Việc quản lý lãi thẻ tín dụng tốt sẽ giúp bạn tăng điểm tín dụng và tiết kiệm được chi tiêu, tuy nhiên để có thể tối ưu hóa lợi ích và tránh phát sinh các khoản phí không mong muốn là điều không hề dễ dàng. Trong bài viết này, BIDV sẽ giúp bạn hiểu đúng về các khoản lãi có thể phát sinh khi sử dụng thẻ tín dụng và các mẹo giúp bạn tránh phát sinh các phí này.

1. Lãi thẻ tín dụng là gì?

Lãi thẻ tín dụng là khoản tiền mà chủ thẻ tín dụng phải trả khi thực hiện rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, hoặc chậm thanh toán một phần tối thiểu/toàn bộ số dư nợ thẻ tín dụng của kỳ sao kê trước.

Tất cả các thẻ tín dụng BIDV đều có thời hạn miễn lãi (lên đến 45 ngày). Nếu bạn thanh toán toàn bộ dư nợ của mình trước ngày đến hạn, bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản lãi nào.

2. Trường hợp phát sinh lãi thẻ tín dụng

Tại thời điểm mở thẻ tín dụng, Khách hàng BIDV được lựa chọn hình thức thanh toán dư nợ, tỷ lệ thanh toán dư nợ phù hợp với nhu cầu và kế hoạch tài chính của mình. Tuy nhiên, khách hàng cần lưu ý lãi suất thẻ tín dụng sẽ phát sinh trong một số trường hợp sau.:

Khi chưa thanh toán toàn bộ dư nợ trong thời gian miễn lãi (tối đa lên đến 45 ngày): Nếu khách hàng không thực hiện thanh toán toàn bộ số tiền dư nợ thì sẽ bị tính lãi trên tổng số tiền đã sử dụng kể từ ngày phát sinh giao dịch. Ngoài ra, nếu không thanh toán đủ số tiền tối thiểu, khách hàng sẽ chịu thêm phí phạt chậm thanh toán.

2.1.  Thanh toán không đầy đủ dư nợ

Đây là trường hợp phổ biến nhất dẫn đến phát sinh lãi suất thẻ tín dụng.

Trong thời gian miễn lãi (tối đa lên đến 45 ngày) nếu khách hàng không thực hiện thanh toán toàn bộ số tiền dư nợ thì sẽ bị tính lãi trên tổng số tiền đã sử dụng kể từ ngày phát sinh giao dịch.

Ngoài ra, nếu không thanh toán đủ số tiền tối thiểu, khách hàng sẽ chịu thêm phí phạt chậm thanh toán.

2.2. Rút tiền mặt từ ATM

-Lãi suất sẽ được tính ngay từ thời điểm giao dịch rút tiền hoàn thành cho đến ngày thanh toán đủ dư nợ tín dụng.

3. Hướng dẫn cách tính lãi thẻ tín dụng BIDV

BIDV chỉ thực hiện tính lãi trên dư nợ gốc của Khách hàng, không thực hiện gộp lãi vào gốc để tính lãi cho các kỳ sao kê tiếp theo.

Công thức tính lãi thẻ tín dụng của BIDV như sau:

Số tiền lãi= Dư nợ chịu lãi  X  Số ngày chịu lãi   X  Lãi suất năm/365

Để bạn có thể hình dung về cách tính lãi suất thẻ tín dụng được tính như nào, chúng tôi sẽ đưa ra một số ví dụ cụ thể về cách tính lãi suất thẻ tín dụng.

Ví dụ về nguyên tắc tính lãi của thẻ tín dụng:

Ví dụ 1: Bạn đang sử dụng thẻ tín dụng BIDV JCB Ultimate với ngày sao kê là ngày 20 hàng tháng, lãi suất áp dụng là 20%/năm. Bạn mới mở thẻ tín dụng ngày 10/3/2024 và phát sinh giao dịch từ ngày 21/3/2024, cụ thể như sau:

• Ngày 21/3/2024, bạn mua hàng tại Aeon Mall với giá trị 3 triệu đồng
• Ngày 15/4/2024, bạn mua hàng tại Shopee với giá trị 2 triệu đồng

Ngày 20/4/2024, bạn sẽ nhận được sao kê kỳ giao dịch từ 21/3/2024 đến 20/4/2024 với tổng dư nợ là 5 triệu đồng. Ngày đến hạn thanh toán là 5/5/2024, số tiền thanh toán tối thiểu là 250.000 đồng

• Trường hợp 1: bạn chủ động thanh toán 5 triệu đồng chậm nhất vào ngày 5/5/2024. Bạn sẽ không chịu bất cứ một khoản lãi/phí nào.
• Trường hợp 2: bạn chủ động thanh toán 3 triệu vào ngày 30/4/2024 (nhỏ hơn tổng dư nợ phát sinh trong kỳ). Bạn sẽ chỉ chịu lãi với khoản dư nợ chưa thanh toán như sau:

Ngày giao dịch	Số tiền giao dịch	Số tiền trả nợ	Dư nợ	Số ngày chịu lãi đến kỳ sao kê tiếp theo (20/5/2024)	Số tiền lãi = Dư nợ x Số ngày chịu lãi x lãi suất/365
21/3/2024	3.000.000		3.000.000	25	41.096
15/4/2024	2.000.000		5.000.000	15	41.096
30/4/2024		3.000.000	2.000.000	21	23.014
Số tiền lãi hiển thị trên sao kê ngày 20/5/2024					105.205

Ví dụ 2: Bạn đang sử dụng thẻ tín dụng BIDV JCB Ultimate với ngày sao kê là ngày 20 hàng tháng, lãi suất áp dụng là 20%/năm. Bạn mới mở thẻ tín dụng ngày 10/3/2024 và phát sinh giao dịch từ ngày 21/3/2024, cụ thể như sau:

• Ngày 21/3/2024, bạn mua hàng tại Aeon Mall với giá trị 3 triệu đồng
• Ngày 15/4/2024, bạn thực hiện giao dịch rút tiền tại ATM BIDV với giá trị 2 triệu đồng

Ngày 20/4/2024, bạn sẽ nhận được sao kê kỳ giao dịch từ 21/3/2024 đến 20/4/2024 với tổng dư nợ gốc là 5 triệu đồng. Ngày đến hạn thanh toán là 5/5/2024. Đến ngày 5/5/2024, tổng số tiền bạn phải thanh toán cho Ngân hàng là 5.021.918 VNĐ, gồm 5 triệu dư nợ và 21.918 VNĐ tiền lãi (2.000.000 VNĐ x 20 ngày x 20%/365 =21.918 VNĐ).

4. 8 mẹo sử dụng thẻ tín dụng thông minh

Sử dụng thẻ tín dụng thông minh sẽ giúp bạn tiết kiệm chi tiêu

Thời gian miễn lãi tối đa thường được các ngân hàng áp dụng là khoảng 45 ngày. Trong khoảng thời gian này nếu bạn thanh toán đủ thì không bị tính lãi. Vì thế cần nắm rõ những mẹo sử dụng thẻ tín dụng sau đây:

1. Giao dịch vào đầu chu kỳ thanh toán

Bạn nên sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu vào thời điểm ngay sau khi nhận được sao kê từ ngân hàng. Điều này giúp bạn được tận dụng thời gian miễn lãi dài nhất.

2. Tận dụng chương trình khuyến mại, ưu đãi và điểm thưởng

Tận dụng các chương trình khuyến mại, ưu đãi và điểm thưởng từ thẻ tín dụng để tiết kiệm và tận hưởng tối đa lợi ích của việc sử dụng thẻ.

3. Kiểm tra lịch sử giao dịch và khả năng chi trả

Việc kiểm tra lịch sử giao dịch và cân đối tài chính sẽ giúp bạn chi tiêu hợp lý hơn. Nếu xét thấy khả năng chi trả cho ngân hàng trong thời gian miễn lãi bị ‘quá sức” thì nên hạn chế chi tiêu cho đến kỳ thanh toán mới.

4. Cài đặt thanh toán dư nợ tự động

Đây là một trong những tính năng hữu ích, giúp bạn tránh được tình trạng quên thanh toán khi đến hạn. Qua đó, cũng hạn chế phải chi trả tiền lãi, phí nộp chậm.

5. Thanh toán dư nợ đúng hạn

Yếu tố quan trọng nhất để tránh bị đánh lãi suất cao chính là thanh toán dư nợ đúng hạn. Việc này sẽ giúp bạn không phải bị mất thêm phí trả chậm và tính lãi cho các khoản chi tiêu. Bạn nên để ý hạn thanh toán, thường xuyên kiểm tra tin nhắn, email của ngân hàng để được nhắc nhở kịp thời, tránh tình trạng quên thanh toán.

6. Cân nhắc kỹ khi rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng

Tính năng chính của thẻ tín dụng không phải để rút và chi tiêu tiền mặt. Do đó nên cân nhắc trong trường hợp thực sự cần thiết mới sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt. Bởi bạn sẽ bị mất thêm phí rút tiền và chịu chi phí lãi nhiều hơn.

7. Lên kế hoạch chi tiêu hợp lý trong khả năng trả nợ

Một kế hoạch chi tiêu hợp lý trong khả năng thanh toán chính là “chìa khóa” để sử dụng thẻ tín dụng thông minh và mang lại nhiều lợi ích.

8. Chọn các sản phẩm thẻ có lãi suất cạnh tranh

Mỗi ngân hàng sẽ có một quy định về lãi suất thẻ tín dụng. Khi quyết định đăng ký mở thẻ tín dụng, người dùng nên chọn ngân hàng hoặc dòng thẻ có lãi suất ưu đãi nhất. Điều này sẽ giúp chủ thẻ tận hưởng nhiều lợi ích từ thẻ tín dụng mà không cần lo đến vấn đề lãi suất và tài chính. BIDV đang là ngân hàng có lãi suất thẻ cạnh tranh thị trường, do đó, khách hàng có thể yên tâm lựa chọn.

Như vậy, lãi của thẻ tín dụng sẽ không còn là nỗi lo nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng thông minh và cân nhắc chi tiêu hợp lý. Với nhiều lợi ích mang lại cho người dùng, thẻ tín dụng là một trong những công cụ tài chính linh hoạt, tiện ích trong cuộc sống hiện đại.

Nếu vẫn còn những băn khoăn về lãi của thẻ tín dụng, các bạn vui lòng liên hệ với BIDV qua hotline 19009247 hay điểm giao dịch BIDV gần nhất trên toàn quốc để được hỗ trợ, giải đáp chi tiết.