7 lưu ý khi dùng thẻ tín dụng bạn cần biết

22/04/2022

Thẻ tín dụng là công cụ cần thiết trong nhịp sống hiện đại và rất hữu hiệu giúp bạn chi tiêu linh hoạt, quản lý tài chính hiệu quả. Tuy nhiên để có thể tiêu dùng thông minh và an toàn bạn cần nắm rõ 7 lưu ý khi dùng thẻ tín dụng sau!

1. Chọn loại thẻ phù hợp

Chọn được sản phẩm thẻ tín dụng phù hợp sẽ giúp bạn thoải mái chi tiêu mà vẫn nhận về nhiều lợi ích lớn. Những người thường xuyên mua sắm nên chọn các sản phẩm thẻ tín dụng có tỷ lệ hoàn tiền lớn, liên kết với nhiều cửa hàng, trang bán hàng thương mại hay ưu đãi trả góp,... để đáp ứng tối đa nhu cầu mà vẫn tiết kiệm.

Nếu bạn có đam mê du lịch, thích khám phá những vùng đất mới, lựa chọn hoàn hảo chính là thẻ tín dụng hạn mức cao, phí giao dịch ngoại tệ thấp, có chương trình tích lũy dặm bay,...

Đặc biệt, với các doanh nhân, người thành đạt, các sản phẩm thẻ tín dụng hạn mức cao, nhiều trải nghiệm ưu đãi, đặc quyền VIP tại các nhà hàng, khách sạn, sân bay, sân golf sẽ luôn được ưu tiên. Đó sẽ là người bạn đồng hành giúp bạn chi tiêu thuận tiện và thể hiện đẳng cấp, vị thế.

Thẻ tín dụng hạn mức cao, nhiều đặc quyền VIP là sự lựa chọn hàng đầu của các doanh nhân, người thành đạt.

2. Tận dụng thời gian miễn lãi

Thời gian miễn lãi là khoảng thời gian để chủ thẻ tín dụng cân đối tài chính và thực hiện nghĩa vụ chi trả sau khi chi tiêu mà không mất chi phí lãi. Thông thường, thời gian miễn lãi của các ngân hàng là khoảng 45 ngày.

Tận dụng được khoảng thời gian này sẽ giúp các bạn được “mượn tiền” chi tiêu, phục vụ nhu cầu cuộc sống mà không phải trả “phí”. Để tận dụng thời gian miễn lãi, các bạn cần lưu ý những kinh nghiệm hữu ích sau:

Giao dịch vào ngày đầu chu kỳ thanh toán: Điều này giúp bạn có tối đa thời gian miễn lãi để thu xếp tài chính tốt hơn và thực hiện thanh toán đúng hạn. Đặc biệt, với các khoản chi tiêu lớn bạn nên thực hiện giao dịch ngay sau khi nhận được sao kê từ kỳ trước.
Hạn chế mua sắm khi ngày sao kê đã đến gần: Cận ngày sao kê là thời gian miễn lãi sắp hết. Bạn cần hạn chế chi tiêu các khoản chi tiêu giá trị cao hoặc chưa cần thiết.
Kiểm tra thường xuyên lịch sử giao dịch và khả năng chi trả: Điều này sẽ giúp bạn đảm bảo khả năng thanh toán và không bị “lỡ tay” tiêu quá nhiều. Nếu cần chi tiêu, bạn có thể chờ tới kỳ miễn lãi tiếp theo.
Cài đặt thanh toán thẻ tín dụng tự động: Việc thiết lập thanh toán dư nợ tự động sẽ giúp các bạn tránh được tình trạng quên thanh toán khi đến hạn. Từ đó, bạn sẽ không phải chịu những khoản lãi, phí nộp chậm không đáng có.
Thanh toán hết dư nợ để được miễn lãi cho các kỳ kế tiếp: Theo quy định của ngân hàng, bạn sẽ không được miễn lãi trong các kỳ tiếp theo nếu vẫn chưa trả hết dư nợ cũ. Do đó, việc thanh toán hết dư nợ sẽ giúp bạn tiếp tục được hưởng thời gian miễn lãi quý giá trong các giao dịch phát sinh ở kỳ sau.

Tận dụng thời gian miễn lãi sẽ giúp bạn tối ưu bài toán chi phí.

3. Thanh toán nợ đúng hạn, càng sớm càng tốt

Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn giúp bạn hạn chế phát sinh tiền lãi, chi phí phạt phát sinh.

Dư nợ thẻ tín dụng là tổng số tiền mà bạn đã sử dụng để chi tiêu hay chính là số tiền mà bạn đang nợ ngân hàng. Bởi bản chất của thẻ tín dụng là chi tiêu trước và trả tiền sau. Ngân hàng sẽ cấp một hạn mức nhất định mỗi tháng để chi tiêu và bạn cần có nghĩa vụ hoàn trả vào một thời gian quy định.

Thanh toán số dư nợ thẻ tín dụng sớm hoặc đúng hạn tức là trả tiền trước ngày đáo hạn. Để tránh tình trạng lỗi hệ thống hay thời điểm bạn trả và ngân hàng nhận bị chênh lệch nhiều thì bạn nên thực hiện thanh toán trước vài ngày đáo hạn.

Khi đã hoàn trả đủ số dư nợ trước hạn, bạn sẽ được miễn lãi và không phải trả phí thanh toán chậm. Ngoài ra, bạn còn được tích điểm chi tiêu và hưởng thời gian miễn lãi ở kỳ tiếp theo. Đặc biệt, bạn sẽ không bị cho vào danh sách nợ xấu, không ảnh hưởng xấu tới việc vay vốn và mở thẻ tín dụng sau này.

Thanh toán dư nợ đúng hạn giúp bạn không bị mất những khoản phí không đáng có và được hưởng nhiều ưu đãi tích điểm, miễn lãi.

4. Trường hợp không khuyến khích sử dụng thẻ tín dụng

Các khoản phí, lãi suất của thẻ tín dụng khá cao vì thế để tiêu dùng thông minh hơn, bạn hãy lưu ý hạn chế sử dụng thẻ trong trường hợp thực hiện giao dịch lớn.

Với những giao dịch lớn với số tiền nhiều như: sửa chữa nhà cửa, mua ô tô,... bạn không nên dùng thẻ tín dụng. Điều này giúp bạn tránh gặp rủi ro trả lãi suất vay cao (thường trên 20%), phí phạt trả chậm khi trả dư nợ không đúng thời hạn.

Với những giao dịch lớn trên, bạn có thể cân nhắc một khoản vay cá nhân để hưởng mức lãi suất thấp hơn.

Chỉ nên sử dụng thẻ tín dụng để tiêu dùng cá nhân, tránh thực hiện các giao dịch lớn hay rút tiền mặt.

5. Cập nhật và tận dụng ưu đãi của ngân hàng

Để thu hút khách hàng, các ngân hàng thường xuyên có những chương trình khuyến mãi hấp dẫn như: phát hành thẻ tín dụng miễn phí, hoàn tiền, giảm giá khi chiêu tiêu,... Việc cập nhật và tận dụng triệt để các ưu đãi này giúp bạn chi tiêu thẻ tín dụng thả ga mà vẫn tối ưu tài chính.

Chẳng hạn, tại ngân hàng BIDV – một trong những ngân hàng thương mại quy mô lớn tại nước ta, nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn dành cho khách hàng sử dụng thẻ tín dụng đã và đang được áp dụng bao gồm:

Khách hàng mở thẻ tín dụng quốc tế hạng Bạch Kim được nhận ngay 2 triệu đồng và chi tiêu từ 5 triệu trong vòng 30 ngày kể từ khi phát hành.
Hoàn 100% phí chuyển đổi trả góp linh hoạt, tối đa 500.000 VNĐ với đơn hàng trên 15 triệu vào thứ 5 và thứ 7 hàng tuần.
Giảm 500.000 VNĐ cho hóa đơn thanh toán bằng thẻ tín dụng từ 6 triệu trở lên.
Hoàn 10% cho hóa đơn từ 3 triệu vào thứ 4, 5, 6 hàng tuần.
Hoàn 10% cho hóa đơn từ 1 triệu vào thứ 7, Chủ nhật hàng tuần.
Giảm 150.000 VNĐ với hóa đơn từ 1 triệu đồng.

Bên cạnh đó, ngân hàng BIDV còn rất nhiều những chính sách ưu đãi lớn khác dành cho khách hàng sử dụng thẻ tín dụng. Các bạn vui lòng xem thông tin chi tiết tại đây.

BIDV thường xuyên mang đến nhiều ưu đãi hấp dẫn dành cho khách hàng sử dụng thẻ tín dụng

6. Giữ lại giấy tờ quan trọng liên quan đến thẻ

Một trong những lưu ý quan trọng mà người dùng thẻ tín dụng thường không để ý đó là giữ lại những giấy tờ liên quan. Chúng sẽ rất cần thiết để bạn có thể đối chiếu thông tin khi cần. Những loại giấy tờ mà bạn cần phải cất giữ cẩn thận gồm:

Giấy tờ chứa thông tin thẻ: Nếu đã ghi nhớ các thông tin thẻ tín dụng, bạn có thể hủy các giấy tờ này. Tuy nhiên, việc cất giữ chúng cẩn thận vẫn là giải pháp tốt nhất. Trường hợp thẻ tín dụng gặp vấn đề, bạn có thể dùng giấy tờ, thông tin đó để cung cấp và đối chiếu với ngân hàng để giải quyết vấn đề nhanh hơn.
Giấy tờ thanh toán trả nợ thẻ tín dụng: Trường hợp xảy ra sự cố về thanh toán, bạn sẽ sử dụng chúng để đối chiếu với ngân hàng. Bạn nên giữ lại cho đến khi ngân hàng xác nhận bạn đã thanh toán thành công.
Giấy tờ, hóa đơn thanh toán chi tiêu: Đây là bằng chứng xác thực nhất để bạn kiểm tra, rà soát các khoản tiêu dùng bằng thẻ tín dụng. Khi đến hạn thanh toán và được ngân hàng gửi sao kê, bạn có thể sử dụng những giấy tờ này để đối chiếu lại.

7. Bảo mật và giữ an toàn cho thẻ tín dụng

Giữ an toàn và bảo mật cho thẻ tín dụng là yếu tố quan trọng để bạn không bị kẻ gian lợi dụng và “mất tiền oan”. Những cách sau đây sẽ giúp bạn đảm bảo an toàn cho thẻ tín dụng ngân hàng:

Ký vào mặt sau của thẻ:

Ký vào mặt sau của thẻ để khi bạn thực hiện giao dịch, nhân viên thu ngân sẽ đối chiếu chữ ký mặt sau của thẻ với chữ ký trên hóa đơn để xác nhận bạn có phải là chủ thẻ hay không. Khi đối chiếu khớp, giao dịch mới được thực hiện.

Luôn giữ hoá đơn và kiểm tra sao kê hàng tháng:

Việc giữ hóa đơn cũng như kiểm tra sao kê hàng tháng sẽ giúp bạn đảm bảo quyền lợi của mình. Nếu có những thắc mắc liên quan tới việc chi tiêu thẻ tín dụng, bạn có thể liên hệ với ngân hàng để kịp thời giải quyết.

Khi làm mất thẻ cần gọi đến ngân hàng để báo khóa thẻ hoặc khoá trên ứng dụng SmartBanking:

Nếu chẳng may làm mất thẻ, bạn cần liên hệ ngay với ngân hàng để thông báo về thời gian bị mất, giao dịch thực hiện cuối cùng và khóa tài khoản càng sớm càng tốt. Điều này sẽ giúp bảo vệ tài khoản của bạn và bạn sẽ không phải “mất tiền oan”.

Không tiết lộ số thẻ tín dụng cho người khác:

Khi cung cấp số thẻ tín dụng cho người khác, bạn có thể vô tình đã tạo cơ hội cho kẻ gian đánh cấp thông tin và thực hiện giao dịch bất chính. Vì vậy, số thẻ tín dụng cần phải bảo mật cẩn thận.

Bảo đảm an toàn cho thẻ trong các trường hợp:
- Khi sử dụng thẻ tín dụng tại ATM: Bạn cần nhận thẻ và tiền ngay khi máy ATM đưa ra, lấy tay che khi nhập mật khẩu thẻ, tránh lấy mật khẩu là ngày sinh nhật hay số CMND. Nếu chẳng may bị nuốt thẻ, bạn cần liên hệ ngay với bên ngân hàng để xử lý.
- Khi sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm trực tiếp: Khi nhân viên quẹt thẻ tín dụng, bạn nên để ý thật kỹ và có thể yêu cầu hủy giao dịch nếu cảm thấy nghi ngờ và không chắc chắn.
- Khi sử dụng thẻ tín dụng khi thanh toán qua Internet: Không cung cấp thông tin cá nhân, thông tin thẻ dưới bất kỳ hình thức nào cho các web, email lạ, không đáng tin. Đồng thời, bạn cần đóng ngay chức năng thanh toán trên Internet khi không có nhu cầu.

Khi sử dụng thẻ tín dụng tại ATM cần bảo mật thông tin, nhận thẻ và tiền ngay khi máy ATM trả.

Hy vọng những lưu ý khi dùng thẻ tín dụng trên sẽ giúp các bạn sử dụng thẻ thật an toàn và hiệu quả. Bạn hãy dùng thẻ vào những chi tiêu phù hợp, thanh toán dư nợ đúng hạn và đừng quên cập nhật, tận dụng những ưu đãi hấp dẫn từ phía ngân hàng.

Để tìm hiểu thêm về cách dùng thẻ tín dụng hợp lý, các bạn vui lòng liên hệ với BIDV để được giải đáp tận tình và cập nhật nhiều ưu đãi hấp dẫn.