cho khách hàng.

Tuy nhiên, việc sở hữu hạn mức thẻ cao hơn khả năng chi trả có thể khiến bạn dễ dàng sa vào thói quen tiêu xài hoang phí, mua sắm những món đồ không cần thiết dẫn đến tình trạng tiêu quá khả năng chi trả. Vì vậy, các chuyên gia tài chính cho rằng, chỉ nên đăng ký hạn mức tín dụng thẻ tối đa bằng 50% thu nhập hàng tháng để đảm bảo khả năng trả nợ đầy đủ, đều đặn.

2. Hiểu biết đầy đủ về các điều khoản sử dụng thẻ

Hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng bao gồm đơn đăng ký đi kèm bộ điều kiện điều khoản phát hành và sử dụng thẻ, tuy nhiên các điều khoản thường khá dài nên hầu hết mọi người sẽ đều bỏ qua các thông tin tại đây.

Không ít người đã gặp tình huống “dở khóc dở cười” do không đọc, hiểu hết các điều khoản điều kiện trong hợp đồng dẫn tới những vi phạm trong quá trình sử dụng thẻ. Vì vậy, trước khi quyết định sử dụng thẻ tín dụng, hãy cố gắng tìm hiểu kỹ càng những thông tin cơ bản liên quan từ phía ngân hàng để tránh bị “mất tiền oan”. Một số thông tin chính mà bạn không nên bỏ qua như:

• Điều kiện cấp tín dụng
• Các loại phí có thể phát sinh
• Ngày sao kê
• Thời hạn thanh toán nợ
• Điều khoản chậm thanh toán
• Nguyên tắc tính toán lãi của thẻ tín dụng
• ….

3. Thực hiện thanh toán đầy đủ và đúng hạn

Thẻ tín dụng của các ngân hàng có thời gian miễn lãi phổ biến từ 30-45 ngày, tuy nhiên số ngày miễn lãi thực tế không cố định mà phụ thuộc vào thời điểm giao dịch của khách hàng. Vì vậy, tối ưu nhất là bạn nên thanh toán hết dư nợ cuối kỳ sao kê theo thông báo của ngân hàng để đảm bảo không phát sinh lãi.

Trong trường hợp không đủ tài chính để trả hết một lần dư nợ, ít nhất bạn phải đảm bảo mức thanh toán tối thiểu của kỳ sao kê đó để tránh phát sinh phí phạt chậm thanh toán. Việc chậm thanh toán không chỉ làm phát sinh thêm khoản phí mà còn ảnh hưởng tới lịch sử tín dụng của khách hàng.

4. Tránh rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Một trong những sai lầm mà nhiều người mắc phải đó là sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền như thẻ ghi nợ. Bản chất của thẻ tín dụng là vay tiền ngân hàng để chi tiêu cá nhân, chi trả cho những nhu cầu mà không cần sử dụng tiền mặt. Vì vậy, người dùng không nên dùng thẻ tín dụng để rút tiền mặt bởi ngân hàng sẽ tính phí khá cao, thường vào khoảng 4% và tính lãi ngay từ thời điểm rút.

5. Không để lộ thông tin thẻ

Nhiều chủ thẻ tín dụng vẫn chưa ý thức được việc phải bảo vệ thông tin trên thẻ cũng như không lường trước những nguy hiểm khi để lộ thông tin. Họ không nghĩ rằng nếu chỉ sơ suất để lộ thông tin trên thẻ, kẻ gian hoàn toàn có thể lợi dụng để sản xuất thẻ giả và thực hiện các giao dịch gian lận.

Để đảm bảo an toàn cho thẻ tín dụng, bạn cần lưu ý những điều sau:

• Bảo mật thông tin thẻ:
  • Tuyệt đối không tiết lộ mật khẩu thẻ hay cho người khác mượn thẻ.
  • Nên định kỳ đổi mật khẩu để tăng cường bảo mật.
  • Tránh để lộ thông tin thẻ, đặc biệt là mã CVV.
• Cẩn thận khi giao dịch: Đảm bảo an toàn khi thanh toán tại POS, rút tiền tại ATM, mua hàng trực tuyến.
• Báo cáo khi mất thẻ: Trong trường hợp bị mất thẻ, cần báo ngay với ngân hàng phát hành thẻ để khóa tài khoản và đăng ký phát hành lại.

6. Lưu giữ hóa đơn để đối chiếu sao kê

Sử dụng thẻ tín dụng mang đến nhiều tiện lợi cho người dùng, tuy nhiên việc quản lý chi tiêu và đối chiếu sao kê là vô cùng quan trọng để đảm bảo an toàn tài chính. Một thói quen thường bị bỏ qua nhưng lại đóng vai trò thiết yếu chính là lưu giữ hóa đơn để đối chiếu sao kê.

Việc đối chiếu sao kê không chỉ giúp kiểm tra tính chính xác của các giao dịch, mà còn là cách để phát hiện và xử lý kịp thời những vấn đề như giao dịch gian lận hoặc sai sót từ phía ngân hàng. Hơn nữa, trong trường hợp có tranh chấp về giao dịch, hóa đơn sẽ là bằng chứng quan trọng giúp bạn bảo vệ quyền lợi của mình.

7. Thường xuyên kiểm tra dư nợ thẻ

Một thói quen khác của nhiều chủ thẻ là không kiểm tra số dư tín dụng thường xuyên. Bạn không nên tin tưởng tuyệt đối vào ngân hàng hay cửa hàng nơi phát sinh giao dịch. Hiện nay hầu hết các ứng dụng của ngân hàng đều hỗ trợ dịch vụ thẻ, vì vậy chỉ cần một vài thao tác, bạn có thể kiểm soát được dư nợ thẻ cũng như phát hiện các giao dịch bất thường (nếu có). Vì vậy, bạn hãy cố gắng tạo thói quen tốt bằng việc kiểm tra dư nợ thường xuyên hơn.

8. Tận dụng ưu đãi từ thẻ tín dụng

8.1. Ưu đãi khi thanh toán bằng thẻ tín dụng

Để thu hút khách hàng mới cũng như giữ chân khách hàng cũ, các ngân hàng liên tục tung ra các chương trình khuyến mại, ưu đãi giảm giá, chiết khấu mua hàng tại nhiều lĩnh vực như thời trang, nhà hàng, chăm sóc sức khỏe, sắc đẹp… miễn phí thường niên năm tiếp theo dựa trên doanh số giao dịch…

Việc tận dụng tối ưu các chương trình khuyến mại cũng là cách tiết kiệm tiền. Vì vậy, trước khi quyết định mở thẻ tín dụng, bạn hãy dành thời gian tìm hiểu thông tin ưu đãi tại các ngân hàng khác nhau để đưa ra quyết định chính xác.

8.2. Ưu đãi về thời hạn miễn lãi

Thời hạn miễn lãi của thẻ tín dụng là khoảng thời gian mà ngân hàng cho phép bạn chi tiêu bằng thẻ tín dụng mà không phải trả lãi, kể từ ngày giao dịch cho đến ngày đáo hạn thanh toán của chu kỳ sao kê hiện tại. Thời hạn miễn lãi thường dao động từ 45 đến 55 ngày, tùy vào điều kiện và chính sách của từng ngân hàng. Việc tận dụng hiệu quả thời hạn miễn lãi sẽ giúp bạn quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả, giảm bớt gánh nặng lãi suất từ các khoản nợ thẻ tín dụng.

Hy vọng qua bài viết trên, các bạn sẽ “nằm lòng” được nguyên tắc khi sử dụng thẻ tín dụng. Việc tuân theo các nguyên tắc sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh giúp bạn đảm bảo an toàn tài chính và tận dụng tối đa các lợi ích mà thẻ tín dụng mang lại.

Để tìm hiểu thêm về dịch vụ gửi tiết kiệm ngân hàng trực tuyến BIDV, truy cập website https://bidv.com.vn/ hoặc liên hệ Hotline 1900 9247.