Phân biệt thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ: 3 điều cần biết

04/02/2020

Nhiều người còn nhầm lẫn giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ - 2 phương thức thanh toán thay thế tiền mặt phổ biến hiện nay. Hãy cùng xem ngay bài viết này nhé!

Thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng ngày càng trở thành phương thức thanh toán thay thế tiền mặt phổ biến. Tuy nhiên, nhiều người còn băn khoăn về sự khác nhau giữa hai loại sản phẩm thẻ này. Hãy cùng nhau tìm hiểu những điểm khác nhau cơ bản giữa thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng.

1. Khái niệm sản phẩm thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng

1.1. Thẻ ghi nợ

Thẻ ghi nợ là loại thẻ cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch thẻ trong phạm vi số tiền và hạn mức thấu chi (nếu có) trên tài khoản thanh toán của chủ thẻ tại ngân hàng.

Ngoài khả năng rút tiền mặt như thẻ ATM, thẻ ghi nợ còn tích hợp tiện ích thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ tại các điểm chấp nhận thẻ như: mua hàng tại siêu thị, thanh toán bữa ăn tại nhà hàng…

Mỗi lần thực hiện giao dịch rút tiền hoặc thanh toán bằng thẻ, tài khoản ngân hàng của bạn sẽ được trừ ngay lập tức và bạn có thể kiểm tra lại lịch sử giao dịch trong bảng sao kê hàng tháng. Thẻ ghi nợ còn được gọi là thẻ thanh toán.

Có hai loại thẻ thanh toán:

Thẻ thanh toán nội địa: chỉ được sử dụng giao dịch trong phạm vi Việt Nam
Thẻ thanh toán quốc tế: được dùng để rút tiền và thanh toán ở bất cứ nơi đâu trên thế giới có điểm chấp nhận thẻ.

1.2. Thẻ tín dụng

Với thẻ tín dụng, ngân hàng phát hành thẻ sẽ cấp cho chủ thẻ một hạn mức tín dụng để chủ thẻ có thể chủ động chi tiêu trong phạm vi hạn mức được cấp.

Một cách hiểu khác nữa đó là với thẻ ghi nợ, việc chi tiêu và trả tiền xảy ra đồng thời còn với thẻ tín dụng là chi tiêu trước – trả tiền sau, các giao dịch thanh toán hàng hóa dịch vụ bằng thẻ tín dụng được ân hạn với thời gian miễn lãi tối đa dài, thông thường lên tới 45 ngày.

2. Thủ tục đăng ký phát hành thẻ

2.1. Thẻ tín dụng

Để được ngân hàng phát hành đồng ý cấp thẻ tín dụng, khách hàng cần cung cấp:

Các giấy tờ pháp lý về mặt nhân thân như CCCD/ CMND/ Hộ chiếu, sổ tạm trú
Các khoản phí liên quan tới việc phát hành thẻ
Chứng minh năng lực tài chính

Khách hàng cần chứng minh năng lực tài chính đảm bảo khả năng thanh toán để ngân hàng làm căn cứ xác định hạn mức tín dụng sẽ cấp.

Khi xem xét phê duyệt phát hành thẻ tín dụng, lịch sử tín dụng của khách hàng cũng là một yếu tố ảnh hưởng tới chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng. Tùy theo từng ngân hàng, giấy tờ chứng minh tài chính cũng linh hoạt, tiêu thức chấm điểm lựa chọn khách hàng cũng không giống nhau.

2.2. Thẻ ghi nợ

Với thẻ ghi nợ, lịch sử tín dụng của khách hàng không ảnh hưởng tới việc ngân hàng phê duyệt phát hành thẻ, do vậy, thủ tục vô cùng đơn giản, khách hàng chỉ cần tới ngân hàng mở tài khoản tiền gửi thanh toán, đăng ký phát hành thẻ, thanh toán các khoản phí phát sinh (nếu có) và đợi ngày ngân hàng gửi thẻ.

3. Chức năng, ưu đãi và phạm vi sử dụng

		Thẻ ghi nợ	Thẻ tín dụng
Nguồn tiền sử dụng		Sử dụng tiền trong tài khoản thanh toán	Sử dụng tiền từ ngân hàng phát hành thẻ
Hạn mức sử dụng		Giới hạn chi tiêu được giới hạn bởi số dư tài khoản	Hạn mức chi tiêu hằng tháng được ngân hàng phát hành thẻ quy định
Phí sử dụng thẻ		Thấp hơn	Cao hơn
Lãi suất		Người dùng không mất lãi mà còn nhận được tiền lãi nếu duy trì số dư tài khoản	Mất thêm lãi nếu thanh toán trễ hoặc rút tiền mặt từ thẻ
Chức năng	Chuyển tiền	X
	Rút tiền	X	X
	Gửi tiết kiệm	X
	Nạp tiền điện thoại	X
	Thanh toán	X	X
	Mua hàng trả góp		X
	Tạo lịch sử tín dụng	X

Để khuyến khích và tăng cường sử dụng thẻ trong thanh toán, các ngân hàng hiện đưa ra rất nhiều khuyến mại cho khách hàng như hoàn tiền, tặng quà khi mở mới thẻ hay ưu đãi giảm giá khi mua sắm online, mua hàng tại siêu thị, mua vé máy bay, mua đồ điện tử điện máy… và lựa chọn hình thức thanh toán bằng thẻ.

Hiện nay BIDV đang cung cấp đầy đủ các sản phẩm thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng, phù hợp với nhu cầu đa dạng của các phân khúc khách hàng khác nhau như thẻ dành cho sinh viên, nhân viên văn phòng, giới trẻ, thẻ dành cho khách hàng cao cấp và siêu cao cấp….

Tìm hiểu thêm thông tin sản phẩm cùng hàng ngàn ưu đãi hấp dẫn tại đây.

Xem thêm: