Ngân hàng điện tử (e-banking) là gì? Ưu điểm & lợi ích của e-banking

16/01/2022

Ngân hàng điện tử cho phép người dùng truy vấn thông tin ngân hàng, thực hiện các giao dịch tài chính,... qua kết nối internet, mạng viễn thông mà không cần đến chi nhánh hoặc thẻ ATM. Ngân hàng điện tử bao gồm nhiều dịch vụ nhỏ phổ biến, phù hợp với hầu hết nhu cầu sử dụng của người dùng.

Xem thêm:

1. Ngân hàng điện tử là gì?

Thuật ngữ Ngân hàng điện tử (hay e-Banking) xuất hiện ở Việt Nam hơn một thập kỷ qua. Nhắc tới ngân hàng điện tử là nhắc tới một loại hình dịch vụ tạo điều kiện cho khách hàng kiểm tra thông tin hoặc giao dịch bằng hình thức online thông qua tài khoản ngân hàng.

Nhờ ngân hàng điện tử, người dùng không phải đến trực tiếp chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng hay dùng thẻ ATM để thực hiện giao dịch. Bạn chỉ cần truy cập dịch vụ e-Banking qua internet hoặc kết nối với mạng viễn thông trên các thiết bị điện tử như điện thoại di động, laptop, ipad,...

e-Banking cho phép người dùng thực hiện giao dịch online khi kết nối với internet hoặc mạng viễn thông mà không cần đến quầy hoặc dùng thẻ ATM

2. Ngân hàng điện tử có những dịch vụ nào?

2.1. Internet Banking

Internet Banking là dịch vụ ngân hàng trực tuyến được thực hiện nhờ vào kết nối internet trên điện thoại thông minh, máy tính, máy tính bảng. Dịch vụ Internet Banking cho phép khách hàng truy cập trực tuyến vào hầu hết các dịch vụ phổ biến bao gồm truy vấn thông tin tài khoản, chuyển tiền, thanh toán hóa đơn online,...

2.2. Mobile Banking

Ngân hàng di động (Mobile Banking) là dịch vụ ngân hàng cho phép người dùng thực hiện các giao dịch tài chính trên ứng dụng cài đặt trên thiết bị di động như điện thoại thông minh, máy tính bảng. Dịch vụ này cung cấp các tính năng như thông báo biến động số dư tài khoản, chuyển khoản, nạp tiền, thanh toán thẻ tín dụng,...

Mobile Banking được xem là phổ biến nhất trong các dịch vụ của ngân hàng điện tử bởi sự tiện lợi và tốc độ phát triển nhanh chóng của điện thoại thông minh.

Dịch vụ này cũng thuận tiện hơn Internet Banking vì khách hàng có xu hướng sử dụng điện thoại di động nhiều hơn, đồng thời dịch vụ cũng có nhiều tiện ích hỗ trợ giao dịch như quét camera để thanh toán QR; đăng nhập bằng vân tay hay Face ID; thông báo biến động số dư 24/7 bằng SMS hoặc ngay trên ứng dụng.

Mobile Banking là một trong những dịch vụ ngân hàng điện tử tiện lợi nhất nhờ những tiện ích mà chỉ thiết bị di động mới hỗ trợ được

2.3. SMS Banking

SMS Banking là một dịch vụ ngân hàng được tiến hành thông qua tin nhắn SMS gửi về điện thoại di động của khách hàng. Dịch vụ này cho phép chủ thẻ thanh toán nhận tin nhắn về biến động số dư trên tài khoản.

Ngoài ra, SMS Banking còn hỗ trợ bạn truy vấn thông tin, chuyển khoản, thanh toán và thực hiện một số giao dịch khác bằng cách soạn cú pháp tin nhắn theo quy định gửi đến tổng đài của ngân hàng.

2.4. Phone Banking

Phone Banking cho phép khách hàng kiểm tra và thực hiện các thay đổi đối với tài khoản thông qua đầu số điện thoại cố định của ngân hàng. Khách hàng có thể sử dụng dịch vụ bằng cách gọi lên số hotline của Trung tâm Chăm sóc khách hàng.

Phone Banking đem đến một số tính năng phổ biến như truy vấn tài khoản, kê khai giao dịch, thanh toán, chuyển tiền, tư vấn dịch vụ, sản phẩm của ngân hàng và giải đáp thắc mắc, khiếu nại mà khách hàng đặt ra.

Trong số 4 dịch vụ trên, Mobile Banking và Internet Banking là 2 dịch vụ phổ biến nhất hiện nay vì sự tiện lợi cùng mức độ “phủ sóng” rộng rãi của các thiết bị di động như điện thoại thông minh, máy tính bảng, máy tính cá nhân.

3. Ưu điểm và lợi ích của ngân hàng điện tử

3.1. Nhanh chóng, thuận tiện

Ưu điểm vượt trội nhất của ngân hàng điện tử là bạn không phải di chuyển đến chi nhánh ngân hàng để giao dịch như dịch vụ ngân hàng truyền thống. Thay vào đó, khách hàng có thể thực hiện thanh toán, giao dịch online tại bất cứ đâu và bất cứ thời điểm nào.

Với ngân hàng điện tử, các giao dịch như thanh toán hóa đơn điện, nước, mạng viễn thông, nạp thẻ điện thoại, mua sắm,... trở nên dễ dàng hơn nhiều chỉ với vài cú click trên máy tính hoặc vài lượt chạm trên màn hình điện thoại. Điều này giúp bạn tiết kiệm đáng kể thời gian và công sức di chuyển.

Ngân hàng điện tử là giải pháp tiết kiệm thời gian và công sức cho khách hàng khi muốn thực hiện giao dịch tài chính

3.2. Tiết kiệm chi phí, tăng doanh thu

Với ngân hàng điện tử, chi phí vận hành và sử dụng dịch vụ được tiết kiệm đáng kể. Điều này có lợi cho cả khách hàng và ngân hàng. Về phía khách hàng, bạn sẽ tiết kiệm được thời gian, công sức khi không phải đến quầy giao dịch, được giảm phí sử dụng dịch vụ, thậm chí được hưởng gói tài khoản miễn phí theo chính sách cụ thể của từng ngân hàng. Về phía ngân hàng, chi phí vận hành và nhân lực được tiết kiệm đáng kể, qua đó góp phần tăng doanh thu.

3.3. Mở rộng phạm vi hoạt động và khả năng cạnh tranh

Các ngân hàng có thể mở rộng phạm vi kinh doanh thông qua mở rộng tệp khách hàng của dịch vụ E-Banking. Điều này phụ thuộc vào độ phủ sóng của Internet. Độ phủ sóng của Internet càng lớn thì khả năng tiếp cận E-Banking của khách hàng càng cao.

Ngoài ra, việc chú trọng nâng cao chất lượng và hiệu quả hoạt động của ngân hàng điện tử cũng hỗ trợ nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng trên thị trường. Các ngân hàng có thể nâng cao bằng cách gia tăng sự ổn định, độ an toàn của dịch vụ ngân hàng điện tử và gi tăng trải nghiệm khách hàng.

3.4. Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn

Nhờ sự nhanh chóng và thuận tiện của ngân hàng điện tử, các lệnh chi trả, nhờ thu của khách hàng diễn ra nhanh hơn. Đây là điều kiện giúp đẩy nhanh tốc độ chu chuyển của vốn tiền tệ, từ đó thúc đẩy tốc độ lưu thông của hàng hóa, tiền tệ.

Ngân hàng điện tử có ý nghĩa quan trọng trong việc mở rộng phạm vi hoạt động, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn cho các ngân hàng

4. Ngân hàng số BIDV có gì đặc biệt?

Dưới tác động của xu thế công nghệ số nói chung và cuộc Cách mạng công nghiệp 4.0 nói riêng, các ngân hàng thương mại phải không ngừng đổi mới và nâng cấp dịch vụ, mô hình hoạt động để không bị tụt hậu trong cuộc cạnh tranh khốc liệt của ngành tài chính - ngân hàng. Trong bối cảnh đó, ngân hàng số - mô hình hướng tới cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng trên nền tảng công nghệ số - trở thành lựa chọn tất yếu.

So với ngân hàng điện tử, ngân hàng số là một bước phát triển cao và ưu việt hơn. Mô hình này có thể giúp các ngân hàng chinh phục các thách thức, tạo lợi thế cạnh tranh, chủ động thích ứng, phát triển bền vững trong thời đại 4.0 và sự nổi lên của kinh tế số.

Thức thời và nhanh nhạy, BIDV đã sớm đưa ra những chiến lược chuyển đổi số rõ ràng và mạnh mẽ. Việc ra mắt dịch vụ BIDV Smartbanking thế hệ mới là một bước đi quan trọng trong chiến lược đó, đưa BIDV trở thành một trong những ngân hàng tiên phong cho xu hướng ngân hàng số tại Việt Nam.

Ngân hàng số thế hệ mới BIDV SmartBanking là sự hợp nhất của hai dịch vụ Internet Banking (BIDV Online) và Mobile Banking của ngân hàng nhằm đem lại trải nghiệm đồng nhất, liền mạch trên tất cả các thiết bị từ di động, website, đồng hồ và bàn phím thông minh (Smart Keyboard).

SmartBanking thế hệ mới của BIDV đem lại trải nghiệm đồng nhất trên mọi nền tảng cho khách hàng

Với BIDV SmartBanking thế hệ mới, khách hàng được trải nghiệm nhiều tiện ích tài chính cơ bản và nâng cao như:

Tính năng cơ bản

Chuyển tiền online (miễn phí chuyển tiền và nhiều loại phí khác khi đăng ký gói B-free):

- Chuyển tiền nội bộ BIDV qua tài khoản, số thẻ, điện thoại
- Chuyển tiền ngoài hệ thống BIDV (chuyển tiền thông thường, chuyển tiền nhanh 24/7 qua tài khoản/thẻ)
- Chuyển tiền ủng hộ cho các tổ chức từ thiện
- Chuyển tiền bằng mã QR

Gửi/rút tiền online với lãi suất hấp dẫn

Thanh toán hóa đơn từng lần hoặc tự động định kỳ theo cài đặt

- Thanh toán hóa đơn từng lần: Tiền điện, tiền nước, cước viễn thông, cước ADSL, vé máy bay, nạp tiền điện thoại tất cả các mạng viễn thông tại Việt Nam, nạp ví điện tử Momo, ShopeePay, Truemoney, Zalopay, Moca…
- Đặt lệnh thanh toán định kỳ cho hóa đơn điện, nước, cước viễn thông, truyền hình, học phí
- Nộp thuế nội địa, thuế trước bạ, bảo hiểm xã hội, phí hạ tầng cảng biển
- Nạp tiền điện thoại, ví điện tử

Dịch vụ thẻ

- Khóa/mở khóa thẻ
- Đăng ký/hủy đăng ký thanh toán trực tuyến
- Thay đổi tài khoản thanh toán mặc định
- Thanh toán thẻ tín dụng cho chính mình và cho chủ thẻ BIDV khác
- Nạp topup thẻ y tế
- Rút tiền mặt tại máy ATM bằng QR không cần thẻ vật lý
- Đổi mã PIN
- Phát hành thẻ Online
- Dịch vụ tiền vay: Vay nhanh, theo dõi khoản vay, trả nợ khoản vay

Mua/bán ngoại tệ online

Tra cứu thông tin

- Truy vấn thông tin tài khoản (thanh toán, tiền gửi, tiền vay)
- Truy vấn thông tin thẻ tín dụng
- Truy vấn thông tin tỷ giá, lãi suất
- Truy vấn địa chỉ ATM/chi nhánh

Hòm thư: gửi yêu cầu tra soát giao dịch

Tiện ích: Đăng ký dịch vụ Chuyển tiền định kỳ, Thanh toán hóa đơn định kỳ, Ví điện tử, Tra soát trực tuyến, Dịch vụ đặt vé (máy bay, khách sạn, vé xe rẻ, vé tàu, vé xem phim, mua sắm VNShop), Tra cứu ATM/ điểm giao dịch, Tra cứu tỷ giá/ lãi suất,…
Cài đặt: Hạn mức giao dịch, Phương thức xác thực, Đăng nhập bằng Vân tay/ Face ID, Hình đại diện/ hình nền, Ngôn ngữ, Cài đặt bảo mật đăng nhập cho kênh Internet Banking.

BIDV mang đến hệ sinh thái gần 2.500 dịch vụ đa dạng, đáp ứng mọi nhu cầu về tiện ích tài chính của khách hàng

Tính năng nổi bật riêng biệt:

Đăng ký trực tuyến bằng e-KYC
- eKYC là giải pháp định danh xác thực khách hàng điện tử, cho phép ngân hàng định danh khách hàng 100% online dựa vào các thông tin sinh trắc học (biometrics) mà không cần gặp mặt trực tiếp như quy trình hiện tại.
- Định danh điện tử hiện đại giúp người dùng không phải trực tiếp đến quầy để mở tài khoản ngân hàng. Chỉ mất vài phút đăng ký, xác thực và định danh 100% online, bạn sẽ có ngay tài khoản mà không cần hoàn thiện thêm bất kì thủ tục gì tại chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng.
Cá nhân hóa ảnh đại diện, hình nền, tính năng theo nhu cầu, hỗ trợ lưu danh bạ thụ hưởng để chuyển tiền nhanh, chức năng quản lý tài chính cá nhân để theo dõi thu chi hiệu quả, tặng quà (chuyển tiền kèm thiệp chúc mừng cá nhân hóa).
Đồng nhất 1 tên đăng nhập 1 mật khẩu cho nhiều nền tảng gồm website, thiết bị di động, đồng hồ thông minh, bàn phím thông minh.
Hệ sinh thái đa dạng với gần 2.000 dịch vụ từ thanh toán hóa đơn điện nước, học phí, đến mua vé xem phim/máy bay/tàu xe, mua sắm và đi chợ online,...
Linh hoạt lựa chọn gói dịch vụ B-free (miễn phí chuyển tiền và nhiều loại phí khác) và hạn mức giao dịch theo nhu cầu
Duy nhất trên thị trường có phiên bản dành cho đồng hồ thông minh và bàn phím thông minh Smart Keyboard. BIDV SmartBanking trên đồng hồ thông minh cho phép người dùng giao dịch tài chính liền mạch ngay cả khi không rảnh tay. Trong khi đó, BIDV Smart Keyboard tạo điều kiện cho bạn giao dịch ngay trên các app trò chuyện như Zalo, Viber, Messengers,... mà không cần chuyển qua lại giữa các ứng dụng.

5. Cách đăng ký dịch vụ ngân hàng số của BIDV

Cách 1: Đăng ký tại điểm giao dịch BIDV gần nhất

Cách 2: Đăng ký dịch vụ trực tuyến tại đây (áp dụng cho khách hàng đã có tài khoản BIDV) hoặc đăng ký ngay trên ứng dụng BIDV SmartBanking (xác thực bằng bộ câu hỏi hoặc Pin thẻ Ghi nợ nội địa)

Cách 3: Đăng ký trực tuyến bằng eKYC (định danh điện tử) dành cho khách hàng chưa có tài khoản tại BIDV. Trước khi thực hiện, bạn cần chuẩn bị sẵn các giấy tờ tùy thân như giấy CMND, Căn cước công dân, Hộ chiếu, sau đó thực hiện theo hướng dẫn:

Tải ứng dụng SmartBanking trên các kho của Hệ điều hành (App Store, CH Play) và chọn menu “Đăng ký” ngay trên màn hình trang chủ của ứng dụng.
Thực hiện các bước theo hướng dẫn trên màn hình bao gồm chụp ảnh hai mặt của giấy tờ tùy thân, chụp selfie ảnh chân dung và điền thêm một số thông tin theo yêu cầu.
Clip hướng dẫn đăng ký bằng e-KYC: https://youtu.be/jLVrHXMcuTU

Cách tải ứng dụng BIDV SmartBanking Online trên thiết bị di động:

6. Những lưu ý khi sử dụng dịch vụ ngân hàng số

6.1. Việc nên làm

Để tăng cường mức độ an toàn và bảo mật khi sử dụng ngân hàng số, bạn nên thực hiện một số thao tác được liệt kê dưới đây:

Tự nhập địa chỉ website vào trình duyệt
Đặt mật khẩu đủ theo quy tắc mật khẩu do ngân hàng đề xuất, thay đổi mật khẩu định kỳ tối thiểu 3 tháng/lần; không chia sẻ mật khẩu cho người khác.
Sử dụng các phần mềm diệt virus, tường lửa trên các thiết bị của bạn
Thoát khỏi ứng dụng khi không sử dụng, tránh chuyển sang trạng thái chạy ngầm
Đăng ký dịch vụ SMS Banking để nhận thông báo về biến động số dư
Đọc hướng dẫn sử dụng ngân hàng điện tử trên website chính thức của ngân hàng đó.

Thay đổi mật khẩu tối thiểu 3 tháng/lần để đảm bảo an toàn khi sử dụng ngân hàng số

6.2. Việc không nên làm

Bên cạnh những việc nên làm, bạn cũng cần chú ý một số hành vi không nên làm nhằm hạn chế nguy cơ tài khoản bị xâm nhập, lợi dụng:

KHÔNG cung cấp tên, mật khẩu và mã OTP cho bất kỳ ai
KHÔNG cung cấp các thông tin cá nhân có liên quan đến tài khoản dịch vụ ngân hàng điện tử
KHÔNG lưu lại tên đăng nhập và mật khẩu trên các trình duyệt web
KHÔNG cài đặt các phần mềm, công cụ tiện ích từ các trang web kém tin cậy và không có bản quyền
KHÔNG sử dụng các thiết bị di động đã bị phá khóa để tải và sử dụng phần mềm ứng dụng ngân hàng điện tử

Với những thông tin phân tích chi tiết trên đây, bạn có thể hình dung tổng quan về dịch vụ ngân hàng điện tử, ưu điểm của dịch vụ này. Ngoài dịch vụ ngân hàng điện tử, nếu bạn quan tâm đến ngân hàng số và dịch vụ BIDV SmartBanking thế hệ mới, hãy liên hệ Hotline 1900 9247 để được tư vấn chi tiết.