Tổng hợp thông tin về Gửi tiết kiệm bạn cần biết

Xem thêm:

• Gửi tiết kiệm kỳ hạn 1 tháng: 4 điều quan trọng cần biết
• Thủ tục và cách gửi tiết kiệm 1 năm lấy lãi hàng tháng
• Gửi tiết kiệm 1 tỷ lãi suất bao nhiêu, cách tính như thế nào?

1. Gửi tiết kiệm là gì?

Gửi tiết kiệm là một hình thức đầu tư cho phép khách hàng gửi một khoản tiền vào ngân hàng với mục đích tiết kiệm. Khoản tiền này được khách hàng sử dụng cho các mục đích cụ thể trong tương lai. Trong thời gian đó, khoản tiền gửi sẽ sinh thêm tiền với lãi suất được quy định bởi ngân hàng. Do vậy, gửi tiết kiệm còn được coi là một hình thức đầu tư khá an toàn.

Gửi tiết kiệm là kênh đầu tư an toàn và ít rủi ro được nhiều khách hàng lựa chọn.

2. 5 Lợi ích của gửi tiết kiệm

Gửi tiết kiệm không chỉ đơn giản là cất giữ tiền mà còn đem lại nhiều lợi ích về lâu dài, góp phần tạo dựng nền tảng tài chính vững chắc cho bạn. Dưới đây là 5 lợi ích gửi tiết kiệm :

2.1. Kênh đầu tư an toàn, ổn định

So với các hình thức đầu tư có khả năng sinh lời lớn nhưng tiềm ẩn nhiều rủi ro như chứng khoán, bất động sản, forex..., gửi tiết kiệm là một kênh đầu tư an toàn và hiệu quả, phù hợp với mọi đối tượng nhà đầu tư, cụ thể:

• An toàn và đảm bảo: Số tiền gửi tiết kiệm được bảo vệ bởi sổ tiết kiệm và bảo hiểm tiền gửi, giúp bạn an tâm về khoản đầu tư của mình.
• Sinh lời theo thời gian: Tiền gửi với thời gian càng lâu thì lãi suất sẽ càng cao. Lãi suất sẽ được ngân hàng trả đều đặn định kỳ (trả lãi trước, trả lãi hàng tháng, trả lãi cuối kỳ…) cho khách hàng gửi tiết kiệm.
• Dễ dàng thực hiện: Thủ tục gửi tiết kiệm đơn giản, nhanh chóng, có thể thực hiện tại bất kỳ chi nhánh/phòng giao dịch nào của ngân hàng.

2.2. Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả và chi tiêu hợp lý

Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả là một trong những lợi ích nổi bật của gửi tiết kiệm.

Gửi tiết kiệm giúp bạn:

• Thoát khỏi thói quen tiêu tiền tự do không kiểm soát: Thay vì cảnh thu nhập bao nhiêu tiêu hết bấy nhiêu, việc gửi tiết kiệm giúp bạn hình thành tư duy chia nhỏ số tiền mình kiếm được để có một khoản quỹ dự phòng cho các tình huống phát sinh hoặc kế hoạch trong tương lai.
• Hình thành thói quen tiết kiệm: Gửi tiết kiệm đều đặn mỗi tháng giúp bạn tạo lập lối chi tiêu lành mạnh, tạo thói quen tích lũy cho những mục tiêu dài hạn như mua nhà, mua xe, du học,...
• Tận dụng lợi thế lãi kép: Khi gửi tiết kiệm, bạn không chỉ nhận lãi suất từ số tiền gốc mà còn nhận lãi từ cả khoản lãi đã được cộng dồn trước đó. Lãi kép giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính nhanh hơn.
• Hưởng lợi từ các chương trình khuyến mãi hấp dẫn: Các ngân hàng thường xuyên triển khai các chương trình khuyến mãi với lãi suất ưu đãi, quà tặng hấp dẫn cho khách hàng gửi tiết kiệm.

2.3. Chủ động trước những biến cố bất ngờ

Cuộc sống hàng ngày luôn tiềm ẩn những sự cố bất ngờ, và những khoản tiền dự phòng đóng vai trò vô cùng quan trọng giúp bạn vượt qua những khó khăn bất ngờ. Gửi tiết kiệm chính là giải pháp hữu hiệu để bạn xây dựng quỹ an toàn cho bản thân và gia đình, mang lại sự an tâm và chủ động trong mọi tình huống. Lợi ích của việc gửi tiết kiệm giúp bạn:

• Tạo lập quỹ dự phòng: Gửi tiết kiệm giúp bạn có khoản tiền dự phòng để trang trải cho những chi phí bất ngờ như ốm đau, bệnh tật, cưới hỏi, tai nạn, thất nghiệp,... mà không cần lo lắng về gánh nặng tài chính.
• Bảo vệ bản thân và gia đình: Khi có sẵn quỹ dự phòng, bạn sẽ có khả năng bảo vệ bản thân và gia đình khỏi những rủi ro tài chính tiềm ẩn, đảm bảo cuộc sống ổn định và an toàn.

2.4. Cải thiện cuộc sống trong tương lai

Bất cứ ai đều có ước mơ, mong muốn thực hiện trong tương lai. Về ngắn hạn, mục tiêu của bạn có thể chỉ là mua một chiếc điện thoại mới, máy tính mới,... Về dài hạn, có thể bạn đã ấp ủ những kế hoạch lớn lao như mua nhà, mua xe hơi, lập gia đình, cho con đi du học,...

Bất kể ngắn hạn hay dài hạn, để hiện thực hóa mục tiêu ấy, bạn cần chuẩn bị một nền tảng tài chính tốt. Tiền tiết kiệm sẽ là công cụ hỗ trợ bạn thực hiện ước mơ của mình. Khi những mong ước đó thành hiện thực, bạn sẽ có một cuộc sống tốt hơn, đủ đầy về vật chất hoặc thoả mãn về tinh thần hơn.

2.5. Tăng ngân sách cho thời kỳ hưu trí

Tiết kiệm là khoản tiền tích lũy giúp cuộc sống lúc nghỉ hưu dễ dàng hơn, giúp bạn chủ động về tài chính khi về già. Khi ốm đau, khi cần đầu tư để nâng cao sức khoẻ của mình hay khi muốn san sẻ khó khăn về tài chính với con cháu, bạn hoàn toàn có thể sử dụng khoản tiền tiết kiệm để xử lý thay vì nhờ cậy đến thế hệ sau.

Cuộc sống khi về già của bạn có thể sẽ dễ dàng hơn nếu bạn bắt đầu kế hoạch gửi tiết kiệm ngay từ bây giờ.

3. Các hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng phổ biến hiện nay

Nhu cầu gửi tiết kiệm của mỗi người là khác nhau, tương ứng với mỗi nhu cầu là một hình thức phù hợp. Các hình thức gửi tiết kiệm phổ biến hiện nay là gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn, tích lũy,... Mỗi ngân hàng sẽ có các sản phẩm tiết kiệm phù hợp với chính sách của mình.

3.1. Gửi tiết kiệm không kỳ hạn

Tiết kiệm không kỳ hạn là loại hình tiết kiệm không ràng buộc về thời gian tiền gửi cũng như số dư ấn định trong tài khoản. Bạn có thể rút tiền linh hoạt bất cứ khi nào cần.

Hình thức này gửi này phù hợp với những người thường xuyên phải thanh toán các chi phí phát sinh không dự tính trước như kinh doanh, tiêu dùng cá nhân,..

Lãi suất của hình thức gửi tiết kiệm không kỳ hạn thường khá thấp, thông thường là thấp hơn hoặc bằng 1%/năm.

3.2. Gửi tiết kiệm có kỳ hạn

Gửi tiết kiệm có kỳ hạn là hình thức tiết kiệm trong một thời gian nhất định, có cam kết về thời gian tất toán.

Hình thức này phù hợp với khách hàng có khoản tiền nhàn rỗi không sử dụng đến trong 1 khoảng thời gian nhất định hoặc các khoản để tiết kiệm hưu trí về già.

Tùy vào nhu cầu của khách hàng mà có các kỳ hạn có thể lựa chọn theo tháng, theo năm. Kỳ hạn càng lâu mức lãi suất sẽ càng cao. Mức lãi suất sẽ do các ngân hàng quy định, thay đổi theo từng thời kỳ, dao động từ 2 - 10%/năm.

3.3. Tiền gửi tích lũy

Tiền gửi tích lũy là hình thức huy động theo đó định kỳ hàng tháng khách hàng nộp tiền vào tài khoản gửi định kỳ để tích lũy cho các dự định trong tương lai như mua điện thoại, mua tivi, mua nhà, mua ô tô, du học, an hưu, mua bảo hiểm… Số tiền gốc ban đầu sẽ tăng dần lên và trở thành một khoản tiền lớn hơn trong tương lai.

Hình thức này phù hợp với đối tượng khách hàng có nguồn thu nhập đều đặn hàng tháng, có thể trích một phần thu nhập này để gửi tiết kiệm mỗi khi đến kỳ lấy lương. Khách hàng có các mục tiêu tài chính lớn như mua nhà, mua xe rất phù hợp với hình thức này. Mức lãi suất đối với gửi tiết kiệm tích lũy được quy định bởi ngân hàng.

Gửi tiết kiệm có 3 hình thức phổ biến nhất là không kỳ hạn, có kỳ hạn, tích lũy.

4. Lưu ý khi gửi tiết kiệm

Khách hàng cần bám sát nhu cầu tài chính cá nhân và tìm hiểu kỹ trước khi mở một tài khoản gửi tiết kiệm.

4.1 Lựa chọn ngân hàng uy tín

Ngân hàng có độ uy tín cao đồng nghĩa với việc ngân hàng đó có kết quả kinh doanh tốt trong nhiều năm liên tục, có lịch sử hình thành lâu đời, minh bạch về chính sách sẽ đảm bảo được tính an toàn cho khoản tiền gửi của bạn.

Ngoài ra, các ngân hàng uy tín sẽ có đội ngũ nhân viên vững vàng về chuyên môn, sẵn sàng tư vấn giúp bạn hiểu rõ và lựa chọn được hình thức gửi tiết kiệm phù hợp.

Hãy chọn ngân hàng uy tín để đảm bảo an toàn cho tiền gửi của bạn.

4.2 Xác định kỳ hạn gửi tiết kiệm

Kỳ hạn gửi tiền càng dài thì mức lãi suất được hưởng càng cao. Nếu tình hình tài chính không ổn định, khách hàng nên chọn các kỳ hạn ngắn như 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng và chọn chia nhỏ nhiều tài khoản tiết kiệm để khi cần có thể rút một vài tài khoản, tránh bị mất lãi trên toàn bộ số tiền.

4.3 Lựa chọn sản phẩm tiết kiệm phù hợp

Các sản phẩm gửi tiết kiệm được xây dựng để phù hợp với nhu cầu của nhiều khách hàng. Trước khi quyết định gửi tiết kiệm, bạn cần nắm rõ các quy định, kỳ hạn, lãi suất gửi tiết kiệm để đưa ra lựa chọn phù hợp với nhu cầu bản thân.

4.4 Đảm bảo an toàn cho sổ tiết kiệm

Sổ tiết kiệm là sổ giữ tiền ở ngân hàng, là căn cứ chứng minh số tiền bạn đã gửi, mức lãi suất được áp dụng và số tiền lãi mà bạn được hưởng. Đây là giấy tờ quan trọng để đảm bảo quyền lợi của bạn. Vì vậy, bạn cần ghi nhớ:

• Tuyệt đối không ký sẵn chứng từ trống hoặc chưa đầy đủ thông tin.
• Gửi/rút tiết kiệm hình thức tại quầy phải được thực hiện tại quầy giao dịch của Ngân hàng.
• Bảo quản thẻ tiết kiệm cẩn thận, không làm rách, nát, hỏng, mất thẻ tiết kiệm. Đảm bảo tính bảo mật của mật khẩu nếu như gửi tiết kiệm online.
• Kiểm tra kỹ các thông tin ghi trên thẻ tiết kiệm đảm bảo chính xác trước khi ký nhận.
• Sử dụng đúng chữ ký mẫu đã đăng ký với ngân hàng khi giao dịch nhằm đảm bảo an toàn. Trường hợp thay đổi chữ ký thì khách hàng phải đến ngân hàng để đăng ký lại chữ ký mới.
• Đăng ký sử dụng dịch vụ tin nhắn thông báo biến động số dư SMS/OTT để theo dõi biến động số dư tài khoản.

Khách hàng cần bảo mật thông tin tài khoản đối với hình thức gửi online

5. Các sản phẩm gửi tiết kiệm của BIDV

Hiện nay, BIDV đang cung cấp nhiều sản phẩm tiền gửi tiết kiệm đáp ứng đa dạng nhu cầu của khách hàng. Bạn có thể tham khảo chi tiết về các hình thức gửi tiết kiệm của BIDV theo thông tin dưới đây.

5.1. Tiền gửi có kỳ hạn theo hợp đồng

Là hình thức gửi tiết kiệm có hợp đồng đi kèm để ràng buộc giữa quyền lợi và nghĩa vụ của khách hàng và ngân hàng BIDV. Thông tin chi tiết của hình thức này là:

5.2. Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn tại quầy

Đây là hình thức khách hàng gửi tiết kiệm có kỳ hạn và tới trực tiếp các chi nhánh của BIDV và mở sổ tại quầy. Thông tin chi tiết của hình thức này là:

5.3. Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn online

Là cách thức gửi tiền tiết kiệm được nhiều khách hàng lựa chọn hiện nay bởi tính tiện ích cao. Khách hàng có thể gửi tiền nhanh chóng tại ứng dụng của ngân hàng và nhận mức lãi suất hấp dẫn. Thông tin chi tiết:

5.4. Chứng chỉ tiền gửi

6. Cách thức gửi tiết kiệm tại BIDV

BIDV cung cấp cho khách hàng đầy đủ các hình thức gửi tiết kiệm đang có mặt trên thị trường hiện nay. Để tìm hiểu thông tin và tiến hành gửi tiết kiệm tại BIDV, bạn có thể thực hiện theo một trong hai cách dưới đây.

6.1 Gửi tiết kiệm tại quầy

Khách hàng đến các chi nhánh, phòng giao dịch của BIDV trên toàn quốc, cung cấp giấy tờ: CMND/Căn cước công dân/Hộ chiếu còn hiệu lực và thực hiện theo hướng dẫn của giao dịch viên BIDV để gửi tiết kiệm.

6.2 Gửi tiết kiệm online

Với ngân hàng số BIDV SmartBanking, khách hàng có thể gửi tiết kiệm online dễ dàng, nhanh chóng và an toàn.

• Bước 1: Đăng nhập ứng dụng BIDV SmartBanking trên điện thoại hoặc truy cập BIDV SmartBanking trên máy tính tại đây. Nếu là lần đầu tiên sử dụng BIDV, Quý khách có thể tải ứng dụng và đăng ký mở tài khoản trực tuyến BIDV SmartBanking tại đây.
• Bước 2: Tại giao diện chính của BIDV SmartBanking, chọn chức năng ‘Tiết kiệm online”, sau đó chọn “Gửi tiết kiệm online”.
• Bước 3: Chọn tài khoản nguồn, kỳ hạn gửi, phương thức đáo hạn, số tiền gửi và bấm “Tiếp tục”.
• Bước 4: Nhập mã Pin OTP và bấm “Xác nhận”.

7. Hỏi đáp về gửi tiết kiệm tại BIDV

Trong quá trình sử dụng dịch vụ, khách hàng có thể nảy sinh nhiều câu hỏi xoay quanh vấn đề gửi tiết kiệm. Dưới đây là một số câu hỏi thường gặp kèm câu trả lời có thể phần nào giải đáp thắc mắc của bạn.

Câu 1: Bao nhiêu tiền thì có thể gửi tiết kiệm tại BIDV?

Tại BIDV, mức tiền khách hàng có thể gửi tiết kiệm tùy thuộc vào mỗi hình thức và kỳ hạn gửi. Mức tối thiểu là 500.000 đồng/tháng.

Câu 2: Tính lãi suất gửi tiết kiệm BIDV bằng cách nào?

Lãi suất tiết kiệm ngân hàng thường được hiểu là lãi suất %/năm. Công thức tính:

Số tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%/năm) x Số ngày thực gửi / 365

Số tiền lãi = 100.000.000 x 7% x 181 / 365 = 3,371,233đ Ví dụ: Nếu bạn gửi số tiền 100 triệu với lãi suất 7%/năm cho kỳ hạn 6 tháng từ ngày 1/1/2021 đến 1/7/2021, số tiền lãi nhận được là:

Câu 3: Rút tiền gửi tiết kiệm trước kỳ hạn được không?

Đối với các khoản gửi có kỳ hạn, khách hàng có thẻ tất toán trước hạn khoản tiền gửi và hưởng lãi suất theo lãi suất của tiền gửi không kỳ hạn.

Câu 4: Nên gửi lãi suất tiết kiệm online hay tại quầy?

Trong hai hình thức gửi tiết kiệm tại BIDV, gửi tiết kiệm online có nhiều ưu điểm hơn so với gửi tiết kiệm tại quầy:

• Lãi suất tiền gửi tiết kiệm online cao hơn 0,2%/năm so với lãi suất tiền gửi tại quầy đối với các kỳ hạn từ 3-11 tháng (tính tại thời điểm tháng 7/2021, chính sách có thể thay đổi theo từng thời kỳ).
• Gửi và rút tiền gửi online ngay trên ứng dụng SmartBanking trên điện thoại hoặc máy tính có kết nối internet mọi lúc mọi nơi, không cần đến quầy giao dịch, không phải xếp hàng chờ đợi, kể cả ngày nghỉ ngày lễ, Tết.
• Thông tin rõ ràng, tra cứu và kiểm tra tài khoản tiết kiệm ngay trên điện thoại và máy tính bất cứ khi nào.
• Thao tác dễ dàng và linh hoạt, gửi và rút tiền ngay tức thì.
• Gửi tiết kiệm online với những số tiền nhỏ (từ 1 triệu đồng) mà không cần chờ tích góp thành khoản lớn, giúp tối ưu lãi suất nhận được cho khách hàng.
• Có cơ hội tham gia các chương trình khuyến mại dành cho các khách hàng gửi tiết kiệm online với các phần quà/giải thưởng giá trị (chính sách theo từng thời kỳ).
• Có thể dùng để thế chấp vay vốn tại ngân hàng.
• Khách hàng hoàn toàn không cần lo mất/bảo quản sổ tiết kiệm. Tuy nhiên trong trường hợp khách hàng muốn có xác nhận gửi tiết kiệm có thể đến chi nhánh BIDV để thực hiện.

Gửi tiết kiệm online mang đến nhiều lợi ích và ưu đãi hơn gửi tiết kiệm tại quầy.

Gửi tiết kiệm ngân hàng là một kênh đầu tư sinh lời an toàn dành cho khách hàng có khoản tiền nhàn rỗi, chưa cần sử dụng ngay. Dịch vụ này được chia ra nhiều hình thức phù hợp với nhu cầu của từng đối tượng khách hàng. Hiện nay, ngân hàng BIDV cung cấp cho khách hàng hầu hết các hình thức gửi tiết kiệm phổ biến. Để bắt đầu gửi tiết kiệm tại BIDV, bạn có thể liên hệ theo số Hotline tư vấn 1900.9247.