Gửi tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn: So sánh lãi suất, ưu điểm và nhược điểm

01/03/2022

Gửi tiết kiệm là một trong những kênh đầu tư phổ biến và được nhiều người tin tưởng lựa chọn. Với hai hình thức chính là gửi tiết kiệm có kỳ hạn và gửi tiết kiệm không kỳ hạn, việc lựa chọn hình thức phù hợp có thể khiến nhiều người băn khoăn. Để giúp bạn lựa chọn được hình thức gửi tiết kiệm phù hợp nhất, hãy cùng BIDV so sánh hai hình thức này trong bài viết sau.

Xem thêm:

1. So sánh gửi tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn

Gửi tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn đều nói đến cách thức gửi tiền vào ngân hàng và nhận được khoản sinh lời từ tiền nhàn rỗi. Hai hình thức này có nhiều điểm chung và điểm khác biệt.

Điểm chung:

Đều là kênh đầu tư an toàn dành cho khách hàng cá nhân muốn có một nơi đáng tin cậy để cất giữ khoản tiền dành dụm được.
Giúp khoản tiền nhàn rỗi của bạn sinh lời để tối ưu nguồn tiền hiện có.
Lãi suất đều được quy định một mức trần bởi Ngân hàng Nhà Nước và các ngân hàng sẽ có sự điều chỉnh phù hợp với từng sản phẩm khác nhau. Mức lãi suất này thường sẽ thay đổi chứ không cố định trong thời gian dài.

Cả 2 hình thức đều là kênh đầu tư an toàn và sinh lời ổn định

Cả 2 hình thức đều là kênh đầu tư an toàn và sinh lời ổn định

Điểm khác biệt:

Tiêu chí	Gửi tiết kiệm có kỳ hạn	Gửi tiết kiệm không kỳ hạn
Định nghĩa	Là hình thức gửi tiền vào ngân hàng với số tiền, khoảng thời gian gửi cụ thể và có cam kết về thời điểm tất toán.	Là hình thức gửi linh động, không ấn định thời gian và số tiền gửi. Người gửi có thể rút tiền bất kỳ thời điểm nào để phục vụ mục đích cá nhân.
Kỳ hạn	3/6/12/18/24,.. tháng tùy theo khách hàng lựa chọn	Không quy định
Số tiền gửi tối thiểu	500.000 VND (mỗi ngân hàng sẽ có mức tiền gửi tối thiểu khác nhau theo loại tiền tệ tương ứng)	50.000 VND
Lãi suất	Lãi suất theo quy định và cao hơn mức gửi tiết kiệm không kỳ hạn (dao động từ 2-10%/năm)	Lãi suất thấp và chỉ được tính theo số dư cuối ngày (thông thường ≤ 1%/năm)
Hình thức trả lãi	Cuối kỳ, định kỳ, trả lãi trước	Theo từng ngày hoặc theo tháng
Khả năng tất toán trước kỳ hạn	Phải thông báo tới ngân hàng và nhận mức lãi suất điều chỉnh	Khả năng tất toán linh hoạt, không cần thông báo tới ngân hàng và nhận mức lãi suất không kỳ hạn như đã được thông báo trước
Ưu đãi	Thường xuyên nhận ưu đãi của ngân hàng	Ít ưu đãi hơn

Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn khác nhau về tính linh động trong thời điểm rút tiền

Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn khác nhau về tính linh động trong thời điểm rút tiền

Mỗi hình thức gửi tiết kiệm đều có những ưu và nhược điểm riêng, phù hợp với nhu cầu và mục tiêu tài chính khác nhau của mỗi khách hàng. Để chọn hình thức phù hợp, bạn cần lựa chọn dựa trên:

Khoản tiền nhàn rỗi
Mục tiêu tiết kiệm
Khả năng cam kết giữ tiền trong khoảng thời gian nhất định
Quản lý tài chính hiệu quả

Việc lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm phù hợp sẽ giúp bạn sử dụng nguồn tiền hiệu quả nhất.

Tìm hiểu thêm: Tiền nhàn rỗi, có nên gửi tiết kiệm ngân hàng không?

2. Nên chọn hình thức gửi tiết kiệm nào?

Để tìm được hình thức gửi tiết kiệm tối ưu nhất thì bạn cần biết mỗi hình thức phù hợp với những đối tượng nào. Cụ thể:

2.1. Gửi tiết kiệm không kỳ hạn phù hợp với ai?

Gửi tiết kiệm không kỳ hạn phù hợp với những đối tượng sau:

Người có nhiều nhu cầu thanh toán, chi tiêu trong tương lai gần:

Doanh nhân, chủ cửa hàng: Gửi tiết kiệm không kỳ hạn giúp họ có thể dễ dàng rút tiền để thanh toán hóa đơn, chi phí kinh doanh bất cứ lúc nào mà không bị phạt.
Người làm việc tự do: Gửi tiết kiệm không kỳ hạn giúp họ có thể linh hoạt quản lý thu nhập không ổn định, dễ dàng rút tiền khi cần thiết.

Người có thu nhập thấp:

Sinh viên: Gửi tiết kiệm không kỳ hạn với số tiền gửi tối thiểu thấp (chỉ từ 50.000 VND) giúp sinh viên có thể bắt đầu tiết kiệm ngay từ khi còn đi học.
Người lao động: Gửi tiết kiệm không kỳ hạn giúp họ có thể tiết kiệm một khoản tiền nhỏ mỗi tháng để trang trải cho các chi phí sinh hoạt bất ngờ.

Lợi ích của hình thức tiết kiệm không kỳ hạn:

Rút tiền linh hoạt: Người gửi không cần báo trước với ngân hàng và có thể rút tiền để nhanh chóng thực hiện chi tiêu cần thiết.
Sử dụng cho nhiều mục đích: Sử dụng tiền để rút tiền, thanh toán, chuyển khoản,...
Mở tài khoản nhanh chóng: Khách hàng có thể thực hiện mở tài khoản gửi tiền nhanh trên app ứng dụng của ngân hàng và dễ dàng quản lý số tiền trong tài khoản.
Không chịu phí quản lý: Số tiền đã gửi sẽ không bị mất phí quản lý.
Số dư tối thiểu thấp: Yêu cầu để mở tài khoản gửi đơn giản vì số dư tối thiểu thấp chỉ khoảng 50.000 VND.

Gửi tiết kiệm không kỳ hạn cho phép rút tiền linh hoạt để nhanh chóng thực hiện những chi tiêu cá nhân

Gửi tiết kiệm không kỳ hạn cho phép rút tiền linh hoạt để nhanh chóng thực hiện những chi tiêu cá nhân

2.2. Gửi tiết kiệm có kỳ hạn phù hợp với ai?

Gửi tiết kiệm có kỳ hạn phù hợp với những đối tượng sau:

Người có khoản tiền nhàn rỗi, không cần sử dụng đến trong một thời gian nhất định:

Người già về hưu: Gửi tiết kiệm có kỳ hạn giúp họ có nguồn thu nhập ổn định từ khoản tiền lương hưu sau khi nghỉ hưu.
Người lao động, công nhân viên chức: Gửi tiết kiệm có kỳ hạn giúp họ có thể tiết kiệm một khoản tiền để thực hiện các mục tiêu dài hạn như mua nhà, mua xe, lo cho con cái học hành,...
Cá nhân có nguồn thu nhập thụ động: Gửi tiết kiệm có kỳ hạn giúp họ gia tăng lợi nhuận từ khoản thu nhập thụ động của mình.

Người muốn tối ưu hóa lợi nhuận:

Gửi tiết kiệm có kỳ hạn thường có lãi suất cao hơn so với gửi tiết kiệm không kỳ hạn.
Lãi suất gửi tiết kiệm có kỳ hạn thường được cố định trong suốt kỳ hạn, giúp bạn dự đoán được thu nhập của mình một cách chính xác.

Người có khả năng cam kết thời gian:

Gửi tiết kiệm có kỳ hạn yêu cầu bạn phải cam kết giữ khoản tiền trong một khoảng thời gian nhất định.

Hình thức gửi tiết kiệm này mang lại các lợi ích như:

An toàn: Lựa chọn gửi tiết kiệm tại ngân hàng, số tiền của bạn sẽ được đảm bảo an toàn hơn việc giữ tiền tại nhà. Bởi các ngân hàng hoạt động dưới sự quản lý và kiểm soát chặt chẽ của Nhà nước nên bạn hoàn toàn yên tâm về sự an toàn của khoản tiền gửi.
Sinh lời: Mức lãi suất của gửi tiết kiệm có kỳ hạn cao hơn so với gửi không kỳ hạn và dao động từ 2-10%/năm. Đây cũng là một mức thu nhập ổn định mà bạn có được từ nguồn tiền nhàn rỗi.
Khả năng quản lý tài chính tốt hơn: Việc gửi tiết kiệm với một kỳ hạn nhất định sẽ giúp bạn hạn chế những khoản chi tiêu “mất kiểm soát” và giữ được một khoản tài chính để phòng ngừa khi ốm đau hoặc đầu tư, mua sắm lớn sau này.
Hạn chế rủi ro: Khoản tiền gửi sẽ được nhận mức lãi suất cố định tại thời điểm mở tài khoản tiết kiệm và không chịu biến động của thị trường tài chính.

Gửi tiết kiệm có kỳ hạn giúp đảm bảo sự an toàn và mức sinh lời ổn định từ nguồn tiền nhàn rỗi

Gửi tiết kiệm có kỳ hạn giúp đảm bảo sự an toàn và mức sinh lời ổn định từ nguồn tiền nhàn rỗi

3. Các hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn tại BIDV

Trên thị trường tài chính Việt Nam, BIDV vẫn luôn nhận được sự quan tâm của đông đảo khách hàng. Với quy trình gửi nhận nhanh chóng, lãi suất cố định suốt kỳ hạn,... BIDV hứa hẹn đem đến cho khách hàng sự hài lòng khi lựa chọn gửi tiết kiệm tại đây.

Hiện BIDV đã triển khai đa dạng hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn để khách hàng lựa chọn cho thuận tiện. Cụ thể có các hình thức như sau:

3.1. Tiền gửi có kỳ hạn theo hợp đồng

Là hình thức gửi tiết kiệm có hợp đồng đi kèm để ràng buộc giữa quyền lợi và nghĩa vụ của khách hàng và ngân hàng BIDV. Thông tin chi tiết của hình thức này là:

Thông tin	Tiền gửi có kỳ hạn theo hợp đồng
Phù hợp với khách hàng	- Cá nhân nước ngoài được phép cư trú tại Việt Nam từ 6 (sáu) tháng trở lên. - Cá nhân Việt Nam cư trú và không cư trú.
Loại tiền gửi	VND, USD, EUR
Số dư tối thiểu	500.000 VND, 100 USD, 100 EUR
Kỳ hạn	1 tháng đến 24 tháng
Phương thức trả lãi	Trả lãi cuối kỳ; trả lãi hàng tháng
Phương thức nhận lãi	Tiền lãi được chuyển khoản vào tài khoản thanh toán của khách hàng mở tại BIDV.
Lãi suất huy động	Cạnh tranh và linh hoạt theo chính sách của BIDV từng thời kỳ.
Đặc điểm	Hình thức sở hữu là Hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn.

Khi lựa chọn hình thức tiền gửi có kỳ hạn theo hợp đồng, bạn có thể nhận được các lợi ích:

Quản lý biến động số dư 24/7 với dịch vụ tin nhắn BSMS.
Giao dịch dễ dàng tại tất cả các chi nhánh/phòng giao dịch của BIDV trên toàn quốc.
Được chuyển giao quyền sở hữu khoản tiền gửi.
Có thể dùng để chứng minh khả năng tài chính cho các nhu cầu du lịch, học tập…

3.2. Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn tại quầy

Đây là hình thức khách hàng gửi tiết kiệm có kỳ hạn và tới trực tiếp các chi nhánh của BIDV và mở sổ tại quầy. Thông tin chi tiết của hình thức này là:

Thông tin	Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn tại quầy
Phù hợp với khách hàng	- Tiết kiệm VND: Cá nhân Việt Nam cư trú và không cư trú. - Tiết kiệm bằng ngoại tệ: Cá nhân Việt Nam cư trú.
Loại tiền gửi	VND, USD, EUR, JPY
Số dư tối thiểu	500.000 VND, 100 USD, 100 EUR, 1.000.000 JPY
Kỳ hạn	Từ 1 tuần đến 60 tháng
Phương thức trả lãi	Trả lãi cuối kỳ, trả lãi trước, trả lãi định kỳ (hàng tháng, hàng quý, 6 tháng/lần, hàng năm).
Phương thức nhận lãi	Tiền lãi được trả bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản vào tài khoản thanh toán của khách hàng mở tại BIDV
Lãi suất huy động	Khách hàng dễ dàng tra cứu lãi suất với công cụ tính lãi công khai, minh bạch trên website BIDV: Bảng lãi suất
Đặc điểm	Hình thức sở hữu là Thẻ tiết kiệm có kỳ hạn.

Lợi ích nổi bật:

Có thể cầm cố Thẻ tiết kiệm để vay vốn tại BIDV, rất phù hợp với những khách hàng có dự định để đầu tư, chi tiêu cá nhân lớn trong tương lai.
Dùng để xác nhận khả năng tài chính cho các nhu cầu du lịch, học tập… ở nước ngoài.
Được rút trước hạn và hưởng lãi suất không kỳ hạn, đây là một trong những ưu đãi lớn, giải quyết sự “cứng nhắc” của các khoản vay tiết kiệm có kỳ hạn.
Được sử dụng để thanh toán tiền vay tại BIDV của chính chủ sở hữu hoặc đồng sở hữu.
Được chuyển giao quyền sở hữu Thẻ tiết kiệm khi có nhu cầu.

Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn tại quầy BIDV mang lại nhiều lợi ích lớn và người gửi có thể rút tiền trước hạn

Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn tại quầy BIDV mang lại nhiều lợi ích lớn và người gửi có thể rút tiền trước hạn

3.3. Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn online

Đây là cách thức gửi tiền tiết kiệm được nhiều khách hàng lựa chọn hiện nay bởi tính tiện ích cao. Khách hàng có thể gửi tiền nhanh chóng trên ứng dụng ngân hàng số của ngân hàng và nhận mức lãi suất hấp dẫn. Thông tin chi tiết:

Thông tin	Tiền gửi online
Phù hợp với khách hàng	Khách hàng cá nhân người Việt Nam cư trú có tài khoản thanh toán tại BIDV và sử dụng dịch vụ BIDV SmartBanking.
Loại tiền gửi	VND
Số tiền gửi tối thiểu	1.000.000 VND
Kỳ hạn	Từ 1 tuần đến 36 tháng
Phương thức trả lãi	Cuối kỳ
Phương thức nhận lãi	Tiền lãi được chuyển khoản vào tài khoản thanh toán của khách hàng mở tại BIDV
Lãi suất huy động	Cạnh tranh và linh hoạt theo chính sách của BIDV từng thời kỳ.
Đặc điểm	Gửi/Rút tiền tiết kiệm online trên BIDV SmartBanking không cần đến quầy giao dịch.

Lợi ích nổi bật:

Lãi suất cao hơn so với lãi suất tiền gửi niêm yết tại quầy
Thao tác dễ dàng, bảo mật tuyệt đối với phương thức xác thực Smart OTP.
Có thể thế chấp cầm cố để vay vốn tại BIDV.
Gửi/tất toán trước hạn 24/7 ngay trên BIDV SmartBanking mà không cần đến quầy giao dịch, giúp tiết kiệm thời gian, công sức đi lại.
Tra cứu thông tin tài khoản tiền gửi mọi lúc mọi nơi trên ứng dụng BIDV SmartBanking để kiểm soát tài chính tốt hơn.
Lãi tiết kiệm tự động chuyển vào tài khoản thanh toán (thẻ ATM) của Chủ tài khoản tại BIDV.
Có thể yêu cầu chi nhánh mở tài khoản cấp chứng nhận thẻ tiết kiệm có kỳ hạn nếu khách hàng có nhu cầu.

Gửi Tiết kiệm online tại BIDV, khách hàng được cộng thêm lãi suất so với lãi suất niêm yết tại quầy

Gửi Tiết kiệm online tại BIDV, khách hàng được cộng thêm lãi suất so với lãi suất niêm yết tại quầy

3.4. Tiền gửi tích lũy tại BIDV

Đây là một trong những hình thức gửi tiền có nhu cầu rất cao hiện nay. Khách hàng có thể gửi tiền tích lũy định kỳ mỗi tháng với số tiền chỉ từ 100.000 đồng/tháng để tăng số tiền gửi và sinh lợi thêm. BIDV hiện đang triển khai hình thức này cả tại kênh quầy và kênh online trên BIDV SmartBanking và được nhiều khách hàng tin tưởng lựa chọn.

Thông tin	Tiền gửi tích lũy tại quầy	Tiền gửi tích lũy online
Phù hợp với khách hàng	- Tiền gửi tích lũy Lớn lên cùng yêu thương: Khách hàng là Trẻ em Việt Nam dưới 15 tuổi giao dịch thông qua Người đại diện theo pháp luật. - Tiền gửi tích lũy Bảo an: Khách hàng từ 15 tuổi trở lên là cá nhân Việt Nam cư trú và người nước ngoài được phép cư trú tại Việt Nam với thời hạn từ 6 (sáu) tháng trở lên.	Khách hàng có nhu cầu gửi tích lũy từ số tiền nhỏ đều đặn mỗi tháng để sinh lời và phục vụ các kế hoạch, dự định tài chính trong tương lai
Loại tiền gửi	VND	VND
Hình thức gửi	Gửi tại các chi nhánh, phòng giao dịch BIDV hoặc trên BIDV SmartBanking	Gửi online trên ứng dụng BIDV SmartBanking
Số tiền gửi tối thiểu	100.000 VND/tháng	100.000 VND
Kỳ hạn	1 tháng và tự động gia hạn	từ 6 tháng đến 60 tháng
Phương thức trả lãi	Cuối kỳ	Cuối kỳ
Phương thức nhận lãi	Tiền lãi được chuyển khoản vào tài khoản thanh toán của khách hàng mở tại BIDV	Tiền lãi được chuyển khoản vào tài khoản thanh toán của khách hàng mở tại BIDV
Lãi suất huy động	Cạnh tranh và linh hoạt theo chính sách của BIDV từng thời kỳ.	Cạnh tranh và linh hoạt theo chính sách của BIDV từng thời kỳ.
Đặc điểm	Hàng tháng, BIDV sẽ trích tiền tự động từ tài khoản thanh toán của khách hàng và chuyển vào tài khoản Tiền gửi tích lũy theo thỏa thuận tại Hợp đồng Tiền gửi tích lũy.	- Khách hàng có thể chọn tích lũy định kỳ theo tuần hoặc theo tháng, hệ thống sẽ tự động trừ tiền từ tài khoản thanh toán và chuyển vào tài khoản Tiền gửi tích lũy của khách hàng - Ngoài ra, khách hàng có thể chọn tích lũy từng lần, chủ động nộp tiền vào tài khoản Tiền gửi tích lũy theo nhu cầu

Lợi ích nổi bật:

Tích lũy tự động theo nhu cầu và khả năng của khách hàng và tận dụng tối đa khoản tiền nhàn rỗi theo định kỳ để sinh lời.
Tích lũy chỉ từ 100.000 VND/tháng.
Lãi suất hấp dẫn, cạnh tranh trên thị trường
Có thể gửi tại quầy hoặc gửi online tại nhà
Có thể chủ động nộp thêm tiền vào tài khoản tiền gửi tích lũy bất cứ lúc nào mong muốn
Được rút từng phần khoản tiền gửi tích lũy trong ngày đến hạn.
Được sử dụng Tiền gửi tích lũy để vay cầm cố tại BIDV để có ngay một khoản tiền lớn thực hiện những dự định trong tương lai thuận tiện, nhanh chóng.

BIDV triển khai nhiều gói Tiền gửi tích lũy, giúp khách hàng tận dụng tối đa khoản tiền nhàn rỗi định kỳ để sinh lời

BIDV triển khai nhiều gói Tiền gửi tích lũy, giúp khách hàng tận dụng tối đa khoản tiền nhàn rỗi định kỳ để sinh lời

Gửi tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn tại ngân hàng đều là những kênh đầu tư sinh lời an toàn và khách hàng cần lựa chọn hình thức phù hợp nhất. Hãy lựa chọn ngân hàng BIDV để gửi tiết kiệm đơn giản, nhanh chóng và có mức lãi suất ưu đãi. Để được tư vấn thêm về các hình thức gửi tiết kiệm tại BIDV, Quý khách hàng vui lòng liên hệ Hotline tư vấn 1900 9247.