Khi sở hữu số tiền tiết kiệm nhàn rỗi, việc lựa chọn kênh đầu tư phù hợp là điều vô cùng quan trọng để gia tăng tài sản và đảm bảo an toàn cho khoản tiền của bạn. Liệu có nên gửi tiết kiệm ngân hàng thay vì mua vàng tích trữ, đầu tư bất động sản không? Bài viết sau đây sẽ giúp bạn hiểu được lợi ích của gửi tiết kiệm để có quyết định đầu tư phù hợp.

Khi sở hữu số tiền tiết kiệm nhàn rỗi, việc lựa chọn kênh đầu tư phù hợp là điều vô cùng quan trọng để gia tăng tài sản và đảm bảo an toàn cho khoản tiền của bạn. Liệu có nên gửi tiết kiệm ngân hàng thay vì mua vàng tích trữ, đầu tư bất động sản không? Bài viết sau đây sẽ giúp bạn hiểu được lợi ích của gửi tiết kiệm để có quyết định đầu tư phù hợp.

1. Gửi tiết kiệm ngân hàng và các hình thức đầu tư khác

Gửi tiết kiệm, mua vàng, đầu tư chứng khoán, đầu tư bất động sản đều có những ưu, nhược điểm riêng. Hãy cùng tìm hiểu thông tin kỹ hơn qua bảng so sánh dưới đây;

Hình thức đầu tư	Ưu điểm	Nhược điểm
Gửi tiết kiệm	- Lãi suất ổn định:: Kênh đầu tư sinh lời ổn định theo mức lãi suất đã ký kết. - An toàn: Tiền gửi tiết kiệm được ngân hàng chứng thực, có căn cứ bằng văn bản như sổ tiết kiệm và được đảm bảo bằng bảo hiểm tiền gửi. - Tính thanh khoản cao: Bạn có thể dễ dàng rút tiền khi cần thiết. - Linh hoạt: Có nhiều loại hình tiết kiệm với kỳ hạn và lãi suất khác nhau để bạn lựa chọn.	- Lãi suất tiết kiệm thường không cao. - Tiết kiệm có kỳ hạn có tính thanh khoản thấp hơn tiết kiệm không kỳ hạn. Khách hàng nên đợi kết thúc kỳ hạn mới tất toán số. Nếu tất toán trước, bạn sẽ nhận mức lãi suất không kỳ hạn thấp hơn nhiều so với lãi suất ban đầu.
Mua vàng	- Tính thanh khoản quốc tế: Bạn có thể bán vàng ở bất kỳ đâu tại Việt Nam và thế giới. - Giá vàng nhìn chung thường có xu hướng tăng. - Vàng là nơi “trú ẩn” an toàn và có giá trị nhất nếu xảy ra bất ổn hoặc suy thoái kinh tế.	- Cần bỏ nhiều thời gian, công sức để nghiên cứu thị trường vàng - Lợi nhuận thấp vì giá vàng thay đổi rất nhẹ theo thời gian. - Nguy cơ mất cắp cao nếu trữ vàng tại nhà.
Đầu tư chứng khoán	- Không cần nhiều vốn ban đầu - Sinh lời nhanh nếu đầu tư đúng thời điểm	- Cần có hiểu biết và chuyên môn về chứng khoán. - Cần tính toán kỹ lưỡng để đưa ra quyết định mua bán đúng. - Rủi ro thua lỗ cao, thậm chí mất trắng.
Đầu tư bất động sản	- Đảm bảo an toàn về nguồn vốn cho nhà đầu tư. - Khả năng tăng giá cao nếu đầu tư đúng thời điểm và đúng phân khúc thị trường. - Có thể dùng bất động sản làm tài sản thế chấp để vay vốn ngân hàng.	- Cần bỏ nhiều thời gian nghiên cứu thị trường nhà đất. - Cần có sự am hiểu về pháp luật và chính trị. - Tính thanh khoản thấp: Khó có thể giao dịch bất động sản trong thời gian ngắn để thu hồi vốn khi có nhu cầu cấp thiết. - Bất động sản có thể sẽ rất lâu mới phát sinh doanh thu, lợi nhuận nếu đầu tư sai thời điểm.

Như vậy, gửi tiết kiệm ngân hàng là lựa chọn phù hợp cho những ai có tiền nhàn rỗi và ưu tiên sự ổn định, an toàn.

Nên đầu tư tài chính hay gửi tiết kiệm?

2.7 Kinh nghiệm khi gửi tiết kiệm ngân hàng

Để gửi tiết kiệm ngân hàng hiệu quả và an toàn, bạn nên tham khảo những kinh nghiệm sau:

2.1. Lựa chọn ngân hàng có độ uy tín cao

Ngân hàng có độ uy tín cao là những ngân hàng có tiếng trên thị trường, được các chuyên gia tài chính và người tiêu dùng tin tưởng. Khi sử dụng dịch vụ gửi tiết kiệm của những đơn vị này sẽ có sự an toàn cao hơn, độ rủi ro thấp. Hơn nữa, mức lãi suất gửi tiết kiệm ở những ngân hàng này cũng rất ưu đãi, cạnh tranh.

BIDV là một trong những ngân hàng uy tín hàng đầu tại Việt Nam với hơn 65 hình thành và phát triển. Ngân hàng luôn nỗ lực mang đến cho khách hàng các sản phẩm, dịch vụ chất lượng cao, đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của thị trường.

Không chỉ có mức lãi suất cạnh tranh, BIDV còn có nhiều sản phẩm dịch vụ tiền gửi phù hợp với mọi đối tượng khách hàng. Mạng lưới chi nhánh/phòng giao dịch của BIDV rộng khắp trên cả nước nên khách hàng có thể dễ dàng tiếp cận, sử dụng dịch vụ.

2.2. Chọn hình thức gửi tiết kiệm phù hợp

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều có 2 hình thức gửi tiết kiệm phổ biến là Gửi tiết kiệm có kỳ hạn và Gửi tiết kiệm không kỳ hạn.

Gửi tiết kiệm không kỳ hạn:

Đây là hình thức gửi tiết kiệm mà người gửi có thể rút tiền bất cứ khi nào có nhu cầu mà không ảnh hưởng đến lãi suất. Số tiền lãi mà khách hàng nhận được sẽ được tính theo thời gian thực gửi. Tuy nhiên, lãi suất gửi tiết kiệm không kỳ hạn rất thấp, thường dưới 1%/năm.

Gửi tiết kiệm có kỳ hạn:

Là hình thức gửi tiết kiệm trong một khoảng thời gian nhất định. Sau khi hết hạn, khách hàng sẽ nhận được tiền gốc và tiền lãi đúng như lãi suất ban đầu. Trường hợp rút tiền trước thời hạn, khách hàng sẽ chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn.

Nếu có ý định tiết kiệm dài hạn, bạn nên chọn hình thức này vì khả năng linh động với nhiều sự lựa chọn như theo tuần, theo tháng, theo quý hoặc theo năm. Lãi suất gửi tiết kiệm có kỳ hạn thường trên 3%/năm, cao hơn so với gửi tiết kiệm không kỳ hạn.

Khi gửi tiết kiệm, khách hàng nên cân nhắc thật kỹ hình thức gửi và kỳ hạn gửi sao cho có lợi và phù hợp với nhu cầu

Hiện nay, BIDV có nhiều sản phẩm tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, với mức lãi suất ưu đãi và cạnh tranh phù hợp với mọi nhu cầu của khách hàng như: Tiền gửi tiết kiệm tại quầy, Tiết kiệm online, Tiền gửi tích lũy… Quý khách có thể tham khảo và lựa chọn hình thức phù hợp nhất với mình để giúp những khoản tiền nhàn rỗi sinh lời đều đặn và an toàn.

2.3. Chú ý ngày đáo hạn và tất toán sổ tiết kiệm

Mỗi một sổ tiết kiệm đều có ngày đáo hạn riêng. Ngày này được ghi rõ trong sổ khi khách hàng bắt đầu mở sổ tiết kiệm. Khách hàng nên chú ý đến mốc thời gian này để tất toán đúng lúc. Khách hàng có thể chọn 1 trong 3 cách tất toán sau:

Tự động quay vòng gốc và lãi

Vào ngày đáo hạn, toàn bộ số tiền gốc và lãi sẽ được hệ thống quay vòng làm thành sổ tiết kiệm mới với kỳ hạn và điều khoản như trước. Lãi suất mới sẽ là lãi suất niêm yết của ngân hàng tại thời điểm quay vòng.

Tự động quay vòng gốc và tất toán lãi

Vào ngày đáo hạn, chỉ có số tiền gốc được hệ thống quay vòng làm thành sổ tiết kiệm mới với kỳ hạn và điều khoản như trước. Lãi suất lúc này là lãi suất niêm yết của ngân hàng tại thời điểm quay vòng. Còn tiền lãi sẽ được gửi về tài khoản thanh toán của khách hàng.

Không quay vòng và tự động tất toán

Vào ngày đáo hạn, toàn bộ số tiền gốc và lãi sẽ được hệ thống gửi về tài khoản thanh toán của khách hàng. Nếu muốn gửi thêm tiền hoặc nhập sổ tiết kiệm, thay đổi kỳ hạn gửi, rút về sử dụng thì khách hàng nên chọn hình thức tất toán này.

Khi chọn gửi tiết kiệm tại BIDV, Quý khách đều có thể lựa chọn một trong 3 hình thức đáo hạn sổ tiết kiệm nêu trên để phù hợp nhất với nhu cầu và kế hoạch tài chính của mình nhằm mang lại lợi ích cao nhất khi gửi tiền.

2.4. Cân nhắc kỹ nếu muốn rút tiền tiết kiệm trước hạn

Việc rút tiền tiết kiệm trước hạn có thể khiến người gửi mất đi một khoản lợi nhuận đáng kể do:

• Lãi suất thấp hơn: Khi rút tiền trước hạn, người gửi chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn, thường thấp hơn nhiều so với lãi suất có kỳ hạn.
• Mất đi số tiền lãi đã tích lũy: Số tiền lãi được tính dựa trên thời gian gửi tiết kiệm. Do đó, khi rút tiền trước hạn, người gửi sẽ mất đi số tiền lãi đã tích lũy trong khoảng thời gian còn lại của kỳ hạn.

Tuy nhiên, trong trường hợp cần tiền gấp trong vài ngày, người gửi có thể cân nhắc sử dụng dịch vụ thấu chi cầm cố tài khoản tiết kiệm thay vì tất toán sổ tiết kiệm. Như vậy, khách hàng vừa có tiền tiêu dùng vừa không mất số tiền lãi đã có trong những ngày đã gửi.

2.5. Kiểm tra số dư tài khoản tiền gửi định kỳ

Khi gửi tiết kiệm, khách hàng nên kiểm tra số dư tài khoản tiền gửi định kỳ để biết được số tiền trong sổ là bao nhiêu, lãi suất, ngày đáo hạn. Đây sẽ là căn cứ để khách hàng quyết định việc sử dụng số tiền gửi khi đáo hạn như thế nào.

Gửi tiết kiệm tại BIDV, Quý khách có thể dễ dàng tra cứu và cập nhật thông tin sổ tiết kiệm bằng các hình thức như đăng ký nhận tin biến động số dư qua BSMS, tin nhắn OTT trên ứng dụng BIDV SmartBanking, email… do đó khách hàng có thể hoàn toàn yên tâm về tính an toàn và bảo mật tài khoản tiết kiệm của mình.

Bạn có thể đăng ký nhận thông báo giao dịch qua email ngay trên BIDV SmartBanking để theo dõi biến động số dư tài khoản

2.6. Lãi kép: Bí quyết giúp bạn gia tăng số tiền tiết kiệm hiệu quả

Khi gửi tiết kiệm, có một thông tin bạn không nên bỏ qua là lãi kép. Lãi kép được hiểu là phần lãi được sinh ra từ tiền lãi ban đầu sau khi bạn gửi tiết kiệm ở những chu kỳ tiếp theo. Quá trình sinh ra lãi kép này còn được gọi là “lãi đẻ ra lãi”. Nhờ đó, từ một số tiền tiết kiệm nhỏ ban đầu, nếu quay vòng liên tục, người gửi sẽ nhận được số tiền lớn hơn nhiều.

BIDV cung cấp nhiều sản phẩm tiết kiệm với lãi suất cạnh tranh và kỳ hạn đa dạng, giúp bạn tối ưu hóa lợi nhuận từ lãi kép.

2.7. Đảm bảo an toàn cho sổ tiết kiệm

Sổ tiết kiệm là một loại tài sản quan trọng. Để đảm bảo an toàn, bạn cần nắm rõ các lưu ý sau:

• Đọc kỹ thông tin trên chứng từ và tuyệt đối không ký vào chứng từ trống hay không đầy đủ thông tin.
• Việc gửi/rút tiền tiết kiệm tại quầy phải được bạn thực hiện trực tiếp ở quầy giao dịch của ngân hàng.
• Cần kiểm tra kỹ thông tin trên sổ tiết kiệm để đảm bảo tính chính xác rồi mới ký nhận.
• Sử dụng một mẫu chữ ký thống nhất khi đăng ký mở sổ tiết kiệm và rút tiền để quá trình giao dịch diễn ra nhanh chóng, thuận lợi, đảm bảo an toàn. Nếu thay đổi chữ ký, bạn phải đến ngân hàng để đăng ký lại.
• Kiểm tra thông tin sổ tiết kiệm định kỳ để nắm bắt thông tin.
• Cất giữ sổ tiết kiệm cẩn thận và không để lộ thông tin cá nhân, mật khẩu tài khoản, mã OTP.

3. Gửi tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất hấp dẫn tại BIDV

Qua những lưu ý ở trên, có thể nhận thấy bạn nên gửi tiết kiệm có kỳ hạn để hưởng mức lãi suất cao hơn. Đồng thời, bạn nên gửi tiết kiệm ở những ngân hàng uy tín như BIDV.

Hiện nay, BIDV đang cung cấp 5 loại tiết kiệm có kỳ hạn bao gồm:

• Tiền gửi có kỳ hạn theo hợp đồng
• Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn tại quầy
• Tiền gửi online
• Tiền gửi tích lũy tại quầy
• Chứng chỉ tiền gửi

Sau khi hoàn tất giao dịch gửi tiết kiệm có kỳ hạn tại quầy, khách hàng sẽ nhận được Thẻ tiết kiệm

Lãi suất nhận được bao nhiêu tùy thuộc vào việc bạn lựa chọn kỳ hạn dài hay ngắn và chính sách lãi suất tùy từng thời kỳ mà BIDV áp dụng. Để biết được mức lãi suất cụ thể đối với mỗi kỳ hạn được BIDV áp dụng trong từng thời điểm, bạn có thể tham khảo tại đây

Nhìn chung, hình thức gửi tiết kiệm online thường có lãi suất cao hơn so với hình thức gửi tiết kiệm tại quầy (tại thời điểm tháng 01/2022 lãi suất tiền gửi online cao hơn 0.2%/năm so với lãi suất niêm yết tại quầy, chính sách có thể thay đổi theo từng thời kỳ).

Không chỉ đa dạng về sản phẩm, khi gửi tiết kiệm tại BIDV, khách hàng còn nhận được nhiều lợi ích như:

• Quy trình gửi, nhận lãi đơn giản, nhanh chóng tại tất cả các chi nhánh/phòng giao dịch BIDV trên toàn quốc
• Có thể nhận lãi trực tiếp tại quầy hoặc nhận lãi qua tài khoản thanh toán Lãi An Phát với nhiều ưu đãi hấp dẫn
• Lãi suất cố định trong suốt kỳ hạn và không chịu tác động của thị trường
• Được sử dụng sổ tiết kiệm để cầm cố, chiết khấu, thế chấp khi có nhu cầu vay vốn

Như vậy, nếu hỏi có nên gửi tiết kiệm không thì câu trả lời là “có” trong trường hợp bạn có tiền nhàn rỗi và đang tìm kiếm hình thức đầu tư an toàn, không cần lợi nhuận quá cao. Hãy liên hệ với BIDV qua số hotline 1900 9247 nếu bạn muốn được tư vấn thêm về dịch vụ gửi tiết kiệm.

Xem thêm:

• Gửi tiết kiệm: Tổng quan những điều bạn cần biết
• Gửi tiết kiệm kỳ hạn 1 tháng: 4 điều quan trọng cần biết
• Thủ tục và cách gửi tiết kiệm 1 năm lấy lãi hàng tháng