Vay tín chấp tại ngân hàng được nhiều khách hàng quan tâm bởi hồ sơ vay đơn giản, thời gian giải ngân nhanh chóng giúp khách hàng tiếp cận nguồn vốn dễ dàng mà không cần tài sản đảm bảo. Vậy vay tín chấp là gì? Khách hàng hãy cùng theo dõi khái niệm vay tín chấp, điều kiện, hồ sơ và các bước vay tín chấp chi tiết trong bài viết dưới đây.

1. Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là hình thức vay vốn không yêu cầu sử dụng tài sản giá trị để đảm bảo khoản vay nên còn gọi là “Vay tiêu dùng không cần tài sản đảm bảo”. Khi khách hàng có nhu cầu vay tín chấp, ngân hàng sẽ căn cứ vào năng lực tài chính và lịch sử tín dụng để quyết định hạn mức cho vay phù hợp.

Khách hàng phù hợp với sản phẩm vay tín chấp thường thuộc các nhóm đối tượng sau:

• Là khách hàng cá nhân đang công tác tại các Đơn vị thuộc ngành y, ngành giáo dục.
• Là khách hàng cá nhân nhận lương từ ngân sách Nhà nước hoặc các đơn vị khác.
• Là cán bộ nhân viên đã ký hợp đồng lao động với thời hạn tối thiểu 1 năm hoặc hợp đồng vô thời hạn hoặc đối tượng thuộc biên chế Nhà nước.

Ví dụ:

Khách hàng Nguyễn Văn A cần vay một khoản tiền để mua nội thất cho căn hộ chung cư mới thuê, tuy nhiên không có tài sản giá trị để cầm cố như nhà đất hoặc ô tô. Trong trường hợp này, khách hàng có thể xem xét sử dụng sản phẩm “Vay tiêu dùng không cần tài sản đảm bảo” tại ngân hàng BIDV.

Khi vay tín chấp, ngân hàng sẽ thẩm định khoản vay qua năng lực tài chính và lịch sử tín dụng của khách hàng

2. Ưu và nhược điểm của hình thức vay tín chấp

Hình thức vay tín chấp sở hữu ưu điểm là tính linh hoạt cao nhưng đồng thời cũng có một số nhược điểm khác mà khách hàng cần cân nhắc. Khách hàng có thể tham khảo ưu và nhược điểm của sản phẩm vay tín chấp trong bảng dưới đây:

Ưu điểm	Nhược điểm
Khách hàng không cần thế chấp tài sản	Lãi suất cao hơn và hạn mức giải ngân thấp hơn so với khoản vay có tài sản đảm bảo
Hồ sơ giải ngân đơn giản và thời gian giải ngân nhanh chóng so với hình thức vay có tài sản đảm bảo	Khoản vay sẽ khó được phê duyệt nếu khách hàng có lịch sử tín dụng chưa tốt (nợ xấu, nợ quá hạn,...)
Khách hàng không có nguy cơ mất tài sản đảm bảo nếu chậm thanh toán	Khoản nợ chậm trả có thể ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của khách hàng và bị chuyển đến cơ quan thu hồi nợ để xử lý theo thủ tục pháp lý.
Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt có thể được vay vốn với mức lãi suất cạnh tranh

Vay tín chấp là sản phẩm vay vốn linh hoạt với thời gian giải ngân nhanh chóng nếu khách hàng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ

3. Công cụ tính lãi suất vay tín chấp tự động

Lãi suất vay tín chấp là mức lãi suất được ngân hàng áp dụng cho các khoản vay không có tài sản đảm bảo. Dưới đây là 3 đặc điểm cơ bản của lãi suất vay tín chấp tại ngân hàng:

• Thường cao hơn so với lãi suất vay thế chấp bởi điều kiện vay không yêu cầu tài sản đảm bảo nên mang lại rủi ro cao hơn cho ngân hàng.
• Được ngân hàng xác định dựa trên kỳ hạn vay, năng lực tài chính và lịch sử tín dụng của khách hàng. Mức lãi suất thường dao động trong khoảng từ 7% - 21%/năm tùy ngân hàng trong các thời kỳ khác nhau.
• Hiện nay ngân hàng sẽ áp dụng phương pháp tính lãi “Gốc cố định, lãi giảm dần” hoặc “Gốc và lãi chia đều hàng tháng” để tính tiền lãi hàng tháng.

Hiện nay, để khách hàng dễ dàng ước tính lãi suất khoản vay tín chấp, ngân hàng BIDV đã cung cấp trang tính tự động để tính số tiền vay hoặc số tiền phải trả hàng tháng dựa trên thu nhập và chi tiêu thực tế. (*Lưu ý, thông tin trong bảng tính chỉ mang tính tham khảo và không thay thế cam kết về khoản vay của ngân hàng)

4. Điều kiện và hồ sơ vay tín chấp cá nhân

Điều kiện và hồ sơ vay tín chấp sẽ thay đổi theo yêu cầu của từng ngân hàng. Khách hàng có thể tham khảo điều kiện và hồ sơ vay tín chấp tại BIDV - Một trong những ngân hàng đang có nhiều ưu đãi hấp dẫn và hồ sơ vay rõ ràng, đơn giản trong thời điểm hiện tại:

Để vay tín chấp tại BIDV, khách hàng cần đáp ứng 3 điều kiện cơ bản sau:

• Là khách hàng cá nhân đang sinh sống hoặc làm việc tại các tỉnh, thành phố có chi nhánh BIDV.
• Có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng và chứng minh được khả năng trả nợ trong suốt thời gian vay.
• Không có dư nợ xấu trong lịch sử tín dụng tại hệ thống CIC.

Để vay tín chấp tại BIDV, khách hàng cần chuẩn bị trước những giấy tờ cơ bản sau:

• Đề nghị vay vốn theo biểu mẫu được BIDV soạn sẵn
• Hồ sơ pháp lý: CMND/ CCCD/ Hộ chiếu
• Hồ sơ chứng minh nơi ở: Sổ hộ khẩu/ Giấy tạm trú
• Giấy tờ chứng minh thu nhập: Sao kê lương và hợp đồng biên chế tại cơ quan làm việc

5. Quy trình vay tín chấp

Quy trình vay tín chấp sẽ nhanh chóng hơn so với vay thế chấp do ngân hàng không mất thời gian thẩm định tài sản đảm bảo. Để nắm chi tiết về quy trình vay tín chấp, khách hàng có thể tham khảo quy trình vay tín chấp tại BIDV với 5 bước sau:

• Bước 1: Khách hàng có thể đăng ký nhu cầu vay vốn trực tiếp hoặc online thông qua cách đến trực tiếp phòng giao dịch, hoàn thành Form điền trên website hoặc liên hệ hotline.
• Bước 2: Khách hàng cung cấp đầy đủ giấy tờ cần thiết trong hồ sơ vay tín chấp theo hướng dẫn của cán bộ ngân hàng.
• Bước 3: BIDV thực hiện thẩm định hồ sơ và xét duyệt khoản vay, đồng thời gửi kết quả tới khách hàng trong thời gian quy định.
• Bước 4: Khách hàng ký kết hợp đồng và nhận giải ngân vốn vay từ ngân hàng.
• Bước 5: Khách hàng thực hiện các trách nhiệm trong hợp đồng như thanh toán nợ vay đầy đủ hàng tháng, sử dụng vốn vay đúng theo mục đích trong hồ sơ,...

Về thời gian duyệt vay: Phụ thuộc vào từng ngân hàng, thông thường vay tín chấp có thời gian duyệt vay khoảng 3 - 5 ngày làm việc sau khi nhận đủ hồ sơ vay. Tại BIDV, thời gian duyệt vay tối đa 3 ngày làm việc tính từ thời điểm tiếp nhận đủ hồ sơ của khách hàng.

Nếu vay tín chấp tại BIDV, hồ sơ vay của khách hàng sẽ được xử lý nhanh chóng trong 3 ngày làm việc

6. Lưu ý khi vay tín chấp tại ngân hàng

Khi lựa chọn sản phẩm vay tín chấp tại ngân hàng, khách hàng có thể tham khảo những lưu ý dưới đây giúp quá trình vay vốn diễn ra hiệu quả và có tỉ lệ được phê duyệt cao hơn:.

• Kiểm tra lại lịch sử tín dụng cá nhân: Ngân hàng sẽ tra cứu điểm tín dụng thông qua hệ thống CIC trước khi phê duyệt khoản vay tín chấp. Vì vậy, khách hàng nên kiểm tra lịch sử tín dụng và xử lý các khoản nợ trước đó để nâng cao tỉ lệ duyệt vay thành công.
• Đánh giá mức độ ổn định trong thu nhập cá nhân: Ngân hàng sẽ dựa trên thu nhập của khách hàng để đánh giá khả năng trả nợ trong tương lai. Vì vậy, khách hàng nên tự đánh giá và đưa các nguồn thu nhập ổn định vào hồ sơ vay vốn để tăng tỉ lệ được duyệt vay tín chấp.
• Xem xét mục đích vay: Nhiều ngân hàng sẽ xem xét cả mục đích sử dụng khoản vay của khách hàng trước khi xét duyệt khoản vay. Những khoản vay mang mục đích đầu tư hoặc mục đích thiết yếu như y tế, giáo dục,... có tỉ lệ duyệt vay vốn cao hơn.

Khách hàng có nguồn thu nhập ổn định và lịch sử tín dụng tốt sẽ dàng vay tín chấp thành công

7. Vay tín chấp đơn giản, lãi suất hấp dẫn tại BIDV

Với bề dày lịch sử hơn 67 năm hình thành và phát triển, BIDV cam kết bảo mật thông tin và cung cấp dịch vụ chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp, giúp khách hàng cảm thấy an tâm và hài lòng khi lựa chọn sản phẩm của ngân hàng.

Tại BIDV, khách hàng có thể vay tín chấp với mức lãi suất ưu đãi hấp dẫn thông qua sản phẩm “Vay tiêu dùng không có tài sản đảm bảo” và nhận được 5 lợi ích lớn dưới đây:

• Khách hàng có thể hưởng mức lãi suất hấp dẫn cùng hạn mức giải ngân tối đa gấp 36 lần thu nhập bình quân.
• BIDV cung cấp công cụ tính lãi vay tiện lợi và đội ngũ cán bộ ngân hàng tư vấn tận tình, miễn phí về phương án vay vốn hiệu quả và tiết kiệm nhất.
• Sản phẩm vay tín chấp tại BIDV có thủ tục đơn giản, không yêu cầu tài sản đảm bảo của khách hàng.
• BIDV hỗ trợ khách hàng với thời hạn cho vay linh hoạt, tối đa lên đến 84 tháng với vay theo món và 12 tháng với vay thấu chi.
• Lãi suất khoản vay được tính dựa trên dư nợ thực tế, bảo đảm tối đa lợi ích cho khách hàng.

BIDV cung cấp sản phẩm “Vay tiêu dùng không có tài sản đảm bảo” với thủ tục, hồ sơ đơn giản và nhanh chóng

Vay tín chấp là sự lựa chọn lý tưởng cho khách hàng có nhu cầu tiếp cận nguồn vốn vay an toàn, tin cậy và linh hoạt mà không cần có tài sản đảm bảo. Với các ưu đãi cạnh tranh về hạn mức giải ngân cũng như thời hạn vay, khách hàng có thể dễ dàng thực hiện các dự định cá nhân với lợi ích tối đa khi vay vốn.

Hiện tại, với những ưu điểm vượt trội, sản phẩm “Vay tiêu dùng không có tài sản đảm bảo” tại BIDV đang là lựa chọn tối ưu được khách hàng có nhu cầu vay tín chấp tin tưởng. Để tìm hiểu thêm về sản phẩm, khách hàng vui lòng truy cập website https://www.bidv.com.vn hoặc liên hệ hotline 1900 9247, các phòng giao dịch BIDV trên toàn quốc để được hỗ trợ nhanh chóng, chính xác nhất.